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個人貸款的調查報告

時間:2025-03-05 17:20:16 賽賽 調查報告 我要投稿
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個人貸款的調查報告(通用11篇)

  隨著社會不斷地進步,報告十分的重要,報告中涉及到專業性術語要解釋清楚。那么報告應該怎么寫才合適呢?下面是小編收集整理的個人貸款的調查報告,歡迎大家分享。

個人貸款的調查報告(通用11篇)

  個人貸款的調查報告 1

  一、借款人基本情況

  1、借款人身份介紹

  借款人xx,女,42歲,身份證號碼:,家庭住址:xx省xx市xx區xx園210樓3門201室。配偶:xx,身份證號碼:xxxxxxxxxxx。二人自結婚以來,夫妻關系和睦,家庭生活穩定。現在xxx水產品批發市場共同經營冷凍水產品生意,商戶性質為個體工商戶。

  借款人較早在我行開立結算賬戶,辦理結算業務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡,存有定期儲蓄存款。

  2、借款人資產負債狀況

  借款人現擁有個人資產450萬元,每年實現租金收入18萬元。

  本市xx區別墅一套,占地面積208平方米,價值230萬元;(附房產證、土地證)

  xx道步行街有商業門市房1套,建筑面積180平方米,價值220萬元,現租給xx醫院使用,合同租期為10年(20xx年8月1日—20xx年8月31日),年租金收入18萬元(附產權證、土地證、租賃合同)。

  經查詢《個人信用報告》,借款人在他行原有個人商用房貸款1筆,金額80萬元,期限5年,現已結清,無不良紀錄。

  二、借款人的經營狀況

  借款人從1992年在xxx市場經營冷凍水產品生意,主要以批發帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主,以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中,借款人誠信經營,形成了一定的業務規模,建立了穩定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發客戶35個,主要有大連的xx、xx,沈陽的xx,秦皇島的xxx。零售客戶38個,主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產批發市場租用80平方米冷庫兩處,存貨共20多個品種價值200多萬元(詳見庫存清單)。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶的業務流水計算,平均每月銷售額為120萬元,月凈利潤為10萬元左右,現有職工8人。今年1—7月份已實現銷售收入800萬元,實現凈利潤70萬元。

  其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級批發商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規模較大,占據一定的市場份額,具有良好的信譽。

  三、借款人的財務狀況

  借款人自90年代初在我行開立賬戶,辦理結算業務,沒有違約記錄。由于借款人為個體工商戶,納稅主要為定額稅,年納稅1,2萬元。故無法從借款人的財務數據上做具體分析,只能從其銷貨清單及進貨單據來分析其具體經營狀況。通過票據的具體查看,借款人依法經營,納稅及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看,已累計實現銷售收入800萬元,實現凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業門市租賃合同查看,借款人每年實現租金收入18萬元,這也是一筆比較穩定的收入。另外,根據其存貨清單及實地調查,存貨量約200多萬元,結合經營水產品收益、租金收入,借款人每年創造效益130萬元左右。以上數據可看出該借款人銷售能力較強,具備還款能力。

  四、借款用途和原因

  借款主要用于采購水產品,增加商品庫存量。由于水產品銷售旺季較強。“十一”前后已經進入銷售旺季。老客戶的需求量穩定增長,新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加,需要增加購貨量和庫存量,計劃采購各類水產品(主要為蝦)150萬元左右,借款人已自籌資金60萬元,其余90萬元從我行貸款解決,期限一年,以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。

  五、抵押物狀況

  借款人以本人坐落于xx區xx道xx步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產,建成于20xx年,建筑面積180平方米。房產證號:xx市房權證字第513050292號;設計用途:商業,產別:私有房產。土地使用權證號:xx國用(20xx)第0028號;使用權面積:62平方米,用途:商業,使用權類型:出讓,終止日期:20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道,地理位置優越,交通十分便利,升值速度較快,具備較強的變現能力。經xxx房地產估價有限公司評估,評估時點房產現值:189.9萬元,平均單價為10550元/平方米;評估時點土地現值:30.38萬元,平均單價為4900元/平方米,房地產合計價值為220.28萬元,抵押率40.86%,符合我行的貸款規定。該房產現出租給xx使用,承租人用于經營xx醫院。租期10年

  (20xx年9月1日至20xx年8月31日),年租金18萬元,承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。

  六、結論

  經調查,借款人xxx經營穩定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足,并已在我行開立存款結算賬戶和xx借記卡賬戶,符合我行個人短期經營性貸款條件,同意向其發放貸款90萬元,期限一年,利率執行基準利率上浮40%,即10.458%,按月付息、到期一次性償還本金。發放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458%=9.4萬元,以商品銷售收入及利潤償還借款本息,以xxx個人名下的`商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。

  客戶經理聲明:我作為借款借款人的客戶經理,已按規定要求對該客戶進行了面簽、筆錄工作,對該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實,并告知借款人貸款責任,對該客戶貸款的有關情況作了全面調查和了解,所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效,所作評估遵循客觀、公正的原則,以上報告內容真實,發放本筆貸款業務安全可靠。同時,我聲明該借款人不是我的關系人。

  妥否,請零貸會審批。

  個人貸款的調查報告 2

  一、借款人情況

  (一)、基本情況

  借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。

  備注:

  1、婚姻狀況說明(已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證)。

  2、職稱:自然人客戶具有的重要專業資格(包括經濟師、師等專業資格)與職業資格(包括律師、醫生、注冊會計師等職業資格。

  3、居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話費單、物業管理費單等,并檢查相關費用額發生及支付是否具有連貫性,是否存在拖欠等相關情況。

  4、聯系方式包括但不限于家庭固定電話,借款人移動電話,借款人單位固定電話,借款人配偶移動電話,借款人配偶工作固定電話。

  (二)、信用情況

  通過人民銀行征信系統和有無利害關系第三方(從親戚,鄰居,以往合作關聯人):,查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史,恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。

  (三)、收入支出情況

  個人及家庭總收入及來源,上家庭總支出及去向,家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件(如工資存折、房屋出租租賃合同協議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件)。

  (四)、資產負債情況

  1、不易變現財產:房屋間數及結構,平方面積、座落位置、購建時間、變現價值;其他不易變現財產及變現價值。

  2、主要可變現的財產:

