電信詐騙調查報告

時間：2024-12-19 09:15:03 林強調查報告我要投稿

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電信詐騙調查報告（通用6篇）

　　在人們素養不斷提高的今天，需要使用報告的情況越來越多，報告具有語言陳述性的特點。那么大家知道標準正式的報告格式嗎？以下是小編為大家收集的電信詐騙調查報告范文，歡迎閱讀與收藏。

電信詐騙調查報告（通用6篇）

　　電信詐騙調查報告 1

　　一、加強電信詐騙防范意識教育

　　xx支行在室內、外電子屏進行防范電信詐騙的提醒，通過自助機具屏幕向客戶提示電信詐騙風險，提示提醒客戶謹慎操作，等等，全方位宣傳電信詐騙常識、解讀電信詐騙騙術。

　　二、嚴把柜面客戶資金流出關口

　　銀行柜面是客戶資金流出的最后一道關口，成為堵截電信詐騙的關鍵環節。xx支行通過細化柜面流程規范與執行，確保客戶資金安全。按照“三問二看一核對”標準流程，向每位個人匯款的客戶提示防范電信詐騙；指引客戶認真閱讀《防范電信詐騙告知書》，并通過讓其簽字確認的方式再次提示防范電信詐騙風險；對新開通網銀、手機銀行業務的客戶，核實綁定的'手機號碼是否為客戶本人所有，防止被不法分子利用；利用老年人存、取款的機會，重點加強對老年人防范電信詐騙常識的宣傳；對邊打電話邊辦理業務、神色慌張、對匯款用途、收款人信息含糊其辭的客戶進行重點防范。

　　三、加大自助服務區巡堵力度

　　目前，利用自助機具轉賬已成為犯罪分子進行詐騙的重要途徑。為了提高對自助服務區電信詐騙案件的堵截力度，xx支行大堂經理、網點保安加大了對自助服務區的巡查力度，嚴格做到“一問二看三提醒”，全力防范自助機具轉賬類的電信詐騙案件。（“一問”就是問清楚客戶操作ATM機辦理什么業務；“二看”就是看客戶神態是否合乎常理，看是否邊接電話邊操作，或邊翻看小紙條、手機短信邊操作等；“三提醒”就是提醒客戶小心上當受騙，提醒客戶與家人或熟人核實相應匯款內容，提醒確認屬實后方可轉賬匯款。）

　　我支行在接下來的工作中將加大對防電信詐騙的宣傳，提高儲戶對電信詐騙的防騙意識，為了廣大儲戶的財產安全盡心盡力。

　　電信詐騙調查報告 2

　　報告從詐騙電話整體形勢、詐騙電話類型、詐騙電話號源類型與歸屬、詐騙電話號源地域分析、電信詐騙攻擊目標地域分析、詐騙電話攻擊時間特點、電信詐騙識別力地域排行、電信詐騙典型案例拆解等角度，將當下猖獗的電信詐騙做了全方位解讀。

　　報告顯示，僅20xx年8月，360手機衛士就為全國用戶攔截各類騷擾電話34.3億次，平均每天攔截騷擾電話約1.11億次。其中，共攔截詐騙電話4.45億次，占到了當月騷擾電話攔截總量的13.0%，平均每天攔截詐騙電話約1435萬次。考慮到詐騙電話可能給用戶帶來的經濟損失和其他嚴重后果，詐騙電話顯然已經成為危害最為嚴重的騷擾電話類型。

　　金融理財類與身份冒充類詐騙占比近七成

　　據20xx年8月360手機衛士用戶的“吐槽信息”的統計分析顯示，在用戶接到所有的詐騙電話中，虛假的金融理財詐騙最多，占43.2%，此類詐騙在北上廣深等大城市尤其盛行;其次是身份冒充詐騙，占25.2%。兩類詐騙相加占比68.4%。在身份冒充類詐騙中，冒充電信運營商的詐騙數量最多，占比為26.0%;其次是冒充領導，占21.2%;排名第三的是冒充快遞，占14.3%。

　　接到不認識的固定電話和400/800電話時，要多加小心!

