金融機構服務情況調查報告

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　　經過30多年的發展，我國已建立起以中央銀行為核心，以國有商業銀行和政策性銀行為主體，多種金融機構并存的金融體系格局。但是，我國金融機構體系的現狀并不樂觀。銀行業改革滯后；金融機構體系產權單一，各種機構成份比重不合理；銀行、保險、證券業發展不成熟，銀行機構與非銀行機構協調發展能力差；金融中介機構缺乏；金融機構面臨著巨大風險等一系列問題都嚴重阻礙了金融機構功能的發揮，阻礙了經濟的發展。面對嚴峻的經濟形勢，我國銀行、保險、證券、信托等金融機構的改革已迫在眉睫。不僅要提高自身的經營能力，處置好不良資產，更要進行根本性的結構性調整，以提升綜合實力，才能與全能型的國際金融集團競爭。

　　一、我國金融機構經營現狀

　　(一)投資主體多元化。

　　所有制方面的限制，導致了中國國有銀行壟斷的局面。由于銀行業之間缺乏必要的競爭，一方面導致了國有銀行改革動力的不足，效率低下；另一方面，非國有銀行發展滯后，難以滿足非國有經濟的融資要求。

　　(二)利率市場化。

　　從中國整個價格體系來看，由于市場經濟的有效導入，所有價格基本上都放開了，而惟獨作為金融產品價格之源的利率沒有放開，沒有市場化，還是由國家指令性調整。利率制定的非市場化，不僅直接影響到基礎貨幣的調整，使得判斷宏觀貨幣供應量的多少和貨幣政策效果好壞缺少了最準確的標準，還影響到其他貨幣政策工具的實施。

　　二、關于我國金融機構體系的改革

　　面對國外金融集團的挑戰，我國的金融機構必須要進行根本性的結構調整，不僅要消化不良資產，更要提高管理水平，加強綜合經營實力。

　　（二）金融機構的制度改革與創新

　　第一，要對金融機構進行產權制度改革和管理制度改革，建立并完善現代金融企業制度，使之真正做到自主經營、自負盈虧。而且要理順國有資產所有權、使用權、收益權及處置權之間的關系。要有效防范內部風險，監督金融機構的經營行為，建立一套健全、有序的內控機制。

　　第二，加大不良資產的處理力度。

　　第三，要進行有效監管，并盡快建立和完善風險管理體系。

　　第四，可通過存款保險制度，最大限度保護存款人利益，增大金融系統的穩定性。

　　（三）對外資銀行及金融機構進行適當管理

　　外資銀行、保險公司的設立已逐步成為我國金融系統的重要組成部分，因此對它們的有效監管和風險防控已愈加中腰。

　　第一，要提高外資金融機構的準入門檻，逐步放開人民幣業務，掌握好節奏。

　　第二，可增加合資金融機構的設立數量。合資的金融機構由出資雙方共同經營管理，不僅有利于將先進的管理經驗和經營方式引入我國，提高本土的經營能力，更有利于加強對外資銀行的風險防范，避免純外資銀行逃避稅收和利潤轉移。

　　第三，通過提供優惠政策，引導外資金融機構進入我國中西部不發達地區。綜上所述，金融體系在我國經濟發展中發揮了重要作用，因此，金融機構體系的健康高效與否直接決定一國的經濟情況，我們必須重視對金融機構體系的改革工作。對于國有性質的銀行，必須按照現代企業制度的要求對其進行股份制改革，要按照市場經濟的規律而不是行政命令來加強管理和監督，從而從體制上杜絕壞賬的產生，并發揮在重要領域建設中的巨大作用。

　　為了增強金融機構的競爭力，還要引入民間資本和中介機構來引導合理的投資流向，在加強立法和監管的基礎上，允許外資進入金融行業，利用競爭機制以及國外先進的資產評估機制和管理模式，提高金融服務水平，從而更好的為經濟建設服務。

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