  (1)機械設備名稱、數量及變現價值;

  (2)交通運輸工具及變現價值;

  (3)家電器具及變現價值;

  (4)存貨及變現價值;

  (5)存款及其他變現價值等;

  (6)主要可變現價值合計。

  3、負債情況

  寫清原貸款金額,貸款金融機構,貸款形態、欠息金額和其它負債(比如私人借款)等,計算資產負債比例。

  二、調查貸款用途及還款情況

  借款主要用于干什么?是否符合國家政策,市場前景如何?項目行業現狀及發展前景如何借款人的從業經驗如何?借款人的經營理念及管理模式如何?生產技術水平、原材料供貨及銷售情況,結算方式,預計效益如何?借款人的自有資金多少,尚缺資金多少,多長時能收回成本,什么時間能還清貸款。

  三、調查抵押物情況

  屬于保證擔保方式的貸款,寫清保證擔保人基本情況(同借款人基本情況)與資產負債狀態、分析評估擔保資格,擔保人的資金來源等;屬于抵押擔保的貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點、數量、(房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積,寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、變現能力等。

  四、總訴

  通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的'分析,結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析,測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力,調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上,總體評價客戶的“經濟實力、生產經營,信用,風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項:

  1、貸與不貸;

  2、貸款方式;

  3、貸款金額;

  4、貸款期限;

  5、貸款利率;

  6、還款方式

  7、出帳前須落實的限制及保護性條款等。

  個人貸款的調查報告 3

  縣綜合購銷有限公司,位于縣城北新街1號,企業類型為有限責任公司,機構類型為企業法人,經營范圍為機磚、油氈生產、銷售;農副產品收購;糖業煙酒、小百貨零售。該公司因改擴建原州商場(改建后為縣商品貿易城),制作貨架及柜臺資金不足,向我聯社營業部申請流動資金貸款100萬元,期限1年,用該商品貿易城主樓大廳一至三層全部產權抵押,存款20萬元質押,現將具體調查情況報告如下:

  一、基本情況

  縣綜合購銷有限公司始建于1998年4月1日,是一家從事個體商業經營,發展成現在的集商業、建材、農副產品購銷為一體的綜合性股份制企業(由出資入股40萬元,出資入股30萬元,李出資入股30萬元),機構代碼,企業法人營業執照注冊號碼為,注冊資本100萬元,具有獨立法人資格,已于4月9日辦理了營業執照年檢,貸款證號碼為。占地面積108畝,被省委、省政府評為全省發展非公有制經濟先進企業。法定代表人,男,漢族,現年41歲,系縣鄉土塹坳土西社人,身份證號碼622722610316493,任公司董事長、總經理。該公司下設建材分公司和商品貿易城兩個獨立核算的分支機構,目前建材分公司經營正常,效益較好。商品貿易城屬9月15日以350萬元購買的原州商場改建而成,計發[]6號立項批準改擴建,縣城鄉建設環境保護局12月18日以k—069號規劃建設用地5750.5m2,并以建01號準許開工建設,于2月19日開工修建,工程總造價3880210元,截止調查之日,東、西樓改建基本完成,主樓大廳主體已竣工,工程量已完成80%,計付工程款265萬元。

  二、資產負債狀況

  (一)資產狀況:截止調查之日,商品貿易城現值535萬元(其中購買原州商場價款350萬元,投入改擴建資金185萬元),在聯社營業部存款余額47萬元(活期27萬元,定期20萬元),其它金融機構存款26萬元,資產總額608萬元。

  (二)負債狀況:商品貿易城承擔原州商場銀行貸款224.5萬元(其中農行52萬元,信用社22.5萬元,建行150萬元),根據工程進度,已付265萬元,未拖欠工程款(已付工程款主要來源為收取的東、西樓的一樓固定門點及主樓大廳外側商業門點集資款210萬元),負債總額224.5萬元,該企業資產負債比例為36.9%。

  三、該筆貸款投資項目經濟效益預測

  (一)收入預測:該商品貿易城于今年10月份建成投入運營后,主要收入為商業門點及攤位租賃費收入,在工程籌建過程中,東、西樓的一樓商業門點及主樓大廳外側商業門點租賃費已收繳到位,收取20年租賃費210萬元,大部分已投入工程建設。東、西樓二樓及主樓大廳一至三層攤位尚未租出。該改擴建工程完工后,面向社會招租,主樓大廳一樓可容納攤位380個,每個攤位年租賃收入按3000元計算可實現收入114萬元,主樓大廳二、三樓可容納攤位800個,每個攤位年租賃收入按元計算可實現收入160萬元,主樓大廳每年租賃收入274萬元。東、西樓二、三樓商業門點54間,每間每年租賃元,可收回租賃費108000元。全年可實現收入284.8萬元。

  (二)支出預測:每年應繳稅金93.5萬元,銀行貸款利息60萬元,管理、保安及勤雜人員工資12萬元,水電費20萬元,其它費用20萬元,全年支出205.5萬元。

  (三)經濟效益預測:年創利79.3萬元,經濟效益可觀。商品貿易城設計合理,規模宏大,易于形成集批發、零售于一體的商品集散地,且地處縣城主要街道繁華區,屬商業黃金地段,易于招商。截止調查之日,已有308戶客商有承租意向。

  四、抵押物的調查情況

  該筆貸款提供房屋產權抵押和存單質押兩種方式:

  (一)以綜合購銷有限公司所有的商品貿易城主樓大廳所有權(一至三層)抵押,建筑面積7273m2,縣房地產估價事務所房評字(234)號評估現值2400090元,并于6月10日在縣房地產估價事務所以(402)號辦理了房地產抵押登記手續,以房權字第0095號、0098號辦理了房屋他項權證(分前后廳),產權清楚。

  (二)以綜合購銷有限公司在聯社營業部存入的`定期三個月存單20萬元質押,存單號碼NO,已進行了核保止付。

  該公司提供240萬元財產抵押,20萬元存款質押,申請貸款100萬元,抵(質)押充足。

  五、貸款風險分析及調查結論

  (一)貸款風險度的測算:借鑒商業銀行風險度的測算辦法及風險權重來計算該筆貸款的風險度:該筆為抵押擔保,貸款方式風險權重為40%;信用等級為bbb級,貸款對象風險權重為80%,根據對新開戶貸款企業“貸款風險度=貸款方式風險權重貸款對象風險權重”這一公式,該筆貸款的風險度為0.32,參照該商業銀行“對新開戶企業貸款和新上項目貸款風險度在0.5以下的積極支持,風險度在0.5—0.7的要適當控制,風險度在0.7以上的給予限制”的規定,可給予貸款支持。

