銀行業專業人員職業資格考試試題（精選20套）

　　在日常學習、工作生活中，我們最不陌生的就是考試題了，考試題是考核某種技能水平的標準。什么樣的考試題才是好考試題呢？以下是小編為大家整理的銀行業專業人員職業資格考試試題（精選20套），僅供參考，大家一起來看看吧。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 1

　　2018年初級銀行從業考試《法律法規》精選試題

　　1.(單選)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議.并由代表(　　)以上表決權的股東通過。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　【答案】D。解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表 2/3 以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　2.(單選)我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規定.關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定，體現了我國公司資本制度的(　　)特點。

　　A.資本法定

　　B.強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持

　　C.強調公司資本不得任意變更

　　D.股票發行價格不得低于票面金額

　　【答案】B。解析：我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定，關于股票發行價格不得低于票面金額的規定.均體現了強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持的精神。D 選項本身為正確的但不符合題意。

　　3.(單選)下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是(　　)。

　　①普通破產債權

　　②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用

　　③破產人欠繳的稅款

　　④破產費用和共益債務

　　A.①→②→③→④

　　B.④→②→③→①

　　c.②→①→③→④

　　D.②→③→①→④

　　【答案】B。解析：《企業破產法》規定，破產財產在優先清償破產費用和共益債務后;先清償破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用和根據規定應該支付給職工的補償金：接著是破產人欠繳的稅款;最后為普通破產債權。

　　4、公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括(　　)。

　　A.公司債券的期限為一年以上

　　B.公司債券實際發行額不少于人民幣五千萬元

　　C.公司申請債券上市時仍符合法定的'公司債券發行條件

　　D.公司最近三年無重大違法行為.財務會計報告無虛假記載

　　參考答案：D

　　參考解析： D選項是股票上市的條件之一。

　　5.(單選)關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是(　　)。

　　A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

　　B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人

　　C.被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人

　　D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人

　　【答案】C。解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。

　　6.(單選)下列關于破產財產變價的敘述中，有誤的一項是(　　)。

　　A.管理人應當及時擬訂破產財產變價方案.提交債權人委員會討論

　　B.管理人應當按照債權人會議通過的或者人民法院裁定的破產財產變價方案.適時變價出售破產財產

　　C.變價出售破產財產應當通過拍賣進行.債權人會議另有決議的除外

　　D.破產企業可以全部或者部分變價出售。企業變價出售時.可以將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售

　　【答案】A。解析：管理人應當及時擬訂破產財產變價方案，提交債權人會議討論。

　　多選題

　　1、股份有限公司申請股票上市。應當符合的奈件有(　　)。

　　A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行

　　B.公司股本總額不少于人民幣五千萬元

　　C.公開發行的股份達到公司股份總數的百分之二十五以上：公司股本總額超過人民四億元的。公開發行股份的比例為百分之十以上

　　D.公司最近三年無重大違法行為.財務會計報告無虛假記載

　　E.證券交易所可以規定高于前款規定的上市條件.并報國務院證券監督管理機構批準

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬元。故B項不選。

　　2、上市公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

　　A.公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件

　　B.公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載.可能誤導投資者

　　C.公司有重大違法行為

　　D.公司最近三年連續虧損.在其后一個年度內未能恢復盈利

　　E.證券交易所上市規則規定的其他情形

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： D選項是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續虧損。

　　3、上市公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。

　　A.公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件。在證券交易所規定的期限內仍不能達到上市條件

　　B.公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載.且拒絕糾正

　　C.公司最近三年連續虧損.在其后一個年度內未能恢復盈利

　　D.公司解散或者被宣告破產

　　E.證券交易所上市規則規定的其他情形

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　4、公司債券上市交易后，公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。

　　A.公司有重大違法行為

　　B.公司情況發生重大變化不符合公司債券上市條件

　　C.發行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用

　　D.未按照公司債券募集辦法履行義務

　　E.公司最近二年連續虧損

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　5、根據不同的標準，保險可以進行如下分類，包括(　　)。

　　A.按照保險的實施方式.可分為自愿保險和強制保險

　　B.按照保險對象的不同。可分為財產保險和人身保險

　　C.按照保險實施范圍的不同.可分為社會保險和普通保險

　　D.按照保險承擔的責任次序.可分為原保險和再保險

　　E.按照保險的內容不同.可分為醫療保險和養老保險

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 保險的分類為ABCD四項所述。其中社會保險包含了養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育險。

　　6、信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。信托財產的性質有(　　)。

　　A.設立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產作為其遺產或者清算財產

　　B.委托人不是唯一受益人的，信托存續，信托財產不作為其遺產或者清算財產;但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，其信托受益權作為其遺產或者清算財產

　　C.信托財產與受托人固有財產相區別.不得歸入受托人的固有財產或者成為固有財產的一部分

　　D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產

　　E.受托人因信托財產的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產，也歸入信托財產

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　7、票據上不得更改的記載事項包括(　　)。

　　A.出票人簽章

　　B.付款人名稱

　　C.收款人名稱

　　D.日期

　　E.票據金額

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：根據《票據法》的規定，票據上的記載事項必須符合本法規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改.更改時應當由原記載人簽章證明。