　　據20xx年8月360手機衛士攔截詐騙電話情況的抽樣分析顯示：在詐騙電話的號碼源中，固定電話呼出的詐騙電話數量最多，占所有詐騙電話呼叫量的56.0%;其次是400/800電話，占比為27.1%;手機呼出的詐騙電話占詐騙電話呼叫總量的15.4%;此外，還有1.2%的詐騙電話來自境外呼入。可見，固定電話和400/800號碼更應該成為詐騙電話治理的重點對象。

　　騙子們的作息很規律

　　據20xx年8月360手機衛士攔截詐騙電話情況的抽樣分析顯示：每周五到下一周的周一，每天詐騙電話呼叫量均超過了一周總量的`15%，而周二到周四的呼叫量則相對較低。報告認為造成這種情況的主要原因在于，周末很多人都會獨自在家，有空閑時間，而且身邊沒有可以給自己提醒的人，被騙子成功詐騙的幾率也就更高。騙子們也因此選擇在周末來撥打更多的詐騙電話。

　　不過從一天24小時的情況來看，騙子們的作息規律和普通人差不多。詐騙電話的高峰期出現在早上8點至11點，而晚上10點鐘以后就相對較少，凌晨1點至5點是詐騙電話呼叫量的低谷期。此外，根據用戶舉報及媒體報道，報告還對冒充公檢法詐騙、冒充領導詐騙、冒充親友詐騙、機票退改簽詐騙、購物退款詐騙、假冒證券公司詐騙、利用無卡折業務退款詐騙、積金積存交易詐騙、郵政活期轉定期詐騙等9類典型電信詐騙案例進行了解讀與分析。

　　此外，根據用戶舉報及媒體報道，報告還對冒充公檢法詐騙、冒充領導詐騙、冒充親友詐騙、機票退改簽詐騙、購物退款詐騙、假冒證券公司詐騙、利用無卡折業務退款詐騙、積金積存交易詐騙、郵政活期轉定期詐騙等9類典型電信詐騙案例進行了解讀與分析。

　　電信詐騙調查報告 3

　　一、調查目的

　　在信息化飛速發展給人們帶來便捷的今天，各類高科技犯罪也隨之蔓延。而他們的所作所為也給很多人帶來精神上的刺激和財務上的損失。希望通過有關網絡電信詐騙的調查，告訴身邊的人們，網絡電信詐騙就在身邊，防不勝防，不可小覷，日常生活中要提高警惕性和防范意識，對于各類信息，我們要學會有效甄別，特別是要做到：不信、不理、不匯款，有效防范網絡電信詐騙。同時，要以一顆平常心看待生活，不以物喜，不以物悲，不要輕易被不良居心者操縱情緒，要學會以法律的武器保護自己。

　　二、基本情況

　　在寫這篇調查報告時很多人不明白為什么我的調查報告標題是關于“網絡電信詐騙”的呢？對于我本人來說這剛好對口，我剛好從事這個職業，在xx，這樣的話我可以足不出戶，在公司就可以完成調查報告了，據我了解，2015年全國法院審理的電信網絡詐騙案件逾千件，最高詐騙數額上億元；360互聯網安全中心相關反詐騙平臺數據顯示，去年平臺收到全國用戶提交的網絡詐騙舉報24886例，舉報總金額1.27億余元，人均損失5106元，同比增長近1.5倍。日常生活中，我們時常會遇到這樣的問題：說好的“點贊有獎”，結果隱私被套、“中獎”掃碼掃來病毒鏈接、“免費”紅包卻是盜刷軟件、總有些冒牌“好友”急著要你充話費、說是你領導，明天去他辦公室。智能手機、社交軟件的新型電信網絡詐騙方式，正伴隨著互聯網的普及向更廣闊的人群襲來。

　　就這些常見的詐騙方式，對本公司60多名員工進行問卷調查和走訪，經調查發現約90%的被調查人電腦網頁跳出過“中獎”的病毒鏈接，約85%以上的被調查人收到過詐騙短消息，約65%以上的人被調查人接到過詐騙電話，約20%的被調查人QQ被盜，被冒充要求好友充話費、借錢，類似的網絡電話詐騙信息層出不窮，因此盡早的認清和辨析信息的真假，對我們普通民眾來說百利而無一害。近年來，借助電信技術手段進行詐騙案件呈上升態勢，詐騙手段層出不窮，詐騙金額越來越大，社會影響越來越惡劣，給社會穩定和人民財產安全造成嚴重威脅。很多老人的“養老錢”、農民工、下崗工人的“救命錢”、學生的“學費”被席卷一空，許多家庭傾家蕩產，很多企業破產倒閉，多人跳樓、上吊自殺。因此，如何防范、打擊電信詐騙已成為社會治理的一個重點和難點課題。