  (二)還款來源為商業門點及攤位租賃收入,商城建成開業后,每年都有攤位租賃收入,做為此筆貸款的還款保障。

  (三)根據以上調查分析認為:該公司經營情況較好,法定代表人有較強的組織管理能力和豐富的商業經營經驗,企業地處縣城商業黃金地段,有望發展成為我縣規模最大的一個集工、商、貿和百貨、成衣、布匹、副食、蔬菜批發、零售多元化為一體的股份制企業,經營前景看好,且該筆貸款投資的項目周期短,利潤高,抵押物地理位置優越,產權清楚,變現能力強,若不能按期歸還貸款,可依法收回抵(質)押物抵償貸款本息,抵押物易于出手變賣,貸款風險較小。

  據此,經聯社5月30日審貸委員會討論,認為該筆貸款項目好,周轉快,擔保抵(質)押充足,雖然超過營業部自有資金(自有資金223.9萬元)的30%,但鑒于縣城同業競爭激烈,外部環境很不寬松,經營空間有限,貸款投放渠道狹窄,營業部年內存款凈增106萬元,貸款規模反而減少100萬元,存、貸款兩項主要業務發展極不平衡,為擴大貸款投放,創造有效生息資源,促進快速發展,同意在嚴密監督該筆貸款使用的前提下,貸給100萬元,期限6個月,現呈報地聯社。

  個人貸款的調查報告 4

  在大學校園里,各種校園貸的廣告無處不見。收入有限卻充滿消費欲的大學生群體成了業內爭奪的陣地。目前行業正處在野蠻生長期。然而由于政府對網絡貸款缺乏管理制度,監管力度不夠,校園貸存在著無經營許可、利息過高、涉嫌詐騙、泄露個人信息等各種亂象。再加上學生的自制力不足,往往在購買欲的推動下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問題,對在校大學生進行了一次關于校園貸的問卷調查,希望能了解在校大學生對校園貸的認識和看法。

  一、問卷的基本信息

  調查目的:近年,校園貸導致大學生自殺事件頻發。本次調查希望可以給大學生們就校園貸款問題提出實質性的建議,并減少校園貸的悲劇事件。

  調查內容:主要分為大學生生活費來源和花費情況以及大學生對校園貸的了解和使用情況兩個部分。

  調查時間:12月6日11時—12月7日21時

  調查對象:在校大學生,其中主要為大二學生,占48.3%,其次為大三學生,占31.7%,大一、大四學生較少。大部分為山東大學生。

  調查方法:在騰訊問卷上發出問卷調查,并在網絡上公開。鼓勵身邊的同學和其他學校的同學在QQ等軟件進行填寫。

  二、問卷的正文內容

  題目設計思路:首先,了解大學生的生活費來源和多少,再分析大學生生活費的花銷方向。了解大學生生活費短缺時,如何解決。并引入校園貸的相關問題,例如,聽說過的校園貸平臺、使用校園貸的途徑、風險、性質,最后了解大學生一旦超額消費后,無力償還校園貸的解決方法和看法。

  問卷發放和回收情況:一共有132訪問量,問卷回收量是60,平均完成時間為1分4秒。

  調查結果統計及分析:(問卷上部分問題未具體顯示)

  1、生活費來源情況

  家庭提供,49人,占 81.7% 大部分的學生的生活費都是靠家庭提供,少部分人是勤工儉學和獎助學金。基本沒有人用校園貸款。

  2、生活費數量情況

  600——1000,32人,占53.3% 1000——1500,14人,占23.3% 生活費處于600-1000元的學生占大部分,其次是1000-1500元。1500元以上的學生稍微比600元以下的多些,可見大學生的生活費還是相對較多的。

  3、生活費花費方向(多選)

  伙食,54人,占90%

  書籍,22人,占36.7%

  化妝品,22人,占36.7%

  服飾,33人,占55%

  聚餐、請同學吃飯,28人,占46.7%

  娛樂(看電影、唱K、網吧等),33人,占55%

  基本所有同學的生活費都會花在伙食上,而用在娛樂和服飾上的.也過半。用在聚餐、化妝品和書籍上的也有很多。娛樂、服飾、化妝品以及聚餐上的花費價格較高,相信這也是大學生使用校園貸的原因之一。

  4、生活費短缺時解決方法

  向父母要,37人,占61.7% 打工賺錢,19人,占31.7% 大部分學生生活費短缺時都會再向家里索要,有部分去打工賺錢,更少一部分會跟同學朋友借錢。基本沒有人用校園貸。

  5、是否使用過校園貸

  是,15人,占25%

  否,45人,占75% 有三分之一的大學生是使用過校園貸的。

  6、是否了解風險

  是,32人,占53.3%

  否,28人,占46.7% 了解與不了解風險的大學生比例差不多,說明還是有相當一部分大學生是不了解校園貸的風險的。

  7、超額消費后,無力償還的解決方式

  問家長要,42人,占70%

  勤工儉學,24人,占40%

  借新還舊,9人,占15%

  逾期有錢再還,6人,占10%

  大部分的學生都是會和家長索要來償還,也有學生會勤工儉學。但也有一部分會借新還舊、逾期。

  8、對校園貸使用的支持與否

  支持,5人,占8.3% 不支持,27人,占45%

  經濟允許的情況下支持,22人,占36.7% 無所謂,6人,占10%

  支持與不支持的觀點基本各占一半,有極少部分覺得無所謂,與自己無關。

  由此可見,大學生生活費來源較單一,大部分來源于父母,且生活費不算高,只能維持基本的生活支出,不能任意消費。多數同學都聽說過校園貸,很大一部分同學不清楚校園貸的高風險,而且未使用過校園貸,也有一些同學使用過校園貸。還款基本還是靠父母,也有少數自己打工還款。我們身邊的大學生基本懂得理性貸款和消費,不會因為一時的沖動而消費,并且貸款基本不會超過自己的承擔范圍,往往可以合理安排自己的貸款費用,不會因為還不上貸款而出現極端事件。