　　8、出票包括(　　)行為。

　　A.保證

　　B.做成

　　C.承兌

　　D.交付

　　E.背書

　　參考答案：B,D

　　參考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。

　　9、下列關于票據行為的說法，正確的有(　　)。

　　A.承兌是匯票獨有的不適用于本票和支票

　　B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票

　　C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

　　D.背書是票據轉讓的主要方法

　　E.票據承兌的目的是擔保其他票據債務的履行

　　參考答案：A,B,C,D

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 2

　　2020年中級銀行從業真題：銀行監管目標

　　銀行監管目標(P475-476)

　　《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三條規定：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。

　　保護存款人和廣大金融消費者的利益。這是國務院銀行業監督管理機構的基本職責和目標追求，是國際上銀行監管機構的`共同目標，也是其區別于目前我國其他監管機構的根本所在。

　　真題再現：

　　國際上銀行監管機構進行銀行監管的共同目標是（ ）。

　　A.增進市場信心

　　B.努力減少金融犯罪

　　C.防范金融風險

　　D.保護存款人和廣大金融消費者的利益

　　參考答案：D

　　參考解析：商業銀行內部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行;保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現;保證商業銀行風險管理的有效性;保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 3

　　2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力復習試題

　　第1題：下列關于銀行績效評價的說法不正確的是( )。

　　A 運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經營業績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價

　　B 確定經營目標是進行銀行績效評價的起點

　　C 是銀行股東、監管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發展方向，并據以做出決策、采取相應措施的重要工具

　　D 是實現銀行經營目標的一個重要手段

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：績效評價是銀行實現經營目標的工具和手段，因此，確定經營目標是進行銀行績效評價的起點。

　　第2題：債券付息的方式不包括( )。

　　A 存本取息

　　B 貼現

　　C 付息

　　D 利隨本清

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：債券付息方式包括貼現，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類。

　　第3題：某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法( )。

　　A 如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的

　　B 是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵

　　C 近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來

　　D 屬于行賄

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：《銀行業從業人員操守》中規定，銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。

　　第4題： ( )是指商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。

　　A 企業信息咨詢業務

　　B 資產管理顧問業務

　　C 私人銀行業務

　　D 財務顧問業務

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：考查幾種咨詢顧問業務的服務內容。私人銀行業務并非針對企業首先被排除。企業信息咨詢強調的信息的收集和整理被排除。資產管理業務的服務對象是機構投資者和個人，并非企業也被排除。咨詢顧問業務主要包括企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務和財務顧問業務。企業信息咨詢業務是指商業銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關的`經濟金融等相關資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業務包括項目評估，企業信用評估，驗證企業的注冊資金，資金證明，企業管理咨詢等。資產管理顧問業務是商業銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議，投資分析，稅務服務，信息提供和風險控制等。

　　第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

　　A 在公開市場上買回證券

　　B 提高存款準備金率

　　C 提高再貼現率

　　D 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：公開市場業務，存款準備金率和再貼現是央行調節貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結果，排除BC，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過在進行公開市場業務來調節貨幣供應量。公開市場業務是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經濟蕭條時，買進政府債券，增加貨幣供應量，以便商業銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。

　　第6題：銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。

　　A 同業存放

　　B 同業存貸

　　C 同業拆借

　　D 同業回購

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：本題考查的是同業拆借的概念。既然是同業問資金的借貸，當然只有C與之對應。而同業存放，同業存貸書上沒有相關介紹，主要考點涉及同業拆借和同業回購。

　　同業拆借是指金融機構(主要是商業銀行)之間為了調劑資金余缺.利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構間同業拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核。可分為：(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業借貸，它的期限比較長，從數天到一年不等。

　　第7題：監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其( )進行的談話。

　　A 股東

　　B 董事、高級管理人員

　　C 普通工作人員

　　D 客戶

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：《銀行業監督管理辦法》第三十五條規定：銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事，高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機關董事，高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀和技術層面作出回答。

　　第8題： ( )具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。

　　A 《反洗錢法》

　　B 《銀行業監督管理法》

　　C 《金融機構反洗錢規定》

　　D 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　【正確答案】：D

　　第9題：發放( )時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告。

　　A 公司貸款

　　B 項目貸款

　　C 關聯企業貸款

　　D 貸款

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：關鍵詞：項目在發放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風險，我們需要對貸款對象做出評估。而題干反映的是發放項目貸款需要做的評估與調查活動。發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業之間的互保和可行性研究報告。發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量;發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業之問的互保和可行性研究報告;發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債，財務狀況，對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。

　　第10題：商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。

　　A 10天

　　B 5天

　　C 1個月

　　D 半年

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業承兌匯票的付款期限，最長不超過6個月。

　　第11題：在我國商業銀行創新中，( )。

　　A 管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到

　　B 人員準備創新要求商業銀行不僅通過各種創新的方式吸引并留住人才，還要通 過創新的方式培養、提升現有人才的素質

　　C 現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

　　D 不必考慮金融產品的創新

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：商業銀行創新包括：戰略決策創新，制度安排創新，機構設置創新，人員準備創新，管理模式創新，金融產品創新六個方面。而其中，金融產品創新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機構設置創新要求實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變。

　　第12題： ( )是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和贊用。

　　A 投責發生制

　　B 配比原則

　　C 收付實現制

　　D 收付現金制

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：考查兩種會計制，收入實現制和權責發生制。收付實現制是按照是否實際收到現金為標準來確認收入和費用。而權責發生制是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準來確認收入和費用。

