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個人房貸與貸款總額比放寬10% 首付門檻不提高

時間:2023-05-01 04:58:31 法學論文 我要投稿
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個人房貸與貸款總額比放寬10% 首付門檻不提高

    據(jù)了解,《征求意見稿》的正式稿將于近期推出。銀監(jiān)會政策法規(guī)部一位負責人透露,目前銀監(jiān)會正在對部分內(nèi)容作調(diào)整,商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款與貸款總額(包括車貸、房貸等消費貸款)比限制將從30%放寬到40%.

    《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引(征求意見稿)》第6條指出,商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款余額與總貸款余額比不得超過30%,但各行可根據(jù)不同地區(qū)房地產(chǎn)市場發(fā)展狀況的不同而有所區(qū)別。該負責人表示,對于這一條,許多商業(yè)銀行意見較大,主要是部分銀行的實際業(yè)務(wù)量已接近30%,如果限制在30%內(nèi),對銀行業(yè)務(wù)增長影響較大。他表示,目前香港的比例為40%,美國控制在50%,考慮到國內(nèi)的實際情況,銀監(jiān)會將限制放寬到40%.

    對于目前房地產(chǎn)貸款過熱引起銀監(jiān)會警惕的說法,他表示,此說法不妥。實際上,銀監(jiān)會認為目前房地產(chǎn)貸款仍然屬于銀行的優(yōu)良資產(chǎn),該指引是著眼于銀行貸款今后幾十年的長遠發(fā)展,防止優(yōu)良資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為不良資產(chǎn)。

    個人首付門檻不提高

    該指引最受關(guān)注的是第35條。該條款指出,商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)/月均收入;所有債務(wù)與收入比的計算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月償付額)/月均收入。上述計算公式中提到的收入應(yīng)該是指申請人自身的有效收入,即單一申請為申請人本人有效收入,共同申請為主申請人和共同申請人的有效收入。對此,該負責人指出,這個限制不會放寬。他表示,50%的貸款應(yīng)該是個人在銀行所有貸款數(shù)量,而不是單指房貸。但這一點在征求意見稿中尚未明確,業(yè)界人士指出,按照這樣的計算方式,銀行控制的實際月房產(chǎn)支出與收入比肯定低于50%.

    對于業(yè)界關(guān)注的個人首付門檻是否會提高的問題,該負責人表示,這一點沒有變化!渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引(征求意見稿)》第34條指出,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限,但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過80%。

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