　　三、問題分析

　　（一）制裁網絡電信詐騙罪中存在困難分析

　　電信詐騙屬于智能型犯罪，犯罪手段隱蔽性技術性強，表現形式多樣等特點，往往造成“取證難、抓捕難、定性難、追贓難、打擊難”。犯罪分子作案手段隱蔽犯罪分子往往只通過電話或者短信的方式與被害人進行聯系，從來不直接和被害人見面，電信詐騙幾乎不拋頭露面，即使到銀行提取或轉移詐騙所得的財務也從不露面，而是指使手下的人或是以較高的報酬雇請不明真相的群眾去進行轉移詐騙的錢財活動，使偵察機關即使找到相關線索也很難準確的進行抓捕，導致取證難；犯罪分子的流動性強，且反偵查能力較強，導致抓捕難；現行法律的不完善，導致定性和處理難；犯罪金額與共同犯罪的主從犯問題有時難以認定，導致量刑有一定難度；被詐騙的資金追回難，受害人權益難以維護。

　　(二)犯罪分子流動性強而且反偵查能力較強，導致抓捕困難

　　首先，犯罪分子為了逃避法律，一般不使用固定電話，聯系工具大多數一般都無開戶資料也不以實名注冊，因此鎖定具體的`作案地點與作案人有很大的難度。其次，犯罪分子普遍采用異地作案，異地詐騙，異地跨行取款方式，地域流動性大，最后犯罪分子之間大多都是單線聯系，甚至遙控指揮，分工明確，這導致公安機關很難將詐騙人員一網打盡。

　　四、幾點建議

　　（一）如何防范電信詐騙

　　1、不貪婪：不要輕信中獎的電話和短信，天下沒有免費的午餐，當接到不明身份的人員發過來的所謂中獎短信時，不要急于兌獎，更不要急于按對方的指示支付給對方款項。

　　2、不輕信：警惕短信詐騙行為，對短信中透露的相關信息如有疑問，一定要通過正規渠道核實賬戶信息，不要獨自做出判斷急于轉賬，也不要輕易將卡號、存款密碼等告知他人。銀行、司法部門都不會通過電話詢問群眾家中存款密碼，以及要求轉賬等。

　　3、多防范：對于仿冒熟人的詐騙分子，即使是“老板”“領導”之類，只要不確定就要多方核對信息源，避免因為礙于情面等原因讓犯罪分子有機可乘。

　　（二）防范網絡電信詐騙人人有責

　　1、運營商仍應加強渠道把控。前中國移動高管、電信專家黃xx指出，微信等社交平臺越來越具有公共性，已成為“通信基礎設施”，這樣的社交平臺必須強調社會責任，不能單純當作企業身份進行管理，應當與對電信運營商的要求一致。

　　2、相關職能部門也應該切實履行自身職責，打破各自為政的治理局面，強化協調。運營商、銀行、互聯網服務商等行業之間應加強合作，推進詐騙數據共享，建立統一的預警平臺，共同抵御詐騙“公敵”。

　　3、群眾的力量也要發動起來，遇到網絡電信詐騙，第一時間聯系公安局報案，發現可疑線索可通過微博、微信等平臺向首都網警舉報，或是登錄獵網平臺、天下無賊反詐騙平臺等進行舉報。

　　電信詐騙調查報告 4

　　近年來，隨著經濟的不斷發展和人民生活水平的逐步提高，刷卡消費已經成為許多人特別是年輕人一種普遍的消費方式。信用卡所具有的一系列優點，使其成為民眾生活中不可或缺的金融工具，但與之相伴的是各類信用卡犯罪的發生，且呈現出高發性、隱蔽性、智能型等特點，不僅擾亂了正常的金融管理秩序，而且侵害了銀行消費信貸資金和持卡人財產安全。威海中院以近三年審理的信用卡詐騙案件信息為基礎數據，分析此類案件的特點，并分析原因提出防控對策。

