基金理財知識

基金理財知識1

　　基金理財方面的知識：不要盲目投資

　　投資理財是會有一定風險的，會有盈虧的時候，但是我們要端正心態，不要總是處于緊張之中，這樣會讓你錯過很多機會。但是基本的風險意識也不可無，不要盲目的去投資，這樣的話，虧的機率就會比較大，所以我們在投資前，要認清形式，把入門的技巧和知識要鞏固好。

　　基金理財方面的知識：做好財務規劃，分析理財計劃

　　做好財務規劃：我們在決定要投資理財前，首先要對自己財務做一個統計和規劃，把自己現在擁有的財產，還有自己的日常開銷什么的，做一個詳細的表列出來，拋去日常的開支和一些不時之需的備用金后，看看自己的可以用來投資的資金是有多少，然后將這錢做一個投資計劃，拿多少錢投資哪個項目，或著是把錢都投到哪個項目，等都要做一個分析，最好是要對自己想投資的項目要仔細分析，不可否認，有那么人靠運氣也發財，但是那也只是很小很小的群體，所以，有正確的理財計劃和方向還是很重要的，運氣不是時時有！

　　基金理財方面的知識：確立理財方向，選擇理財方式

　　了解自己的價值觀，確立經濟目標，使之清楚、明確、真實，并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么類型的投資風格。穩健型、平衡型、積極進取型等，確立自己的理財方向。目前的理財方式多種多樣，可以根據你的投資風格，選擇適合自己的投資理財方式，比如：穩健型的投資者可以選擇互聯網金融理財產品、銀行貨幣投資型的理財產品和國債。

　　這些都是相對比較穩健的投資方式，比較適合大眾和工薪階層用來做穩健投資。積極進取型的投資者，可以考慮股票和期貨，但風險較高。專業機構、經驗豐富的投資者做套利交易可以，但對剛入行的個人投資者，建議還是慎入。此外，平衡型的投資者可以在兩者之間選擇，一般是進行低風險和高風險投資的搭配組合。

　　基金理財方面的知識：不斷學習實踐，做好財富管理

　　投資理財也需要不斷的學習和實踐，比如：如何降低投資風險，如何計算投資復利，如何做好財富管理等，一邊學習一邊實踐，時間久了，自然也就得心應手，有了自己的投資心得和經驗了。

　　理財四大基本知識

　　一：誠信：我說過一句話："一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富"。

　　二：財商：如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明。

　　三：是要學會推銷自己和自己的產品：當今世界產品太多，人才太多，相類似的產品和相當水平的人才也太多。所以，任何一個人要想使自己或自己的產品被人家重視，就要學會推銷。同樣的產品，會推銷的`人可以銷得更多甚至賣更好的價錢。

　　四：是要學會用錢去賺錢的技術：不要為了錢去拼命工作，而要學會讓金錢為你拼命地去賺錢。投資理財就要學會把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當老板，那當然是最好的；但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學習賺錢的相關知識。

　　理財的七大事項

　　1、不要過度消費

　　2、預留未來6個月的生活費

　　3、預期投資金額

　　4、不投資不熟悉或不懂行的產品

　　5、定期注視投資狀況，但不要過度的關注

　　6、設定停損停利點

　　7、做好本職工作之后再做好投資

基金理財知識2

　　1、什么是基金

　　基金是一種大眾化的信托投資工具，這種投資工具由基金管理公司或其它發起人發起，通過向投資者發行受益憑證，將大眾手中的零散資金集中起來，委托具有專業知識和投資經驗的專家進行管理和運作，由信譽良好的金融機構充當所募集資金的信托人或托管人。基金經理人通過多元化的投資組合，將基金投資于股票、債券、可轉換證券等各種金融工具，努力降低投資風險，謀求資本長期、穩定的增值。投資者按出資比例分享投資收益與承擔投資風險。

　　2、基金的主要類型：貨幣基金、債券基金與股票基金

　　(1)貨幣基金是以貨幣市場為投資對象的一種基金。由于貨幣市場一般是供大額投資者參與，所以貨幣基金的出現為小額投資者進入貨幣市場提供了機會。貨幣基金具有投資成本低、流動性強、風險小等特點。投資者常常在股票基金業績表現不佳時，將股票基金轉換為貨幣基金，以避開;風浪;，等待時機再選擇認購股票基金或別的基金品種，因此貨幣基金也稱為停泊基金。