  發現問題與解決方法:

  1、大學生每月的生活費基本都可以維持生活,但是維持不了持久的娛樂。大學生本人應該積極增強遠離校園貸的意識。作為在校學生來說,學習才是第一要務,其次就是就業,學生應該明確自己的理想和信念,少一些攀比,少一些對物質的需求,少一些享受。還應該學習理財,掌握好每月的開銷。

  2、大多數學生知道校園貸款,也有部分人使用,但是絕大部分都不知道校園貸的風險。學校應該普及校園貸風險知識,對于學生的學習和生活的監護,學校無疑在學生在校期間負有主要責任。學校也應該多開設個人理財的課程,實時掌握學生的生活動態,避免學生跳入校園帶的圈套。

  三、問卷的總結

  本次調查旨在了解在校大學生對校園貸款的基本看法,并提出我們自己的想法和思路。不足的是:問卷回收量不多,在反映問題中難免有誤差。也有些問題。

  這次的問卷調查讓我收獲頗多,這是我第一次設計問卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺,在實踐中開拓了視野。我們要在大學學到知識的同時,多接觸一些社會上實際的東西,而不能停留在自我的,純粹的理論中,盡可能拓展自己的知識面,為以后自己的邁向社會做好準備。

  個人貸款的調查報告 5

  一、引言

  廣告業在現代社會中扮演著重要角色,隨著市場競爭的加劇,廣告公司的發展也面臨許多挑戰。為了應對資金需求的增加,廣告公司普遍選擇向銀行等金融機構申請貸款。本文將就廣告公司貸款的情況進行詳細調查分析,同時提出相關建議。

  二、貸款需求調查

  1、廣告公司的貸款需求

  通過與多家廣告公司的溝通,我們了解到廣告公司之所以申請貸款是由于以下幾個方面的原因:

  —擴大經營規模:廣告公司希望通過貸款來增加經營規模,開辟新的市場并提供更多的服務。

  —設備升級:隨著科技的進步,廣告公司需要購買更新的設備來提高工作效率和廣告制作質量。

  —人力資源:廣告公司往往需要吸引更多的優秀人才,貸款可以用來支付人力資源相關的費用。

  2、廣告公司貸款的類型

  廣告公司貸款的類型常見主要有以下幾種:

  —流動資金貸款:用于公司日常經營活動所需的臨時資金,如員工薪酬、租金等。

  —固定資產貸款:用于購買設備、房產等固定資產,提高公司的生產力。

  —投資性貸款:用于公司市場拓展、產品研發等投資項目。

  三、廣告公司貸款的影響

  1、利益影響

  貸款對廣告公司的利益有積極的影響:

  —帶來發展機會:通過貸款獲得資金支持,廣告公司可以擴大市場份額,提高品牌知名度。

  —提高競爭力:資金的支持可以使廣告公司加大投入,提供更加專業和優質的廣告服務,提高客戶滿意度。

  —實現公司目標:貸款可以幫助廣告公司實現長期規劃,如市場拓展、新產品上市等。

  2、風險因素

  貸款對廣告公司也存在一定的風險:

  —償還壓力:貸款需要按照合同約定償還,如果廣告公司的盈利能力不及預期,則可能無法按時償還貸款。

  —利息成本:貸款通常需要支付一定的.利息,對公司盈利能力會有一定負擔。

  —經濟環境:廣告行業受宏觀經濟環境的影響較大,如果市場不景氣或者出現經濟衰退,可能會增加廣告公司貸款的風險。

  四、對廣告公司貸款的建議

  1、充分評估貸款需求:廣告公司在申請貸款前應充分評估自身的貸款需求,確保所申請的貸款額度和用途符合公司發展規劃。

  2、 網絡化渠道優先:考慮到廣告公司需要快速獲取資金的特性,可以優先選擇在線金融平臺或者互聯網銀行等渠道,以提高貸款的申請和審批效率。

  3、資金使用規劃:廣告公司在獲得貸款后,應合理規劃資金的使用,確保能夠提高公司的經營效益和競爭力。

  4、償還計劃制定:制定合理的貸款償還計劃,確保廣告公司能夠按時償還貸款,并有應對臨時財務風險的能力。

  五、結論

  廣告公司貸款的調查與分析,可以為廣告公司提供更全面的資金戰略規劃,從而在市場競爭中取得更好的發展。然而,需要廣告公司謹慎評估自身的貸款需求和能力,并制定合理的償還計劃,以確保貸款對公司的發展起到積極的促進作用。

  個人貸款的調查報告 6

  一、貸款人員范圍

  具有本市常住戶口,年齡在20-50周歲(含),具備一定勞動能力和技能,有自主創業意愿,持《再就業優惠證》的中、省、市直國有企業和集體企業下崗失業女工和零就業家庭女成員;持《就業失業登記證》的城鎮復員轉業退役女軍人;黑河籍畢業半年以上未就業大專以上女畢業生;現役軍人隨軍女家屬;城市居民最低生活保障婦女;女殘疾人和其他失業婦女。上述人員不包括已通過公益性崗位等渠道安置就業的婦女。同時,近兩年內正享受下崗再就業貸款的婦女不享受此優惠政策。

  二、貸款條件

  1、有黑河市財政全額撥款單位的信用擔保人。

  2、需具有從事經營活動所需的工商、稅務、特許經營等方面營業執照及其他合法手續。

  三、貸款額度及期限

  婦女創業小額擔保貸款金額一般掌握在3萬元左右,最高金額為8萬元。如確需貸款3萬元以上的,需要進行企業項目評估(原則上用工人數較多、效益較好的企業)。貸款期限一般不超過2年。

  四、小額擔保貸款微利項目財政貼息范圍

  微利項目是指婦女在社區、街道、工礦區等從事的.商業、餐飲和修理等個體經營項目,具體包括:種植業、養殖業、市場攤床、家庭手工業、修理修配(汽車修配除外)、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、美術牌匾、美容美發、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛生服務、初級衛生保健服務、嬰幼看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務等。

  五、提供材料

  (一)已創業人員

  1、本人工商營業執照、稅務登記原件及復印件五份;

  2、《身份證》原件及復印件五份;