　　第13題：下列關于《巴塞爾新資本協議》的說法不正確的是( )。

　　A 在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求

　　B 銀行資本監管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監管、市場約束

　　C 于2004年6月正式發表

　　D 《巴塞爾新資本協議》即《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求基礎上，提出了監管部門的監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。

　　第14題：商業銀行( )的主要收入來源是手續費收入。

　　A 貸款業務

　　B 存款業務

　　C 同業拆借業務

　　D 支付結算業務

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。貸款業務主要收入來源于貸款利息收入。存款業務不收取手續費，反而要支付給存款人利息。同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。

　　商業銀行除了提供存貸款業務外，還提供其他很多服務。其中包括支付結算業務。支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據，匯款，托收，信用證，信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。這一業務是靠手續費為主要收入來源的。

　　第15題：對內幣值穩定指的是( )。

　　A 人民幣幣值穩定

　　B 外幣幣值穩定

　　C 國內物價穩定

　　D 匯率穩定(是對外幣值穩定)

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：關鍵詞：“對內”。其他三項都有包含對外的意義。

　　幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定。對內幣值穩定指的是國內物價穩定。對外幣值穩定指的是匯率穩定。保持幣值穩定是我國貨幣政策的目標之一。

　　第16題：銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( )

　　A 對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

　　B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C 為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議

　　D 為客戶信息保密

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：C選項違反了《銀行業從業人員操守》規定的銀行業從業人員與客戶的行為準則之監管規避：銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。

　　第17題：以下不屬于會計結果的是( )。

　　A 資產負債表

　　B 利潤表

　　C 現金流量表

　　D 所有者權益

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：《企業會計準則》將會計要素分為六類，其中資產，負債，所有者權益是反映企業財務狀況的靜態要素，收入費用和利潤是反映企業經營成果的動態要素。會計結果包括資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。

　　第18題：物價穩定是要保持( )的大體穩定.避免出現高通貨膨脹。

　　A 生產者物價水平

　　B 消費者物價水平

　　C 國內生產總值

　　D 物價總水平

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：物價穩定是宏觀經濟發展的另一個總體目標。是指保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。衡量指標是通貨膨脹率。其常用指標有三種：消費者物價指數，生產者物價指數，國內生產總值物價平減指數。消費者物價水平只是物價總水平的一個方面，物價穩定是指包含消費者物價水平在內的物價總水平穩定。

　　第19題：銀行業從業人員在工作中，可以( )。

　　A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

　　B 利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

　　C 勸阻同事行賄受賄

　　D 以上都可以

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：銀行從業人員應該愛護機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構財產。在離職時，不得擅自帶走公司財物。B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業人員之間的相互監督，是正確且應該的。

　　第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。

　　A 商業信用

　　B 銀行信用

　　C 政府信用

　　D 個人信用

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 4

　　2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案5

　　1、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（ ）。

　　A.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

　　B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

　　C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業銀行不能利用拆人資金發放固定資產貸款或用于投資

　　【正確答案】C

　　2、曾經擔任我國財政部撥款機構的銀行是（ ）。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行

　　C.中國農業銀行

　　D.中國建設銀行

　　【正確答案】D

　　系統解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經中央人民政府政務

　　院決定成立后，其任務是經辦國家基本建設投資的拔款。管理和監督使用國家預算內基本建設資

　　金和部門、單位的自籌基本建設資金。

　　3、《巴塞爾新資本協議》引入了計量（ ）的內部評級法。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.法律風險

　　【正確答案】A

　　4、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（ ）。

　　A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

　　B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期 匯率數值

　　C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

　　D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

　　【正確答案】B

　　5、 2004 年我國開始實行差別存款準備金制度，下列說法正確的是（ ）。

　　A.商業銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越高

　　B.商業銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越低

　　C.商業銀行資本充足率越高，差別存款準備金率越高

　　D.不良貸款越高，差別存款準備金率越低

　　【正確答案】A

　　系統解析：商業銀行資本充足率越低代表銀行高風險經營，所以對應的差別存款準備金率應

　　當越高， 抑制銀行貸款擴張，維護存款人利益。

　　6、下列破產財產的分配順序正確的是（ ）。

　　A.普通破產債權，破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的'基本養老保險

　　B.破產人所欠稅款，普通破產債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險

　　C.破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，普通破產債權

　　D.應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權

　　【正確答案】D

　　7、集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（ ）。

　　A.用高端金融工具

　　B.集資總量大

　　C.集資人不具資格

　　D.具有非法占有他人財產的目的

　　【正確答案】 D

　　8、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。

　　A.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類

　　B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

　　C.借記卡不具備透支功能

　　D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

　　【正確答案】B

　　【試題分析】信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡兩類，貸記卡是發

　　卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預先交存備用金，故 B 選項的說法錯誤。借記卡不具備透

　　支功能，分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

　　9、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（ ）。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　【正確答案】D