　　一、案件基本情況

　　自2011年至今，全市法院共審理信用卡詐騙案116件，在134名被告人中，男性占90%，女性為10%，年齡階段大體為20-40歲，犯罪形態方面包括使用虛假身份騙領信用卡的3件，冒用他人信用卡的13件，惡意透支的100件。從犯罪金額上看，116件案件中，犯罪金額最少5000元，最高為390429元。同時，116件案件已結112件，大部分被告人均自愿認罪，多數被告人主動退賠了被害人的經濟損失。88%的被告人被判處緩刑;12%被告人被判處實刑。

　　二、案件特點

　　1、從罪犯年齡結構來看，年輕化趨勢明顯，以中青年人群為準。其中20至40這個年齡段的人占到了百分之九十以上，這反映出，中青年人群生活壓力相對較大，往往容易滋生金融犯罪。

　　2、被告人文化程度普遍偏低以初高中為主。且很多被告人無業，職業多不穩定。

　　3、多數被告人法律意識淡薄。從庭審反饋的信息看，很多被告人都以為惡意透支信用卡等行為只是違法的，并不知道自己已經觸犯了刑法。

　　4、發案數量持續上升，危害日趨嚴重。伴隨著信用卡業務的發展，在人們更多地享受信用卡帶來方便，快捷的業務的同時，利用信用卡進行犯罪的現象與日俱增，情況日趨嚴重，從統計的發案數量看，呈逐年上升趨勢，涉案金額巨大，案件損失較大。

　　5、惡意透支行為居多。主要表現形式有積少成多型的惡意透支，即指每次透支都在信用卡的透支額度內，但多次透支，透支額累計達到立案標準的行為;一人多卡的惡意透支，即持卡人持有多張信用卡，每次透支都在信用卡的透支額度及法律的立案標準內，但多張卡累計透支超過信用卡詐騙罪立案標準的行為;騙領信用卡型的惡意透支，即指信用卡持卡人在申領信用卡的過程中，通過偽造身份證、提供虛假工作證明或其他證明文件等方式，向發卡行提供虛假的個人信息資料和信用資料，從發卡行騙領到信用卡，從而騙領透支款的行為。

　　三、犯罪成因

　　(一)信用卡自身風險的原因

　　信用卡自身存在透支功能，這就容易產生犯罪的風險。持卡人只要辦好信用卡就能在卡內余額不足的情況下繼續透支消費，這在一定程度上方便了消費者，促進了商品流通，但是這也給存有不勞而獲思想的犯罪分子提供了溫床，透支消費的引誘性是信用卡犯罪居高不下的'重要動因之一。

　　(二)金融機構的原因

　　首先是審核程序不規范。在辦理信用卡入口審查不嚴。按照《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》(簡稱《辦法》)第三十八條規定“申請材料必須由申請人本人親自簽名，不得在客戶不知情或違背客戶意愿的情況下發卡”。銀行普遍采用“績效與發卡量掛鉤”的考核機制，導致在發卡行營業網點偏重發卡數量而疏忽信用卡質量，放松了信用卡申領的審核要求，造成許多收入不高甚至沒有固定收入的人員得以擁有透支額度并不小的時尚信用卡，有時還不止一張兩張。有些信用卡審批人員對申請人的身份證、收入證明等文件審核草草了事，不負責地把信用卡發放給以他人身份證件申領信用卡的申請人。如環翠區法院受理的一起信用卡詐騙案，被告人吳某先后用父親和岳父的身份證在徽商銀行分別辦理兩張信用卡，而銀行方面經過重重審核之后，在不認識被告人也沒有身份證本人簽名的情況下，先后批準了吳某的申辦請求。

　　其次銀行未盡風險提示業務。《辦法》第三十九條第二款規定“信用卡收費項目、計結息政策和業務風險等進行充分的信息披露和風險提示……確認申請人已經知曉和理解上述信息……不得進行誤導性和欺騙性的宣傳解釋”。反觀，某些信用卡營銷員在營銷過程中并沒有做到這一點。為鼓勵客戶辦理信用卡，業務員傾向于更多介紹信用卡的有利信息，如送免費禮品，介紹信用卡積分，說明透支免息期等，而未能盡到風險提示義務，詳細說明透支利息的計算、罰息、滯納金、超限費、法律風險等等，使得未來的持卡人對利息等情況缺乏合理的預期，欠缺信用卡的風險意識。審理的部分案件材料中，多名被告人都表現出對利率及還款日等信息的“無知”，利率的規定對其也只是概念化的條款，并沒有鮮明的意識和切身的體悟。等到銀行催繳時，才發現自己已經無力償還，索性逃匿。本來是善意的或者是無意的，最后變成惡意。

