個人房貸與貸款總額比放寬10％ 首付門檻不提高

    據(jù)了解，《征求意見稿》的正式稿將于近期推出。銀監(jiān)會政策法規(guī)部一位負責人透露，目前銀監(jiān)會正在對部分內(nèi)容作調(diào)整，商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款與貸款總額（包括車貸、房貸等消費貸款）比限制將從30%放寬到40%.

    《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引（征求意見稿）》第6條指出，商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款余額與總貸款余額比不得超過30%，但各行可根據(jù)不同地區(qū)房地產(chǎn)市場發(fā)展狀況的不同而有所區(qū)別。該負責人表示，對于這一條，許多商業(yè)銀行意見較大，主要是部分銀行的實際業(yè)務(wù)量已接近30%，如果限制在30%內(nèi)，對銀行業(yè)務(wù)增長影響較大。他表示，目前香港的比例為40%，美國控制在50%，考慮到國內(nèi)的實際情況，銀監(jiān)會將限制放寬到40%.

    對于目前房地產(chǎn)貸款過熱引起銀監(jiān)會警惕的說法，他表示，此說法不妥。實際上，銀監(jiān)會認為目前房地產(chǎn)貸款仍然屬于銀行的優(yōu)良資產(chǎn)，該指引是著眼于銀行貸款今后幾十年的長遠發(fā)展，防止優(yōu)良資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為不良資產(chǎn)。

    個人首付門檻不提高

    該指引最受關(guān)注的是第35條。該條款指出，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下（含55%）。房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入；所有債務(wù)與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月償付額）/月均收入。上述計算公式中提到的收入應(yīng)該是指申請人自身的有效收入，即單一申請為申請人本人有效收入，共同申請為主申請人和共同申請人的有效收入。對此，該負責人指出，這個限制不會放寬。他表示，50%的貸款應(yīng)該是個人在銀行所有貸款數(shù)量，而不是單指房貸。但這一點在征求意見稿中尚未明確，業(yè)界人士指出，按照這樣的計算方式，銀行控制的實際月房產(chǎn)支出與收入比肯定低于50%.

    對于業(yè)界關(guān)注的個人首付門檻是否會提高的問題，該負責人表示，這一點沒有變化�！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引（征求意見稿）》第34條指出，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過80％。

個人房貸與貸款總額比放寬10％ 首付門檻不提高

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