　　10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（ ）

　　A.可以為其將資金匯往境外

　　B.可以為其提供資金賬戶

　　C.可以為其將資產轉換成金融票據

　　D.以上三種做法都不合法

　　【正確答案】D

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 5

　　銀行從業資格考試法律法規與綜合能力練習題

　　第1題

　　用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是( )。

　　A 核心資本

　　B 監管資本

　　C 經濟資本

　　D 會計資本

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

　　第2題

　　屬于長期資金市場的是( )。

　　A 拆借市場

　　B 票據市場

　　C 股票市場

　　D 回購市場

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

　　第3題

　　在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。

　　A 個人通知存款

　　B 定活兩便儲蓄存款

　　C 存本取息

　　D 教育儲蓄存款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項。

　　第4題

　　( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　A 損失類貸款

　　B 次級類貸款

　　C 可疑類貸款

　　D 不良貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　第5題

　　關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是( )。

　　A 法案修訂將央行對銀行業的監管職能分離出來

　　B 法案規定央行將不具有直接檢查監督權

　　C 法案規定央行不再直接審批、監管金融機構

　　D 法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業金融機構的監管職責主要由銀監會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責，對金融機構以及其他單位和個人的違法行為有權進行檢查監督。

　　第6題

　　下列金融犯罪可能由過失導致的是( )。

　　A 洗錢罪

　　B 變造貨幣罪

　　C 非法出具金融票據

　　D 違法票據承兌、付款、保證罪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。

　　第7題

　　行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。

　　A 刑事處分

　　B 撤職處分

　　C 開除處分

　　D 行政制裁措施

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。

　　第8題

　　下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是( )。

　　A 金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

　　B 金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

　　C 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　D 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] BCD選項分別是對金融市場的風險分散與風險管理功能、融通貨幣資金、經濟調節功能的正確表述。金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調節價格引導資源配置，但并不決定普通商品的價格。

　　第9題

　　金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關于貨幣互換的說法錯誤的是( )。

　　A 貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易

　　B 在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交換

　　C 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方應按照固定利率計算利息

　　D 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的.利息金額，交易雙方可以按照浮動利率計算利息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。

　　第10題

　　下列關于公司資本制度的說法，錯誤的是( )。

　　A 非貨幣出資不得高估作價

　　B 股票發行價格不得高于票面金額

　　C 《公司法》允許公司資本的分批繳納

　　D 公司資本不得任意變更

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 股票發行價格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。

　　第11題

　　銀監會可以對發生信用危機的銀行實行接管，接管的期限最長為( )年。

　　A 4

　　B 3

　　C 2

　　D 1

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。

　　第12題

　　在貸款法律關系中，下列對貸款人的權利表述錯誤的是( )。

　　A 有權拒絕任何單位和個人在任何情況下強令其發放貸款或者提供擔保

　　B 有權根據借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等

　　C 有權了解借款人的財務活動

　　D 借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] A選項表述不恰當，應為除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。

　　第13題

　　填寫票據和結算憑證，必須做到標準化、規范化，要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。下列關于票據填寫的說法正確的是( )。

　　A 中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

　　B 中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫

　　C 大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應將該票據作廢

　　D 在票據和結算憑證大寫金額欄內可以預印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項錯誤。大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，應加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據并不因此作廢，C選項錯誤。在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項錯誤。

　　第14題

　　中長期公司貸款業務中，( )居多。

　　A 流動資金貸款

　　B 銀團貸款

　　C 房地產貸款

　　D 項目貸款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中長期公司貸款業務中，以項目貸款居多。

　　第15題

　　中央銀行可以通過( )增加貨幣供應量。

　　A 提高再貼現率

　　B 提高存款準備金率

　　C 在公開市場上買回證券

　　D 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，商業銀行則收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減了市場貨幣供應量，A選項錯誤。提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可用資金減少，導致貨幣供應量減少，B選項錯誤。減少貸款發放將直接導致貨幣供應量減少，D選項錯誤。

　　第16題

　　下列對定期存款的描述錯誤的是( )。

　　A 整存整取是最常見的定期存款存取方式

　　B 通常定期存款的期限越長，利率越高

　　C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

　　D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 如果儲戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會有利息損失。因此，儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。

　　第17題

　　記入國際收支的項目中屬于資本項目的是( )。

　　A 貿易收支

　　B 勞務收支

　　C 直接投資

　　D 單方面轉移

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。其余三項均屬于經常項目。

　　第18題

　　中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。

　　A 確定適當的匯率水平

　　B 制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

　　C 調整金融機構的法定存貸款利率

　　D 調整中央銀行基準利率

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 確定適當的匯率水平屬于匯率政策的內容。

　　第19題

　　以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。

　　A 販毒的非法所得

　　B 黑社會收的保護費

　　C 某官員貪污、受賄所得

　　D 走私香煙的非法所得

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產生的收益為洗錢罪所涉及的內容。

　　第20題

　　行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于( )。

　　A 票據詐騙罪

　　B 金融憑證詐騙罪

　　C 使用作廢票據

　　D 變造金融票據罪

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 以非法手段獲取票據并使用屬于冒用票據的行為，是票據詐騙行為之一。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 6

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題五

　　第1題

　　銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務。其區別主要在于( )。

　　A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

　　B.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C.保管物品的種類

　　D.保管期限不同

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]代保管業務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。它按照是否將保管物品在交給銀行時先加以

　　密封分為露封保管業務和密封保管業務。

　　近年來，出租保管箱業務成為代保險業務的主要產品。

　　第2題

　　以下行為尚不構成違法行為的有( )。

　　A.以自制人民幣換取真幣

　　B.出售自制人民幣

　　C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。

　　第3題

　　中國銀行業協會的執事機構為( )。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務理事會

　　D.秘書處

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]中國銀行業協會最高權力機構為會員大會，執事機構為理事會。理事會閉會期間由常務理事會行使其職責。日常辦事機構為秘書處。