　　再次在信用卡欠款催收階段，尚無統一規范。根據法律規定，在惡意透支后，需經銀行兩次以上的催收，但現行法律及司法解釋對催收的方式、效力等沒有明確規定。有的銀行采取信函的方式催收，而有的銀行僅僅采用電話短信的方式催收，不但催收效果一般，還沒有相應的回復情況。即便是上門催收，也無持卡人或其他在場人的確認等，為催收證據效力的司法認定增加了難度。

　　最后不同金融機構之間信用信息系統未聯網，致使誠信評判缺失。因銀行間信息不連通，犯罪分子在一家銀行惡意透支后，往往又到另一家銀行申領信用卡透支，連續作案，導致多家銀行遭受損失。

　　(三)被告人自身的原因

　　首先是法律意識淡薄。根據相關規定，持卡人透支1萬元以上，經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為“惡意透支”，將會承擔法律后果。很多犯罪分子在辦理信用卡的初期，有可能財物狀況良好，信用等級較高，但是隨著時間的推移，可能自身財物狀況惡化，又急需資金，不得不鋌而走險透支信用卡，或者利用信用卡進行其他犯罪活動，而很多人本身并沒有意識到違法行為已經進入刑法調控的范圍;其次被告人貪利、僥幸心理是犯罪的重要誘因。利益的驅動性是財產型犯罪多發的重要誘因。隨著社會的發展，人們的物質要求越來越高，有的人在自身財力無法滿足心理需求時，在貪利心理和能夠僥幸躲過法律懲罰的心理驅動下，不惜以身試法。

　　(四)社會的原因

　　一方面社會公眾誠信缺失，奢侈消費觀念泛濫，對侵占他人或社會財產的行為態度冷漠。另一方面，社會輿論對信用卡詐騙行為的壓力不大，導致人們對惡意透支等行為的危害后果缺乏足夠認識。從社會監管來看，司法機關對此類犯罪的打擊力度不夠，也是此類犯罪逐年增多的一個原因。信用卡犯罪往往技術含量較高，涉及到的金融、網路、電子商務等各方面的知識，許多監管機構的人員，如公安等部門都缺少相關專業背景，短時間內很難形成對此類犯罪的一個整體性把握，有可能有時候打擊力度不夠，會放縱犯罪。

　　四、預防措施

　　(一)持卡人自身要提高防范意識

　　收到信用卡時要及時修改密碼，不要使用123456、6個9，6個6等數字或與生日、卡號等有密切聯系的數字作為密碼，保護好個人信息，不要將密碼、卡號等信息告訴他人，避免被他人盜用。在使用后要及時收回信用卡，回執憑證等不要隨意丟棄。尤其是身份證不能輕易交給他人或者向別人提供身份證復印件，信用卡及身份證要分開保存以保證安全。

　　(二)建立健全機制，規范金融機構信用卡業務

　　金融機構應嚴格遵守《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，規范發卡行為。

　　一是不得對營銷人員采用單一以發卡數量計件提成的考核方式。發卡銀行應當從根本上放棄以簡單的發卡數字作為工作人員績效考核的方式，綜合考量發卡數量和質量，制定更加科學合理的績效考核標準，并且將之落至實處，一以貫之。杜絕一切為追求發卡數量而簡化信用卡辦理程序的營銷方式，尤其是外包。根本上減輕業務員的負荷，提高他們的工作責任感。業務員在向目標客戶營銷信用卡時，要更加著重向客戶介紹信用卡相關的風險和法律規定，加強未來持卡人使用信用卡的法律意識和透支使用的風險;提醒持卡人的注意義務，在住址、電話變更的同時，應及時通知發卡行等，避免持卡人不當使用信用卡而給銀行帶來的損失。介紹語言應當明確、簡潔、易懂，確保申請人對這些重要條款已經充分了解。

　　二是嚴把信用卡發放關口，嚴格資信審查。在信用卡審批流程中，提高征信核查廣度和深度。對申請人的身份信息進行謹慎審查和核實，必須有本人親自確認的情況下才能為其開立信用卡;除了書面核實、電話訪問等間接方式外，對透支風險較大的申請人應當通過其他更加直接的方式查詢他(她)的資信狀況，如親自到申請人的工作單位核實其收入及資信情況。真正做到親訪親簽，謹防偽冒情況的發生。