　　(2)債券基金是指將基金資產投資于債券，通過對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益。由于債券收益穩定，風險也較小，因而債券基金的風險性較低，適于不愿過多冒險的.穩健型投資者。但債券基金的價格也受到市場利率、匯率、債券本身等因素影響，其波動程度比股票基金低。

　　(3)股票基金是指以股票為投資對象的投資基金，這是所有基金品種中最廣泛流行的一種。與投資者直接投資于股票市場相比，股票基金具有流動性強，分散風險等特點。雖然股票價格會在短時間內上下波動，但其提供的長線回報會比現金存款或債券投資為高，因此，從長期來看，股票基金收益可觀，但風險也比債券基金、貨幣基金要高。

　　3、基金的風險

　　任何投資行為都會有風險。投資基金的特點在于由專業人士管理，進行組合投資分散風險。但也并非絕無風險。通俗地講，小額投資因為資金有限，只得將雞蛋放在一個籃子里;而一個籃子打翻了，里面的雞蛋都會打碎。投資基金則是把雞蛋放入許多個籃子里;所有籃子都打翻的機會終究要比個別籃子打翻的機會少得多。

　　不同種類的基金，其風險程度各異。投資者一旦認購了投資基金，其投資風險就只能由投資者自負。基金管理公司只能替投資者管理資產，但不承擔根據;基金契約;或;投資協議;的條款進行投資而導致的任何投資風險。

　　4、基金投資需樹立長期投資理念

　　如何使自己的資產保值增值?乍看起來，想要回答這一問題需要很專業的技術分析，涉及對各個資產類型和投資手段的綜合評估。其實，我們不妨拋開這些枯燥的分析，看看歷史數據和其他國家在經濟發展過程中發生的真實案例，看看別人都是怎么做的。

　　1926年到20xx年，美國國內居民收入和生活水平持續增長，綜合國力蒸蒸日上，假如在1926年，一個普通的美國人山姆出生了，那他如何從整個國家的繁榮中獲利，讓自己以及自己的下一代也過上好日子呢?

　　1919年，也就是在山姆出生之前不久，福特汽車公司推出了一款面向大眾的廉價汽車福特T型，推出時售價是1000美元。到了山姆出生的時候這款汽車已經降價到了七、八百美元。山姆的父母本打算買一輛這種汽車，但是因為山姆的出生，家里的花費增加，他們決定把這800美金用于投資，以應付山姆長大以后的各種費用。他們沒有專業的投資知識和手段，也不知道如何選擇股票，于是他們選了一種相對穩妥地投資他們投資了美國中小企業發展指數基金。

　　和許多的中小投資者一樣，他們沒有把這個投資太當回事兒，因為投入的本金不是很多，加上對一些專業的術語也不太懂，他們投資以后，平時也沒有怎么放在心上，慢慢就把這事給忘了，直到過世的時候把這部分權益轉給了山姆。在75歲生日的那天，老山姆清理自己的東西，偶然間翻出了當年的基金權利憑證，給他的基金代理打了個電話詢問現在的賬戶余額。放下代理的電話，他又給自己的兒子打了個電話。老山姆只對兒子說了一句話：你現在是百萬富翁了。

基金理財知識3

　　初次購買基金的投資者，大多只投資一只基金，往往犯下“把雞蛋放在一個籃子里”的錯誤，優化基金組合做理財高手。然而，一些財力有限的投資者因盲從于"不要把雞蛋放在一個籃子里"的投資格言，卻又陷入另一個誤區，“把不多的雞蛋放在了太多的籃子里”，比如許多人幾萬或幾十萬元的資金便投資了十幾只甚至幾十只基金，而且全部是股票型基金。問題自然也就接踵而至，太多的基金使人們無法把握所投基金整體的投資風格和風險回報特征。這樣的投資者要么成為一個“基金的收藏者”，要么成為一個基金的炒作者。其結果往往離投資者的回報目標越來越遠。因此，如何優化基金組合值得投資者關注。