　　第4題

　　( )是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的`貸款。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.關注類貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]此題考查貸款分類，重點關注對貸款損失程度的描述，“一定損失”。

　　第5題

　　現行的《金融機構反洗錢規定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機構反洗錢規定》同時廢止。

　　A.2004

　　B.2005

　　C.2006

　　D.2007

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，人民銀行制訂反洗錢法。(1)專門明確了人民銀行及其省級機構的反洗錢調查權，該法規定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作，明確了國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門機構的職責分工。 (2)明確了應履行反洗錢義務的監督管理金融機構的范圍及其反洗錢義務。(3) 規定反洗錢調查措施的行使條件，主體，批準程序和期限。(4)規定開展反洗錢國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 7

　　2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力試題

　　1.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險眭和合規性進行分析、檢查、評價和 處理，這是銀監會監管措施中的(　)。

　　A.現場檢查

　　B.監管談話

　　C.非現場監管

　　D.信息披露監管

　　2.根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是(　)。

　　A.質押

　　B.一般保證

　　C.抵押

　　D.擔保

　　3.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的(　)。

　　A.信息披露監管

　　B.非現場監管

　　C.監管談話

　　D.市場準人

　　4.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的(　)功能。

　　A.貨幣資金融通

　　B.風險分散與風險管理

　　C.資源配置

　　D.經濟調節

　　5.以下不屬于禮貌服務內容的是(　)。

　　A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌 周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

　　B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應 該熟知這些要求，自覺踐行

　　C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質的服務，并在業務處理過程中， 滿足客戶的.合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

　　D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當即可能為其提供便利

　　6.存款是銀行最主要的(　)。

　　A.資金來源

　　B.風險來源

　　C.資金用途

　　D.投資業務

　　7.金融衍生工具最初的目的是為了(　)。

　　A.避稅

　　B.投機

　　C.升值

　　D.避險

　　8.國家開發銀行成立時的主要任務是(　)。

　　A.國家重點建設項目融資

　　B.儲蓄業務

　　C.支持進出口貿易融資

　　D.農業政策性貸款

　　9.以下不屬于貸款承諾業務范疇的是(　)。

　　A.項目貸款承諾

　　B.開立信貸證明

　　C.銀行授信額度

　　D.票據發行便利

　　10.(　)又叫做辛迪加貸款。

　　A.貿易融資貸款

　　B.流動資金循環貸款

　　C.銀團貸款

　　D.項目貸款

　　11.我國目前個人住房貸款利率(　)。

　　A.實行上下限管理

　　B.上限放開，實行下限管理

　　C.上下限均放開

　　D.下限放開，實行上限管理

　　12.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，(　)對此負通知義務和舉證責任。

　　A.人民法院

　　B.原擔保人

　　C.貸款人

　　D.借款人

　　13.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯行為人的 賬戶，必須經(　)批準。

　　A.當地公安部門

　　B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人

　　C.地方政府

　　D.國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構負責人

　　14.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對 個人非經營性外匯收付統一通過(　)進行管理”。

　　A.現匯賬戶

　　B.外匯結算賬戶

　　C.資本項目賬戶

　　D.外匯儲蓄賬戶

　　15.定期存款和活期存款是按照(　)區分的。

　　A.賬戶種類不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款幣種不同

　　D.客戶類型不同

　　16.電話銀行是通過(　)及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

　　A.自助終端

　　B.移動電話技術

　　C.互聯網技術

　　D.電話自動語音

　　17.下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是(　)。

　　A.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資

　　B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

　　C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

　　18.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的(　)。

　　A.投資

　　B.消費

　　C.出口

　　D.講口

　　19.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是(　)。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　20.根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指(　)。

　　A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

　　B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.【答案及解析】A題千是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。故選A。

　　2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。 ACD選項錯誤。故選B。

　　3.【答案及解析】D銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、監管談話、現場檢查和信息披露監管，其中銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選D。

　　4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業;D選項中的經濟調節功能是指借助貨。幣供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。故選B。

　　5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內容。故選D。

　　6.【答案及解析】A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業務，故D選項錯誤。故選A。

　　7.【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規避金融風險，金融衍生工具出現。故選D。

　　8.【答案及解析】A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。C和D選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務;B選項中的儲蓄業務不是政策性銀行的任務。故選A。

　　9.【答案及解析】C C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業務的范疇。故選C。

　　10.【答案及解析】C銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。

　　11.【答案及解析】B 2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。

　　12.【答案及解析】C貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。

　　13.【答案及解析】D銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯=45-為人的賬戶，必須經國務院銀行監督管理機構或者其省級派出機構負責人批準。故選D。

　　14.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選D。

　　15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區分的。故選B。

　　16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。

　　17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，C選項表述不正確。故選C。

　　18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。

　　19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。

　　20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 8

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案8

　　單項選擇題

　　第61題 根據信息披露的要求，對所在機構代理銷售的產品應當披露的信息不包括(　　)。

　　A.被代理人的名稱

　　B.產品的創新之處

　　C.產品的最終責任承擔者

　　D.本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務

　　正確答案:B解析： 信息披露要求對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

　　第62題 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險.銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密，不影響知識產權的部分予以充分披露。這屬于銀行金融創新所遵守的(　　)原則。