  3、近期一寸免冠照片5張。

  (二)將創業人員

  1、《身份證》原件及復印件五份

  2、戶口原件及復印件五份;

  3、婚煙證明原件及復印件五份;

  4、社區婦聯推薦書原件及復印件五份;

  5、創業計劃項目書一式五份;

  6、近期一寸免冠照片5張。

  六、擔保人的主體擔保條件及義務

  1、小額貸款擔保人,是在黑河市財政局全額撥款的機關、事業單位的在編在崗人員(退休及內退人員、在編不在崗人員除外)。

  2、滿足第一條擔保人資格,但是已經為他人提供擔保且現在仍沒有解除擔保責任的人員不能為本次小額貸款人提供擔保。

  3、已經解除擔保責任,但是貸款人未能及時足額還款的擔保人,不能為本次小額貸款人提供擔保。

  4、如貸款人到期不能按時足額償還銀行貸款,擔保人必須同意黑河市鑫盛投資擔保有限責任公司從本人財政統發工資中扣繳代替償還本金、利息、復利、罰息、違約金、賠償金、實現債權的費用和所有其他應付費用,或者從本人單位的財政經費中代替償還本金、利息、復利、罰息、違約金、賠償金、實現債權的費用和所有其他應付費用。

  5、擔保人單位必須承諾信用擔保人調離或由于其他原因離開本單位前,負責及時書面通知擔保公司,并妥善安排處理擔保人調離后的擔保義務,如未能及時通知擔保公司,由此造成的一切后果和損失均由擔保人單位承擔。

  6、由于貸款人未能按期足額還款造成違約,致使該筆貸款不能貼息的,擔保人除代替貸款人償還本金、逾期利息及滯納金等應付款項外,必須償付該筆貸款貸款期限內的所有利息。

  除滿足上述條件,擔保人在人民銀行征信系統中有不良信用記錄者或曾經為其他人擔保出現違約記錄者,不能為本次婦女創業小額貸款人提供擔保。

  七、貸款使用要求

  婦女創業小額擔保貸款是幫助婦女自謀職業,實現自主創業的有效手段和政策支撐。要確保貸款真正為自主創業者提供服務,做到專款專用,真正起到創業促就業的作用。

  八、貸款申請程序

  申請婦女創業小額擔保貸款的婦女首先向居住地社區婦聯申報,并提交相應材料,社區婦聯對申請人申請貸款的基本條件進行初審,然后向黑河市婦聯推薦。經市婦聯、人社局、財政及擔保公司審定合格后,方可辦理貸款手續。

  個人貸款的調查報告 7

  一、基本情況

  (一)學校類貸款概況

  截止年 月末,我支行各類學校貸款14戶,共計貸款余額 萬元,比年初增加 萬元,占各項貸款總額萬元的 %。按學校等級性質劃分,大學 戶,貸款余額 萬元;普通中學 戶,貸款余額萬元;職業中學 戶,貸款余額 萬元。

  經調查,經支行最大一戶院校貸款為xx,其貸款余額為8000萬元,占學校貸款總額的43.92%,占各項貸款總額的2.05%。xx由xxx公司全額投資與xx大學聯合辦學,屬教育部審批同意的民辦高等學校,目前設有經濟學院、管理學院、數學與計算機科學院、中文學院、外國語言學院、藝術學院等個6個院、系,32個本專科專業。截止xx年xx月xx日,該學院共有在校學生11154人,其中本科學生7048人,專科學生4106人。教職工521人(外聘教師133人)。 xxx年學院收入12358萬元,xxx年學院收入15692萬元。該公司資產負債結構較為合理,且作為高等學院,其生源較為穩定,第一還款來源較有保障。

  (二)醫院類貸款概況

  截止20xx年11月末,我支行醫院類貸款 戶,共計貸款余額 萬元,比年初增加 萬元。其中按醫院等級分,二級乙等醫院 戶,貸款余額 萬元,二級甲等醫院 戶,貸款余額 萬元。

  二、存在的風險點

  (一)學校貸款風險點

  1、政策風險。xx年我市已全部免除學生的義務教育學費。我支行貸款支持的學校中,xxx戶屬于實行義務教育的學校,貸款余額xxx萬元,經費來源全部為財政撥款。從國家政策因素來看,其計劃用于還款的收入受到影響,貸款的第一還款來源難以保障。

  2、市場風險。各類學校近幾年基本建設投入較大,若遇學生減少或收費標準降低等異常情況,其收入將達不到預測收入,難以承受較大的負債。因近幾年系學生入學高峰期,以后的生源和借讀費收費標準是否穩定難以估計,各學校的競爭日趨激烈,其收入的穩定性受到影響,存在一定的市場風險。

  3、擔保風險。目前學校貸款的第二還款來源為主要為學校貸款的第二還款來源變現受法律等影響有一定的風險,保障度較低,且所提供的貸款擔保難以取得合法的登記手續。一是學校的教育設施或非教育設施作為國家公益設施,屬擔保物明文規定不得作為貸款擔保物的資產(高等學校的非教育設施例外);二是收費權質押難以實現。

  (二)醫院貸款風險點

  1、醫院行業投資回報周期長,形成品牌的周期長,其收入能否達到預期效果具有一些不確定的.因素,因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。

  2、醫療工作存在一些潛在的風險,如管理流程出現漏洞,造成醫療事故,將會使企業在形象及經濟方面造成巨大損失。

  3、醫院房地產和收費權質押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現風險;

  4、我支行醫院貸款客戶中,xxxx醫院作為城區醫院,競爭激烈,規模較小,功能、設備、業務技術有一定的局限性,有一定的市場風險;

  5、我支行醫院貸款客戶中,xxxx醫院主體為全民所有制的法人,這類醫院客戶,其法人變更受政府及主管部門影響較大,單位發展與債務的償還受法人及政府影響較大,不確定性風險也較大。

  三、防范學校、醫院貸款風險的建議

  (一)選準對象,適當介入。學校貸款的對象限于高等學校或省級重點中級學校,這部分學校生源穩定,絕大部分收費不屬于義務教育收費,其用于償還貸款的收入較有保障。醫院貸款的對象限于等級在二級甲等及以上的醫院,提高醫院貸款的準入門檻,降低貸款風險。

