企業信用體系建設實施方案范文

　　為了確保事情或工作有序有力開展，時常需要預先制定一份周密的方案，一份好的方案一定會注重受眾的參與性及互動性。怎樣寫方案才更能起到其作用呢？以下是小編為大家收集的企業信用體系建設實施方案范文，歡迎大家分享。

　　一、指導思想

　　堅持以科學發展觀為指導，本著服務政府決策、服務金融機構、服務中小企業的原則，積極搭建政銀企信息交流平臺，逐步建立健全符合中小企業特點的信息采集、信用培育、信用評價和融資服務體系，進一步提升金融機構對中小企業服務的效率和水平，改善中小企業融資環境，積極推進中小企業融資難問題的有效解決，充分發揮中小企業信用信息“服務政府、輔助銀行、助推企業”的作用，逐步構建起“守信受益、失信懲戒”的信用約束機制，促進中小企業加快發展，推動產業結構升級和柴達木循環經濟試驗區建設。

　　二、工作目標

　　總體目標：通過在全州開展中小企業信用體系試驗區建設，加快制定與信用體系相結合的支持中小企業發展的政策措施，構建信用正向激勵機制，完善中小企業信用信息輔助管理系統，使中小企業信用意識普遍提高，金融機構服務中小企業的水平明顯提升，中小企業融資和可持續發展能力顯著增強。力爭利用3年左右時間，到年，全州中小企業獲得銀行融資戶數年均增長5%，中小企業貸款余額在各項貸款余額中的占比每年不低于60%，中小企業不良貸款率控制在合理水平。

　　建設目標：一是依托人民銀行中小企業信用檔案信息系統，建立地方中小企業信用體系試驗區建設領導機構和工作機構，探索建立中小企業信用檔案采集和更新長效機制，切實保障中小企業信用信息的準確性、及時性和全面性。二是以專業評級機構為主，積極構建適合中小企業特點的信用評價和優秀中小企業篩選推薦機制。三是政府和金融機構依托中小企業信用檔案系統，加大政策扶持和金融創新力度，通過搭建多渠道、多形式、可持續的政銀企融資推薦對接平臺，改善中小企業金融服務，提高金融機構對中小企業信貸營銷和決策效率，適時增加對中小企業的有效信貸投入。四是廣泛開展征信和金融知識宣傳、輔導，引導中小企業規范經營管理，提高信用意識，有效改善中小企業信用環境，促進中小企業持續、健康發展。

　　三、工作原則

　　（一）堅持“行政引導與市場化運作相結合”的原則。試驗區建設初期，主要依靠行政手段加以引導與推進。待取得初步成效之后，應積極探索市場化運作的新模式，實現市場化信用供給與需求的有效對接。

　　（二）堅持“信用建設內外并重”的原則。大力開展中小企業自身信用管理與外部信用環境建設，形成良好的中小企業征信體系建設環境。

　　（三）堅持“統籌規劃、穩步實施”的原則。試驗區建設涉及面廣，要統一部署、整體推進，先易后難、分步實施。

　　四、主要任務

　　（一）建設中小企業信用信息輔助管理系統

　　主要覆蓋尚未與銀行建立信貸業務關系的中小企業，以及因各種因素制約有效信貸需求不能得到滿足的中小企業。著力建設三大平臺：

　　1、信息采集平臺。加強與掌握企業信息的政府部門合作，建立試驗區中小企業電子信息共享機制，重點采集企業基本信息與非銀行信用信息。非銀行信用信息主要包括發改、財政、工商、國稅、地稅、環保、供水、供電等部門單位數據源的信用信息，以及能夠反映中小企業信用狀況的其他信息。

　　2、融資培育平臺。將目前各級各有關部門開展的中小企業信用培育、成長計劃的有關內容與該系統實現對接，通過該平臺建立中小企業融資培育池；制定相關指標體系，及時篩選發現符合培育條件的中小企業，金融機構對列入培育池的中小企業信息能夠實時查詢。加強州、市（縣）政府相關部門合作，全面升級“政府+銀行+企業”模式，共同搭建多渠道、多形式政銀企融資推薦有效對接的品牌性平臺，共同開展以政策扶持、信用評價、融資對接、定期監測等為主要內容的中小企業融資培育計劃。

　　3、數據分析平臺。實現企業相關統計數據的分地域、分行業、分規模的多維度統計分析，對企業的基本信息、財務指標以及負面信息進行組合查詢。同時依托企業信用檔案數據，建立評測指標，根據評分結果向地方政府與金融機構推薦優秀企業予以支持。

　　（二）完善信用信息支持服務體系

　　1、加快中小企業信用增進機制建設。一是大力推進信用中介服務機構的發展，建立起政策性擔保機構、商業性擔保機構、互擔保組織，形成多元化、多層次的中小企業融資擔保服務體系。全面落實《省縣級支農信貸擔保體系建立和運行管理辦法》（財農字〔〕923號）及《關于健全和完善創業小額貸款擔保融資平臺建設指導意見的通知》（政辦〔〕40號）文件精神，深入推進中小企業擔保體系建設。二是盡快出臺《州中小企業聯保聯貸貸款暫行管理辦法》，發展中小企業聯保、上下游合作關系擔保、個人資產擔保等信用增強方式，實現“抱團增信”，提高中小企業信用水平。三是引導中小企業利用應收賬款、動產等登記公示系統，擴展中小企業可用于抵押、質押等保證方式，完善相關的動產登記公示及抵押相關制度。