　　A.信息充分披露

　　B.風險可控

　　C.成本可算

　　D.知識產權保護

　　正確答案:A解析： 略

　　第63題 (　　)是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金。數額較大的行為。

　　A.信用證詐騙罪

　　B.非法吸收公眾存款罪

　　C.集資詐騙罪

　　D.違法發放貸款罪

　　正確答案:C解析： 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的`方法，非法向社會公開募集資金.數額較大的行為。

　　第64題 下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說法不正確的是(　　)。

　　A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

　　B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑

　　C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

　　D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

　　正確答案:D解析： 兩種犯罪在主觀方面均是故意。

　　第65題 下列關于留置的說法錯誤的是(　　)。

　　A.留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同

　　B.留置權發生兩次效力.即留置標的物和變價并優先受償

　　C.留置權具有可分性。即債權得到全部清償之前，留置權人可以留置未得到清償那部分對應的標的物

　　D.留置權實現時.留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

　　正確答案:C解析： 留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。

　　第66題 根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是(　　)。

　　A.無效的民事行為.從行為開始時就沒有法律約束力

　　B.被撤銷的民事行為.從行為開始起無效

　　C.民事行為部分無效.不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

　　D.顯失公平的民事行為無效

　　正確答案:D解析： 《民法通則》規定，下列民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷：(1)行為人對行為內容有重大誤解的;(2)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為。可撤銷與無效不是同一概念。

　　第67題 劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數計息法，劉先生支取的10000元的利息是(　　)。(征收5%利息稅后)

　　A.6.20元

　　B.5.89元

　　C.4.12元

　　D.4.96元

　　正確答案:B解析： 劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。若按照積數計息法，則計息天數為31天。則其應得到的利息為：10000×0.72%×(1-5%)×31/360=5.89(元)。

　　第68題 開證銀行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息的信用證為(　　)。

　　A.循環信用證

　　B.背對背信用證

　　C.對開信用證

　　D.預支信用證

　　正確答案:D解析： 預支信用證指開證行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息，即開證行付款在前，受益人交單在后，與遠期信用證相反。

　　第69題 根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營(　　)業務為主。

　　A.經營性租賃

　　B.轉租賃

　　C.直接租賃

　　D.融資租賃

　　正確答案:D解析： 金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可.將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用.向承租人收取租金的交易活動。

　　第70題 關于中央銀行定向票據，下列說法不正確的是(　　)。

　　A.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定的銀行發售的央行票據，該銀行必須認購

　　B.中央銀行定向票據是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具

　　C.發行中央銀行定向票據可使中央銀行有針對性地回籠銀行資金

　　D.中央銀行定向票據被用以控制某些銀行貸款擴張的規模

　　正確答案:B解析： 中央銀行定向票據是中國人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對性地回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴張規模.這種貨幣政策工具是相對非市場化的。因此.B選項錯誤。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 9

　　2018年銀行從業資格證法律法規試題

　　1. 《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款。其中""關系人""不包括商業銀行的( )。

　　A. 董事

　　B. 管理人員

　　C. 信貸業務人員

　　D. 信貸業務人員的朋友

　　正確答案：D

　　2. 《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括( )。

　　A. 免償部分債務

　　B. 重整

　　C. 和解

　　D. 破產清算

　　正確答案：A

　　3. 下列不屬于單位資本項目外匯賬戶的`是( )。

　　A. 貸款專戶

　　B. 貿易專戶

　　C. 還貸專戶

　　D. B股交易專戶

　　正確答案：B

　　4. 若要追究挪用本單位資金的刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到( )元以上。

　　A. 5000

　　B. 50000

　　C. 10000

　　D. 200000

　　正確答案：A

　　5. 個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為( )。

　　A. 存款自愿

　　B. 存款保險制度

　　C. 存款實名制

　　D. 存款登記制度

　　正確答案：C

　　6. 下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是( )。

　　A. 委托收款憑證

　　B. 銀行存單

　　C. 匯款憑證

　　D. 本票、匯票、支票

　　正確答案：D

　　7. 以下不屬于固定資產貸款的是( )。

　　A. 房地產貸款

　　B. 技術改造貸款

　　C. 科技開發貸款

　　D. 商業網點貸款

　　正確答案：A

　　8. 金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息( )。

　　A. 銷毀

　　B. 移交國務院有關部門指定的機構

　　C. 出售給其他金融機構

　　D. 退還給客戶

　　正確答案：B

　　9. 下列行為中不符合銀行業從業人員職業操守""了解客戶""條款要求的是( )。

　　A. 履行法定審查客戶身份的義務

　　B. 對不同客戶按照同一要求進行身份識別

　　C. 大額取款要求客戶提供身份證件

　　D. 了解客戶的財務狀況

　　正確答案：B

　　10. 我國實施巴塞爾協議Ⅲ新監管標準后，正常條件下，非系統重要性銀行的資本充足率不得低于( )。

　　A. 8%

　　B. 10%

　　C. 10.5%

　　D. 11.5%

　　正確答案：C

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 10

　　初級銀行從業考試《法律法規》模擬題

　　1、企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明，則保證合同無效。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明.法人的分支機構應當對保證合同約定的全部債務承擔保證責任。企業法人的分支機構經營管理的財產不足以承擔保證責任的由企業法人承擔民事責任。