  (二)嚴格設置貸款擔保。嚴格按照《擔保法》規定設置貸款的有效擔保,對《擔保法》明文規定不得作為擔保物的堅決不納入有效擔保范圍,從源頭上杜絕第二還款來源難以實現的現象。

  個人貸款的調查報告 8

  一、 借款人基本情況

  借款人小文,男,1969年9月出生大學本科學歷,中共黨員,89年至2014年在府谷縣政協工作,任主任職務,2014年至今在府谷縣外事辦工作,任主任職務。

  二、借款人家庭收入情況

  借款人家庭成員3人,夫婦雙方有固定的職業,借款人為府谷縣外事辦主任,配偶張文靜在府谷縣二完小工作,兒子現字讀書,家庭收入來源穩定。經我行了解,借款人的還款來源主要為夫妻雙方的工資收入。借款人小文月均收入5000元,配偶月均收入4800元,家庭月收入9800元。另外二道街有門市三間,全部出租(附房屋租賃證明)綜合借款人家庭收支情況,對該貸款有足夠的'還款能力。

  三、 借款人與我行的合作關系

  借款人是我行的優質客戶,與我行有著多年的合作關系,有良好的信用度,同時也可以為我行帶來中間業務等方面收益。

  四、 借款人申請貸款情況

  借款人目前向張嘉娛購買住房一套,建筑面積130平方米房屋總價750000.00元整,一次性付清,因此向我行申請個人信用循環貸款750000.00元整,期限12個月,用于支付購房款項。

  五、 結論性意見建議

  該筆貸款符合我行個人信用循環貸款投放條件,且借款人家庭有較好而又穩定的經濟收入,借款人又為府谷縣外事辦主任,同意上報該筆個人貸款業務。

  個人貸款的調查報告 9

  借款申請人xx于xx年xx月xx日向我行申請個人xx貸款xx萬元,客戶經理xx與xx按照相關規定對xx的家庭資產負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進行了深入調查。

  一、借款申請人家庭基本情況

  (一)借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業、家庭人口、信譽、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關情況。通過查看身份證、戶口簿、個人征信系統和社會調查等方式來了解。

  (二)家庭資產負債情況。家庭資產包括實物資產、權益性投資、銀行存款等;家庭負債包括銀行負債、其他負債和或有負債。實物資產可在查看權證、發票、合同和付款憑證基礎上進行現場察看來證實;權益性投資可通過查看權證、公司章程、驗資報告、報表等方式來證實。負債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個人征信信息和社會調查了解。

  二、借款申請人經營情況(適用經營性貸款或家庭主要收入來源于經營的消費貸款)

  借款申請人經營的行業和產品,從業經歷,近幾年的經營情況(銷售收入、利潤等情況),本地同業情況,市場份額及競爭力,發展前景等。通過市場調查和查詢相關資料了解。對于金額較大的貸款,經營情況和行業分析參照流動資金貸款調查。

  三、借款用途及合理、合規性分析。

  根據家庭情況、市場(Chang)情況和規定需要提供的用途證明

  來分析借款用途的真(Zhen)實性和貸款金額的合理性。

  (一(Yi))按揭類消費貸款:根據購買合同、首付款發票來確定借款用途和借款金額,并根據相關規定判斷其合理、合規性。

  (二)非按揭類消費貸款:根據購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額,并根據相關規定判斷其合理、合規性。

  (三)經營貸款:根據上年銷售業績、本年已簽訂的購銷合同預計全年銷售收入、了解應收賬款和存貨的周轉速度和可能增減的金額、了解應付款項可能增減金額及自有資金情況,來確定借款用途和借款金額,并判斷其合理、合規性。對于金額較大的貸款,參照流動資金貸款調查和分析。

  四、擔保分析。

  內容包括抵(質)押物概況、抵押價值的確定、變現能力、抵(質)押率;保證人的基本情況(同借款申請人)、保證能力分析(參照借款申請人還款能力分析)。對不同的擔保方式的擔保能力采取以下方式進行分析:

  (一)房地產抵押:根據不同類型的房地產可通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進行評估,對抵押價值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定,對價值難以確定的抵押物在參考專業評估機構的評估價值的基礎上進行市場調查以確定其合理的抵押價值;通過查看權證(必要時到法定權屬登記部門查詢)、走訪承租戶和現場查看、拍照來確定抵押物產權、使用權是否明晰和實物狀態;根據城市規劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產權和使用權明晰程度、房屋性質、成新率和相關法律法規的基礎上判斷其變現能力;抵押率是否在規定的范圍內;產權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。

  (二(Er))機械設(She)備、車輛、船舶抵押:根據其購買發票載明的價格(相關價值證明(Ming)材料)、合理的經濟壽命期和實物狀態,測算出抵押價值或參考專業評估機構的評估價值;通過查看購買發票、和現場查看、拍照來確定抵押物產權是否明晰和實物狀態;在充分考慮抵押物用途、經濟壽命周期、成新率等因素的基礎上進行市場調查、查找資料判斷其變現能力;抵押率是否在規定的范圍內;是否辦理相關保險;產權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。

  (三)權利質押:對商標權、經營權、林權在參考專業評估機構的評估價值的基礎上本著審慎的原則合理確定質押物價值。對于股權可通過查看公司近期經審計的.財務報表來推算其賬面價值,以此為基礎來確定合理的抵押價值。對銀行存單、國債等價值穩定的質押物以其面值為抵押價值。對倉單根據其貨物數量和市場價值確定抵押價值;質押物是否有法定的權屬登記部門;質押物是否在法律規定的范圍內;通過查看相關權證確定權利是否明晰;在充分考慮權利的專有性和市場調查的基礎上判斷其變現能力;質押率是否在規定的范圍內;產權共有人和質押人(質押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意質押的書面文件。

  (四(Si))棉(Mian)花、鋼材、糧油等動產質押(第三方監(Jian)管):根據數量與市場價格來確定質押物價值;是否辦理相關保險;是否根據市場價格的波動幅度相應調整質押貨物數量或貸款金額;根據市場供求情況和走勢判斷變現能力。

  (五)自然人保證:通過了解保證人年齡、職業、健康狀況、家庭資產負債情況、信譽情況、家庭收入情況、保證意愿及穩定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。

