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銀行賬戶管理新規定

時間:2024-08-30 00:46:46 學人智庫 我要投稿
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銀行賬戶管理新規定

每個人都有多個銀行賬戶,本來不論金額大小,它們的風險級別都是一樣的。但從下個月開始,一切都不一樣了!

銀行賬戶管理新規定

央行日前規定:自12月1日起,個人在銀行開立賬戶,每人在同一家銀行,只能開立一個Ⅰ類戶,如果已經有Ⅰ類戶的,再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

什么是I類、II類、III類賬戶?

簡單說,Ⅰ類賬戶是全功能賬戶,常見的借記卡就屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶,是在已有Ⅰ類賬戶基礎上增設的兩類功能逐級遞減,資金風險也逐級遞減的賬戶。主要區別如下表:

我國“一人數卡”現象十分普遍,有些銀行也以發卡數量作為經營業績的考核指標,這導致個人有大量閑置不用的賬戶。截至2016年6月末,我國個人銀行結算賬戶77.86億戶,人均5.69戶。

個人開戶數量過多,既造成個人對賬戶及其資產的管理不善、對賬戶重視不夠,也為買賣賬戶、冒名開戶和虛構代理關系開戶埋下了隱患,還造成銀行管理資源浪費,長期不動的賬戶更成為了銀行內部風險點。

如何使用I類、II類、III類賬戶?

開立三類賬戶,主要有兩種方式:一種是到銀行柜面,由工作人員當面審核開立;一種是通過電子渠道非“面對面”開立。注意事項如下表:

已有多張銀行卡怎么辦?

銀行會引導撤銷合并賬戶

銀行會對存款人賬戶進行摸排清理,并要求存款人作出說明,核實其開戶的合理性。對于無法核實的,銀行會引導存款人撤銷或歸并賬戶,保留一個Ⅰ類戶。如果非必要的話,其他賬戶可降低賬戶類別,設為Ⅱ類戶或Ⅲ類。

已綁定的微信支付寶等怎么辦?

可綁定Ⅱ類Ⅲ類賬戶

銀行人士建議,市民完全可以通過Ⅱ類和Ⅲ類賬戶來關聯這些支付賬戶,降低風險。

每人在同一家銀行只能擁有一個I類賬戶,那同行異地存取款、轉賬等手續費怎么收?

同行異地存取款、轉賬的手續費將被取消

既然一個人在一個銀行只能有一張借記卡,那央行也順勢取消了同行異地存取款、轉賬的手續費,且規定在年底之前,所有銀行必須執行到位。這對于經常出差的人無疑是一個好消息,只用一張借記卡就能夠“跑遍全國”。

ATM機轉賬24小時內將可撤銷!

為了防范和打擊電信網絡詐騙,12月1日起,用ATM(自助柜員機)轉賬,除本人同行賬戶互轉能實時到賬外,本人跨行和向他人轉賬,24小時后才能到賬;如對轉賬存疑,可在24小時內撤銷。

六個月無交易的“僵尸卡”將被清除!

在央行出臺的新規中,還規定對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶,銀行應當暫停非柜面業務,支付機構應當暫停所有業務,待單位和個人重新向銀行和支付機構核實身份后,方可恢復業務。

銀行“雙標卡”退出歷史舞臺

近日多家銀行證實,雙標信用卡將不再發新產品。施行了14年,帶有中國特色的雙標信用卡,將正式退出歷史舞臺。

實際上,近年來由于限制發行磁條卡,雙標卡發行量已經很少,現在正式取消也是從安全的角度出發,對儲戶影響其實不大。以后出境游多帶一張卡,看似不便,但是卻增加了客戶的安全保障。

小編提示

提示一:如果是使用I類賬戶綁定了支付寶、微信,用于日常消費,為了保障賬戶資金安全,可以將I類賬戶下調為II類或III類賬戶,只需存款人經過基本的身份確認就可以。

提示二:此輪賬戶清理,必定會產生大量閑置銀行卡,千萬不要隨便處理!最好自己主動到銀行網點進行注銷,如涉及信用卡,也可自行撥打信用卡中心的電話進行注銷。

[銀行賬戶管理新規定]

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