　　2、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.要約可以撤銷和撤回

　　B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

　　C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

　　D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約可以撤回

　　參考答案：D

　　參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約失效。而不是可撤銷。

　　3、關于合同成立和生效的區別描述不正確的是（ ）。

　　A.合同成立主要是事實問題

　　B.合同生效主要是法律評價問題

　　C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

　　D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

　　參考答案：C

　　參考解析：行為人意思表示真實是合同生效的條件。

　　4、在撤銷權中，自債務人的行為發生之日起(　　)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

　　A.1年內

　　B.半年內

　　C.2年內

　　D.5年內

　　參考答案：D

　　參考解析：自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)

　　5、合同撤銷權的行使范圍是(　　)。

　　A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限

　　B.以債權人的債權為限

　　C.以債務人能夠償還的債務為限

　　D.以債務人的所有債務為限

　　參考答案：B

　　參考解析：合同撤銷權的行使范圍以債權人的債務為限。

　　多選題

　　6、應收賬款出質時，應收賬款主要包括(　　)權利。

　　A.因票據或其他有價證券產生的付款請求權

　　B.銷售產生的債權

　　C.提供服務產生的債權

　　D.出租產生的債權

　　E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析： 應收賬款主要包括以下權利：①銷售產生的債權;②提供服務產生的債權;③出租產生的債權;④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;⑤提供單款或其他信用產生的債權。但不包括因票據或其他有價證券而發生的付款請求權。

　　7、保證擔保的`范圍包括(　　)。

　　A.主債權及利息

　　B.違約金

　　C.損害賠償金

　　D.實現債權的費用

　　E.定金

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的。保證人應當對全部債務承擔責任。

　　8、下列關于合同的特征，正確的有(　　)。

　　A.合同是一種民事法律行為

　　B.當事人必須具有相應的民事行為能力

　　C.合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的

　　D.合同是多方或者多方民事法律行為

　　E.當事人意思表示真實

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個方面。

　　9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有(　　)。

　　A.受要約人對要約的內容作出實質性變更

　　B.要約人確定了承諾期限

　　C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

　　D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的

　　E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區別。

　　10、下列屬于要約失效的情形的有(　　)。

　　A.受要約人對要約的內容作出實質性變更

　　B.要約人依法撤銷要約

　　C.拒絕要約的通知到達要約人

　　D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾

　　E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內容作出實質性變更。E選項屬于要約不得撤銷的情形。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 11

　　銀行從業資格考試法律法規模擬試題

　　一、單項選擇題

　　1.經濟周期的四個階段是指( )。

　　A.繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B.繁榮一蕭條一衰退一崩潰

　　C.繁榮一衰退一蕭條一復蘇 D.繁榮一蕭條一衰退一復蘇

　　2.金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金融通 B.資源配置功能 C.定價功能 D.經濟調節功能

　　3.被稱為狹義貨幣供應量的是( )。

　　A.M1 B.M0 C.M2 D.基礎貨幣

　　4.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。

　　A.私人消費 B.投資的存貨增加 C.投資的固定資本形成 D.政府消費

　　5.( )年9月，中國金融期貨交易所在上海成立。

　　A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006

　　6.按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是( )。

　　A.企業債券 B.回購協議 C.銀行承兌匯票 D.商業票據

　　7.匯率政策是國家宏觀經濟政策的重要組成部分，其中最基礎、最核心的內容是( )。

　　A.促進國際收支平衡 B.確定適當的匯率水平

　　C.建立足夠的外匯儲備 D.選擇適當的匯率制度

　　8.下列屬于間接融資工具的是( )。

　　A.銀行貸款 B.商業票據 C.公司股票 D.企業債券

　　9.發行市場和流通市場的主要區別是( )。

　　A.交割日期不同 B.融資方式不同 C.交易階段不同 D.交易工具類型不同

　　10.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是( )。

　　A.國內物價平減指數 B.GDP C.消費者物價指數 D.生產者物價指數

　　11.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括( )。

　　A.金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理

　　B.為銀行創造和培養良好的優質客戶

　　C.金融市場的發展為商業銀行的`客戶評價及風險度量提供了參考標準

　　D.金融市場的發展為商業銀行投資股票市場提供了渠道，提高了商業銀行的核心競爭力

　　12.中央銀行的窗口指導以( )為主要特征。

　　A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增加額 D.限制貸款增加額

　　13.當經濟過熱時，中央銀行應當采取( )。

　　A.降低存款準備金率 B.央行賣出證券 C.央行買人證券 D.降低再貼現率

　　14.為加強銀行體系流動性管理，中國人民銀行決定上調存款類金融機構人民幣存款準備率1個百分點，于2008年6月15日和6月25日分別按0、5個百分點繳款。我國這種貨幣政策，在市場上引起的反應是( )。

　　A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　15.我國的貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，根據流動性不同，我國將其劃分為三個層次，下列不包含于通常所說的M1的是( )。