  (六)企業法人保證:通過查看公司近期經過審計的財務報表和企業征信系統,了解企業保證能力和信譽;查看公司章程了解公司對外擔保的批準機構,該機構是否出具了同意擔保的決議書。專業擔保公司了解其股權結構、與本行合作情況、其單筆擔保限額、總擔保責任余額、保證金比率、是否出具了擔保意向書(金額、期限與申請人申報是否一致)等。

  五、還款能力分析。

  在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎上,將可靠的收入結合所有負債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負債本息進行比較,以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內的還款能力。對按揭類貸款需要計算其所有負債每月還款額與月家庭收入比,判斷其是否符合相關規定。

  (一)對職業穩定、收入穩定的工薪階層,根據其工作單位開出的收入證明與代發工資的銀行流水對比,并通過調查確定其真實收入水平。

  (二(Er))對投資收益,根據其所有權權證、合同、銀行流水和市場調查等方式來確定投資收益水平。對股權投資可查看可通過查看公司章程和驗資報告、報表分析出(Chu)年投資收益。

  (三(San))對流通類、建筑類經營戶,可通過查看其銀行資金往來的貸方發生額(剔除借款等大額非經營往來發生額)、進貨單、銷貨單和稅票,了解該行業合理的利潤率,以確定借款人合理的經營收入。考慮到該類行業資金量大、利潤率不高的實際情況,僅憑經營利潤判斷其還款能力有很大缺陷,應測算其貸款期間內產生的現金流,看其是否能覆蓋貸款本息。

  (四)對制造業經營戶,可通過查看其銀行資金往來的貸方發生額(剔除借款等大額非經營往來發生額)、水費、電費和稅票,了解該行業合理的利潤率,以確定借款人合理的經營收入。

  (五)對其他類型的經營戶可根據其自身的經營特點,找出有效的確定經營收入方法。

  對于金額較大的且還款資金主要來源于經營的貸款,還款能力分析參照流動資金貸款分析。

  六、風險和收益。

  (一)風險分析和防范措施。內容包括但不限于借款申請人

  家庭收入的穩定性;擔保方式的有效性;貸款期間可能存在的風險點。針對風險分析提出具體的防范措施,包括貸款發放前的條件、貸款發放與支付及貸后的管理要點。

  (二(Er))綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息(Xi)收入,間接收益包括存款、中間業務收入等。

  七、調(Diao)查結論。

  對借款申請人申請事項的具體意見,包括貸款品種、金額、期限、利率、擔保方式、還款方式等。

  個人貸款的調查報告 10

  一、公司概述

  廣告有限公司成立于20xx年,總部位于中國北京。該公司是一家專注于為客戶提供廣告投放服務的公司。公司的主要業務包括廣告投放、營銷咨詢和廣告制作等。

  二、貸款申請情況

  本次貸款申請由公司創始人張三提出,申請金額人民幣100萬元,貸款期限為1年。

  三、貸款用途

  本次貸款主要用于公司的日常運營和業務擴張。具體而言,本次貸款將用于以下用途:

  1、廣告投放:用于購買廣告素材和投放廣告,提高公司的廣告效果和品牌知名度。

  2、營銷咨詢:用于為客戶提供營銷咨詢服務,幫助客戶更好地制定營銷策略和執行計劃。

  3、廣告制作:用于制作廣告作品,包括海報、名片、宣傳單等,以提高公司的品牌形象和市場競爭力。

  四、還款計劃

  根據公司的實際情況和貸款合同的約定,本次貸款的`還款計劃如下:

  1、每月還款額:1,000元;

  2、還款日期:每月20日;

  3、還款方式:自動扣款;

  4、還款金額:1,000元。

  五、貸款風險分析

  本次貸款風險相對較小,主要風險因素包括:

  1、市場競爭激烈,客戶需求不穩定;

  2、公司財務風險,如公司無法按時還款,將可能導致貸款逾期和利率上升;

  3、行業風險,如廣告投放市場競爭激烈,公司無法獲得足夠的廣告素材和投放機會,可能導致廣告投放效果下降。

  六、結論

  本次貸款調查報告表明,廣告有限公司財務狀況良好,還款計劃合理,貸款風險相對較小。但是,公司仍需要關注市場和行業變化,及時調整業務戰略和廣告投放計劃,以保持競爭力和市場份額。

  個人貸款的調查報告 11

  隨著農業產業結構的調整,貸款需求日益增多,“貸款難”成為許多農民的一塊心病。農村信用社適時推出的農戶小額信用貸款業務是改善金融服務、支持農村經濟發展、增加農民收入的一項重要舉措,目前,已成為農村信用社服務于新農村建設的主要方式。近日,筆者對呼市金谷農合行金河支行的農戶小額信用貸款情況進行了調查。

  一、開展農戶小額信用貸款的主要做法及成效

  (一)切實加大宣傳力度。金河支行成立了由支行、村委會成員、信貸員組成的“信用登記評定小組”。深入開展了“送金融知識下鄉”活動,幫助農民了解小額信用貸款的基本知識、程序和方法,增進農民對金融知識的了解。

  (二)認真選定信用村。出臺了《呼市金谷農合行金河支行小額信用貸款管理細則》,明確規定了小額信用貸款管理辦法、等級評定標準、貸款限額和經辦人、審批人手續和操作規程。目前,金河支行根據信用村的評定標準,共評出信用村3個,占所轄行政村的25%。

  (三)建立農戶經濟檔案、確立信用戶。信用評定小組逐戶建立了檔案,依據信用評定標準,借款人申報的生產經營情況和日常掌握的實際情況,對貸款人進行信用等級評定。該農村信用社對全轄4867戶農戶

  建立了農戶經濟檔案,占農戶總數的62%,并進行了信用戶的評定工作,共評出信用戶525戶,其中優秀戶263戶,較好戶158戶,一般戶104戶,非信用戶4342戶,同時,對信用戶核定出了最高貸款限額,優秀戶最高限額為5000元,較好戶最高限額為3000元,一般戶最高限額為1000元。并發放信用證(即富民卡)580個,本著“一次核定、周轉使用、隨用隨貸、余額控制”的管理辦法,簡化了貸款手續,方便了貸戶,收到了較好的效果。

  (四)增加小額信用貸款的“透明度”。建立了小額信用貸款公開檔案、公開貸款計劃、公開貸款政策、公開評信人員、公開信用等級、公開貸款發放、公開信貸人員職責權限,使每筆貸款能接受社會監督。(設有監督、舉報電話)