　　2、構建有利于中小企業發展的政策環境。扎實推動地方政府及相關部門出臺支持中小企業發展的政策措施，建立中小企業發展基金、風險補償基金、財政扶持及稅收減免措施，降低中小企業融資成本及商業銀行的信貸風險。一是充分發揮財政政策的導向作用。根據州實際，推動建立和落實針對金融機構、中小企業、中介服務機構的資金扶持與風險補償等政策措施，全面落實好已出臺的《州中小企業信貸資金風險補償管理辦法》。二是金融機構要對不同信用等級企業提供差別化金融服務。各金融機構要積極向上級行爭取優惠政策，地方性金融機構要針對中小企業的特點制定具體授信、用信工作方案。對信用等級高的企業實行相應的信貸優惠政策，對信用等級相對較低但能落實風險防控措施的企業，提供授信支持。

　　（三）強化中小企業信用宣傳

　　聯合地方政府、金融機構、信用中介機構等多方力量開展適合中小企業特點、形式多樣的征信和金融知識宣傳、教育、培訓活動，為中小企業提供公司治理、財務管理、技術咨詢等專業培訓和輔導，提高中小企業使用銀行支付結算工具和其他金融產品的能力，增強中小企業信用意識和風險意識，提升中小企業經營管理水平，促進中小企業重視和積累自身信用記錄，積極營造“守信受益，失信懲戒”的良好社會氛圍，改善中小企業信用環境，增強中小企業提供信息的主動性，確保中小企業數據的準確性、及時性。

　　（四）健全工作推進機制

　　1、構建“賬信聯動”機制。構建人民銀行內部企業信用檔案征信渠道，依托會計部門基本賬戶業務管理工作，將企業賬戶管理與信用檔案征集有機結合，通過在開設基本戶的申請資料中增加中小企業信用檔案資料，起到征集信用檔案的作用。同時，構建人民銀行＋金融機構＋工商＋稅務部門“四位一體”征集和更新渠道。

　　2、信用評價結果應用機制。進一步完善和健全中小企業信用體系，提升中小企業信用意識。在中小企業中廣泛開展信用評價工作，探索內外評級相結合的可行性，信用評價結果以適當方式對外公布，并作為信貸審批、政府采購等事項的重要參考。

　　3、增信勵信與失信懲戒機制。一是積極推動州內保險公司為中小企業融資提供各種保險服務。二是繼續扎實開展“誠信企業”評比活動，為優質守信中小企業授予榮譽稱號。對守信用的中小企業，協調金融機構在授信額度、貸款定價等方面給予優惠。三是充分發揮管理系統的預警與失信提示功能。通過將企業失信行為納入信用檔案管理系統，為金融機構信貸決策提供參考依據，提高企業失信的經濟成本。

　　4、金融創新引導機制。積極推動“征信+信貸”的模式，引導金融機構單獨設立面向中小企業的信貸機構，鼓勵創新適合中小企業特點的信貸方式，采取動產、應收賬款、倉單、股權、知識產權等新型擔保抵押方式，緩解中小企業貸款擔保不足的矛盾。

　　5、考核評價機制。結合優化金融生態環境，在指標量化的基礎上，將中小企業征信體系試驗區建設工作納入州政府對各市、縣、行委政府年度工作目標考核，協調政府出臺《金融支持地方經濟發展獎勵辦法》，并將試驗區建設成效作為州政府對全州金融機構獎勵的重要參考依據。

　　五、組織領導

　　（一）構建高效、務實的外部協調聯動工作機制

　　成立“州中小企業信用體系試驗區建設領導小組”，州政府分管副州長任組長，州人民銀行行長任副組長，州經濟和發展改革委、財政局、環保局、工商局、稅務局、供電公司、水氣公司（公共事業繳費電費、水費、煤氣）等部門、州級商業銀行負責人為成員，負責試驗區建設的組織領導。領導小組辦公室設在州人民銀行，負責實試驗區建設的各項實施、協調、考核工作。領導小組各成員單位要明確職責分工，完善部門間溝通協作機制，形成政府主導、部門聯動、社會參與、金融跟進的工作格局。

　　（二）人民銀行建立內部協調聯動領導機構和工作機制

　　進一步整合人民銀行貨幣信貸、調查統計、國庫、會計、外匯及科技等部門的相關資源，從人力、技術、財力等方面加大對中小企業征信系統試驗區建設工作的支持力度。

　　六、工作措施

　　（一）以打造“信用高地、資金洼地”，支持柴達木循環經濟試驗區經濟發展為核心，積極探索“征信+服務+評級+保險+信貸+補償”的中小企業信用體系建設新模式，實現中小企業信用體系建設、貨幣政策、財政政策的有機融合。

　　（二）依托中小企業系統，實施中小企業信用促進工程，主動發揮協調和服務功能，利用中小企業信用檔案資源，著力破解銀企信息不對稱問題，為銀企雙方提供有深度的信息服務，依托銀保合作平臺，與州經濟發展改革委聯動助推州“四有二缺”（有市場、有產品、有技術含量、有生產能力，缺擔保條件、缺流動資金）中小企業獲得金融融資，增強企業發展后勁。

　　（三）開展“走進企業，服務企業年”主題實踐活動。大力引導扶持創新型中小企業發展，積極引導企業加強信用管理，規范財務管理，積累良好信用記錄，組織中小企業開展銀企對接簽約，幫助企業解決創業資金困難，對信用好，行業優，有市場的中小企業增加有效信貸投入，創建中小企業信用品牌。促進區域產業轉型和結構優化升級。

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