　　三是科學控制信用卡的初始信用額度。信用卡業務風險的大小和透支規模息息相關，而透支規模與信用額度緊密相連。從惡意透支的各環節來看，信用額度是導致惡意透支的要害因素，因為其決定著持卡人能從銀行套取資金的多少。合理確定持卡人的授信額度，降低高風險客戶的授信額度，對資信狀況并不優越的申請人將透支額統一設定為1萬元以下標準。盡管1萬元可能并不是一個精確計算的最優基準，但應該是一個經驗上的最優的標準。不僅能夠減少銀行對風險資產的投入資本，也應當能夠有效減少惡意透支的現象，降低銀行風險暴露的程度。透支額度也應當根據持卡人的資信狀況隨時進行調整。當發生頻繁透支、大額透支或持卡人資信惡化等情況時，發卡行應當有所警覺并采取相應催繳措施。如持卡人不及時還款或提供其他有力資信證明，發卡行應當適時調整透支額度甚至止付。

　　四是提供跟蹤服務。對持卡人隨后的資金流動情況予以監管和跟蹤服務，在法律明文規定的兩次催收之前增設有效的消費提醒服務。這里的提醒是指充分應用銀行短信服務平臺或信用卡自動撥號平臺，對透支超過固定值(包括在授信額度內的透支，如5000元、10000元等)及透支即將到期的持卡人予以風險提醒，內容包括透支金額、還款日期及其可能產生的法律責任。對持卡人的頻繁交易、連續消費、大額消費等異常交易予以監管，采取與持卡人聯系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等風險管理措施，盡量較少惡意透支風險的增加。

　　五是完善內控監督，提高制度的執行力。銀行應建立多級控制體系、建立和落實崗位責任制、實行恰當的責任分離制。加強銀行業務員的技能培訓，提高一線員工的素質。把信用卡業務的審計工作納入到銀行內部審計工作的整體計劃中，結合案件和司法建議專向治理，由中國銀監會對單位年限內信用卡存活率予以考核，對未能達到標準的發卡行限制發卡資格和授信額度，建立合規風險管理的長效機制。

　　(三)建立聯動機制，防止信用卡詐騙案件的發生

　　一是建議公安機關增設督促催告程序。《關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》規定：惡意透支數額在一萬元以上不滿十萬元的，公安機關在立案之前，持卡人已經償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。因此從降低犯罪率、和諧社會關系考慮，公安機關在接到報案后，可以根據情況，充分評估該透支行為的社會危害性是否足以需要司法介入，然后再做區分處理。對透支金額在十萬元以內，情節輕微的，公安機關應事先進行督促催告，向透支持卡人或其親屬送達催告書。催告書的內容包括透支金額、利息及給付方式等其應當履行的義務，法律后果及法律規定的免責條款，督促透支人還款，為其改過留有挽回的余地。

　　二是建議檢察機關酌定不起訴。對于犯罪情節輕微，依照刑法規定不需要判處刑罰，可以免于刑事處罰的，檢察機關可以依法作出不起訴決定。這是法律賦予檢察機關的起訴裁量權利，也是面對層出不窮的犯罪形態的應對之策。因此，建議檢察機關從程序經濟考慮，督促犯罪嫌疑人還款;對及時還款的嫌疑人，根據案件實際情況靈活處理，便宜行事。這不僅是有利于對其本人的教育，也大大節約司法資源，實現訴訟經濟原則，為其辦理大案要案節約精力。

　　(四)加強金融機構與司法機關的協作，實現預防打擊信用卡犯罪的無縫對接

　　一方面要加大打擊信用卡犯罪的力度，增強法律的震懾力，尤其是對盜刷信用卡和惡意透支行為加大懲治力度，另一方面要進行法制宣傳，倡導理性消費。適時的通過電視、廣播、報刊、網絡等覆蓋面廣、影響力強的途徑，用通俗易懂的語言文字和具體生動的案例分析，向廣大民眾宣傳信用卡犯罪的性質、類型和后果，使得民眾了解到信用卡使用過程中的信用風險，使其在主觀上自覺抵制信用卡犯罪，從源頭上有效預防此類犯罪行為的發生。