  二、開展農戶小額信用貸款中存在的問題與不足

  (一)小額信用貸款的推廣力度不夠。農村信用社雖然都開辦了此項信貸業務,但基層信用社認為農戶小額信用貸款實行的是信用放款,沒有任何抵押物或擔保人,風險太大,因而宣傳發放工作不夠深入到位,存在“惜貸”現象;個別農戶對小額信用貸款發放目的和使用方法認識不足,導致此項工作開展緩慢。據調查,有的基層信用社2014年一年的時間,只發放小額信用貸款185筆,金額89萬元。

  (二)小額信用貸款資格評定工作不到位。部分基層信用社在信貸等級評定時對農戶個人信譽、還款記錄、所從事生產經營活動的主要內容、經營能力、償債能力等指標缺乏一套切合地方實際、科學完整的評定方法,信用等級評定主觀性、隨意性較大,農戶檔案較為粗糙,甚至存在應付現象,操作過程缺乏科學性和嚴謹性。在信用戶、信用村的評定過程中,部分基層信用社風險防范意識薄弱,僅根據村干部的一面之

  詞便予以授信,存在調查和授信不真實的情況。也有部分信用社以農戶經濟情況、存款數額作為信用戶的評定標準,對家庭條件較差的農戶不做細致的調查分析,一律不予授信,這樣使得貧困農戶空有強烈的脫貧致富的愿望卻得不到資金的支持,弱勢群體的資金需求問題仍舊無法得到解決。

  (三)小額信用貸款管理難到位。目前基層信用分社信貸隊伍力量有限,代后管理難,而小額信用貸款遍及村鎮的各個角落,交通不便,戶數眾多,具有點多、面廣、零星分散、工作量大等特點,如金河支行所轄農戶為4867戶,而信貸員只有3名,每位信貸員一般要管理不同村落的上千筆貸款,貸后管理工作常常是心有余而力不足。

  (四)資金供求不合理。農村信用社小額信用貸款期限通常為半年至一年,有的'只有兩三個月。但在華北地面,一般傳統種養業,盡管是春種秋收,但受銷售渠道及市場價格等多種因素影響,農民的生產品絕大部分要到第二年年初才能變現,有的甚至更晚。

  三、建議與對策

  (一)是加大宣傳力度,提高社會各界對推廣農村小額信用貸款工作的認識。年初信用社要牢固樹立以農為本的經營理念,克服不良的思想傾向,增強做好小額信貸支農的責任感和自覺性,提供支農服務水平,深入調查了解農民資金需求,宣傳農戶小額信用貸款政策的目的和意義,同時信用社在開展小額信用貸款業務中,要通過墻報、廣播、電視、報紙等媒體,廣泛宣傳農戶小額信用貸款的意義、程序、做法和要求,讓農戶知道小額信用貸款的貸款主體、額度、條件、方式等內容,要堅持以農戶資信度確定信用貸款額,在鄉村形成"有借有還,再借不難”,“講信用光榮,不講信用可恥”的社會氛圍,為農戶小額信用貸款的安

  全運行創造良好的信用環境。

  (二)是嚴格把關,準確核定農戶信用貸款額度。以前,信用社在評定農戶信用貸款的額度時,主要采取“村干部初審、信貸員核定、評定小組評定”的辦法,由于農戶信用貸款授信面廣,工作量大,評定成員對農戶從事經營項目能力、經濟收入、家庭資產、資信程度等狀況底細不清,在加之受人情、關系及其它一些外在因素的影響,致使農戶信用額度確定帶有較大的主觀性和隨意性,影響了信用等級的評定質量。因此,信用社在評定農戶小額信用貸款的額度時,必須深入農戶,全面了解掌握農戶基本狀況,做到心中有數,確定的貸款額度盡量合理、適度。對與信用社已建立長期信貸關系的、且信用良好的農戶,應根據實際情況,適當提高其貸款信用額度。同時,要全面建立、完善小額信用貸款農戶的經濟檔案,詳細記載農戶的生產經營、經濟收支、信用記錄等內容,注意收集和積累農戶的資信資料,為提高農戶信用等級評定質量提供科學可靠的依據。

  (三)加強貸后管理,切實防范和控制貸款風險。推廣小額信用貸款的根本目的是為了增加農戶貸款的有效投入,幫助農民增收致富,以真正達到信用社與農戶“雙贏”的目的。農戶小額信用貸款由于以《富民卡》發放貸款,簡化了貸款手續,因而在貸款的實際對象、金額、用途的審查上比較寬松,容易出現出借富民卡、貸款用途轉移、貸款額偏高或偏緊等情況。因此,信用社的信貸員在貸款發放后,要深入借款農戶,了解農戶的生產經營狀況和貸款的真實使用情況,確保貸款按規定用途和要求使用。凡發現信用貸款轉借他人、挪用等不正常情況的,要及時采取相應的制裁措施,包括取消信用戶資格、強制收回貸款等,以有效的控制貸款風險。

  (四)切實加強信貸隊伍建設,確保農戶小額信用貸款可持續發展。農戶小額信用貸款涉及千家萬戶,管理繁雜,工作量大,做好農戶小額信用貸款工作,需要信貸人員具備高度的敬業精神,良好的業務素質和艱苦的工作作風,只有這樣,才能科學的把握農戶小額信用貸款的投向和投量,才能為農戶提供高效優質的金融服務,才能推進農戶小額信用貸款的安全、有序發展。

  四、農戶小額信用貸款的防范措施

  (一)建立風險補償機制。

  (二)健全內控制度,強化貸前調查工作。

  (三)嚴格落實信貸分級審批責任制,嚴格審貸分離,嚴把貸時審查關。

  (四)落實各級責任制,強化貸后檢查制度。

  (五)加強員工的職業道德教育,樹立良好的行業形象。

  20xx年8月18日,城郊農村信用社已順利轉制為現在的金谷農村合作銀行,但為“三農 ”服務的宗旨沒有變,我們廣大員工將繼續本著艱苦奮斗和不斷創新的精神,扎實推進小額農貸的推廣和信用村鎮的創建工作,為全面建設社會主義新農村做出更大的貢獻。

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