　　6-12只基金組合比較合適

　　基金組合中持有多少只基金，取決于你需要構建多少個投資組合來達到預期目標，以及你用以投資基金的資金的來源和期限。美國晨星曾做過一個假設的投資組合：基金個數從1到30不等，同時更換組合中的基金品種，然后分別計算每個組合五年的標準差。高風險的單只基金組合通常收益和損失較大，但是較少的基金數目也可以獲得較低的波幅。晨星發現單只基金組合的波動率最大。因此，長期來看，持有一只基金風險相對較大，增加一只基金可以明顯改善波動程度，雖然回報降低了，但投資者可以不必承擔較大的下跌風險。不過，當基金組合內的基金數量增加到7只基金以后，波動程度沒有再隨著個數的增加出現明顯的下降。由此看來，不論投資基金的資金有多大規模，組合6-12只基金(即半打至一打基金)都是足夠的。

　　基金組合化繁為簡

　　根據不同的目標設置不同的投資基金的組合，同時回避多只基金對組合貢獻相似的情況，投資者才能真正做到組合化繁為簡。在一定時期或者條件之下，投資者可以以固定比例投資于股票基金、債券基金、貨幣基金等，當時機、條件、目標等發生改變時，再浮動投資比例。

　　固定比例基金投資組合，是指對不同風險程度的基金采取恒定比例組合，如我們經常提到的基金投資組合(積極型、穩健型、防御型)，通常建立組合后就不再進行比例調整。固定比例基金投資組合的優勢在于，避免人們過于自信或者過于敏感而頻繁調整投資組合，既節省時間和精力，又鎖定較長時間的風險收益特性，特別適合那些對證券市場都沒有明確判斷或者不愿、不能作出明確判斷的投資者。固定比例基金投資組合的劣勢在于，可能將錯失某一市場上漲的良機。例如，防御型組合在牛市中錯失股市大漲的機會，相對絕對收益率較低。當然，在證券市場單邊下跌時，固定比例基金投資組合又會喪失改變各類型基金投資比例降低損失的機會。

　　浮動比例基金投資組合是指根據對市場趨勢進行判斷，在不同的市場時期對不同風險特征的基金采取不同比例組合，如在市場處于高位、風險加大時，降低風險資產的比例，提高低風險、無風險資產的比例，降低這個投資的風險；在市場處于低位、估值偏低時，增大風險資產的比例，降低低風險、無風險資產的.比例，從而提高潛在收益率。浮動比例基金組合的優勢在于，可以根據對股票市場、債券市場、貨幣市場的收益和風險大市的及時研判，定期調整組合，達到較高收益或者降低損失。其劣勢在于，需要投入較多的時間、精力甚至財力，甚至存在做錯方向的風險，證券從業資格考試《優化基金組合做理財高手》。需要強調的是，波段投資基金是一件“技術含量”很高的工作，即使是經驗豐富的機構投資者也無法保證每一次波段操作都能成功，而缺乏經驗和精力的業余投資者更應該在這方面謹慎小心。

　　根據財力和年齡相應調整

　　到底是采用固定比例還是采用浮動比例投資基金并不是一成不變的選擇，投資者首先要弄清楚的，還是自己在回報方面的需求和投入方面的能力。比如，固定比例基金投資組合有時候需要因人因事予以調整。一種情況是，家庭財務狀況發生了較大的變化，譬如，如果遇到剛剛結婚、首付住房按揭貸款之后、子女開始出國留學、著手創辦公司等情形，投資者需要重新規劃自己的基金投資比例。另一種情況是，隨著年齡的增長，投資者每隔3-5年也需要動態調整自己的基金投資比例。一般隨著年齡增長，人們風險承受能力逐步降低，需調整激進型理財工具(如：股票基金)和穩健型理財工具(如：股債混合型基金、債券基金、貨幣市場基金)的投資比例。對于60歲以內的工薪族來說，100減自己的年齡，是投資股票基金的參考比例，其余資金可投資貨幣基金、債券基金及混合型基金；對于60歲以上、接近或已經退休的年長人士，不妨以貨幣基金、債券基金為主進行投資，投資股票基金的比例最好不要長期超過20%。以上是國外比較通行的一種速算方法，可以供國內投資者借鑒參考。

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