　　A.農村存款 B.機關團體部隊存款 C.企業單位活期存款 D.城鄉居民儲蓄存款 ，

　　16.下列關于再貼現的說法中，不正確的是( )。

　　A.是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一 B.再貼現就是轉貼現

　　C.是指金融機構為了取得資金，將未到期已貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓

　　D.再貼現政策包括調整再貼現率和規定再貼現票據的種類

　　17.匯率貼水的含義是指( )。

　　A.遠期匯率比即期匯率便宜 B.遠期匯率比即期匯率貴

　　C.官方匯率比市場匯率貴 D.官方匯率

　　18.某國的非政府的民間金融組織確定的利率是( )。

　　A.官定利率 B.公定利率 C.市場利率 D.法定利率

　　19.下列有關利率的說法中，錯誤的是( )。

　　A.遠期利率是長期利率，是長期信用活動中相應的利率

　　B.固定利率在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率

　　C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活動相應的利率

　　D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率

　　20.由下表數據可知，2004年國內生產總值物價平減指數與2003年的國內生產總值物價平減指數相比( )。

　　基年：1978年

　　A.上升了約2% B.上升了約7% C.下降了約2% D.下降了約7%

　　一、單項選擇題參考答案與解析

　　1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B

　　3.【解析】M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力;M2被稱為廣義貨幣，一般所說的貨幣供應量是指M2;M2 – M1被稱為準貨幣，是潛在購買力。

　　6.【解析】長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業債券、長期國債等，BCD都屬于短期金融工具。

　　13.【解析】當經濟過熱時，社會資金流動性過剩，央行通過賣出證券，可以回收社會流動資金，從而減少貨幣供應量。ACD選項都會增加貨幣供應量，會促進社會投資，導致經濟更加過熱。

　　16.【解析】再貼現和轉貼現不同，再貼現的對象是中央銀行，轉貼現的對象是其他商業銀行。

　　19.【解析】遠期利率是指未來的即期利率，反映了人們對未來時期即期利率水平的預期。

　　20.【解析】CDP平減指數=名義GDP/實際GDP，根據這個公式，2004年的CDP平減指數為15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平減指數為13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了約7%。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 12

　　2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案1

　　第 1 題：股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。

　　A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具

　　B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

　　C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具

　　D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

　　答案：A

　　解題思路：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

　　本題考查的重點：金融工具

　　第 2 題：“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。

　　A：主觀上均具有非法占有目的

　　B：使受騙者陷入或者強化認識錯誤

　　C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

　　D：客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序

　　E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位

　　答案：DE

　　解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本構造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強化認識錯誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。

　　本題考查的重點：金融詐騙罪

　　第 3 題：下列屬于商業銀行承諾業務的是（ ）。

　　A：備用信用證

　　B：銀行保函

　　C：項目貸款承諾

　　D：不可撤銷信用證

　　答案：C

　　解題思路：貸款承諾業務：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度、票據發行便利。

　　本題考查的重點：表外資產業務

　　第 4 題：商業銀行面臨的國家風險主要是由于他國(或地區) )變化及事件而遭受損失的可能性（ ）。

　　A：政治

　　B：法律

　　C：社會

　　D：經濟

　　E：區域

　　答案：ACD

　　解題思路：國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區)

　　經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

　　本題考查的重點：風險的分類

　　第 5 題：下列關于商業銀行貸款業務的表述,錯誤的是（ ）。

　　A：商業銀行可向關系人發放信用貸款,但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

　　B：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%

　　C：商業銀行可以向關系人發放擔保貸款

　　D：商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

　　答案：A

　　解題思路：商業銀行向關系人發放擔保貸款,但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。商業銀行不得向關系人發放信用貸款。

　　本題考查的重點：商業銀行業務規則

　　第 6 題：我國的信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管

　　理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和( )的部分不良資產。

　　A：國家開發銀行

　　B：中國進出口銀行

　　C：中國農業發展銀行

　　D：中國人民銀行

　　答案：A

　　解題思路：金融資產管理公司是處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

　　本題考查的重點：非銀行金融機構

　　第 7 題：下列票據必須由商業銀行簽發的有（ ）。

　　A：銀行匯票

　　B：支票

　　C：本票

　　D：商業承兌匯票

　　E：銀行承兌匯票

　　答案：AC

　　解題思路：商業匯票是由出票人簽發，出票人一般為企業;支票是出票人簽發的。銀行本票

　　是銀行簽發的。銀行匯票是由出票銀行簽發的。

　　本題考查的重點：支付結算工具

　　第 8 題：重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,至少應該將其歸為（ ）。

　　A：損失類貸款

　　B：可疑類貸款

　　C: 關注類貸款

　　D：次級類貸款

　　答案：B

　　解題思路：需要重組貸款應至少歸為次級類;重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。

　　本題考查的重點：貸款質量分類與不良貸款管理

　　第 9 題：哪一項不構成經濟結構對商業銀行的`影響( )

　　A：國民經濟的增長速度

　　B：國民經濟的增長質量

　　C：國民經濟增長的可持續性

　　D：是否出現順差

　　答案：D

　　解題思路：經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。

　　本題考查的重點：經濟結構

　　第 10 題：以下哪項是銀監會的反洗錢職責( )。

　　A：組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測

　　B：組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測

　　C：對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

　　D：根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

　　答案：C

　　解題思路：ABD 三項為中國人民銀行的反洗錢職責。

　　本題考查的重點：反洗錢的監管機構及職責

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 13

　　2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力考前試題

　　第1題

　　用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是( )。

　　A 核心資本

　　B 監管資本

　　C 經濟資本

　　D 會計資本

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

　　第2題

　　屬于長期資金市場的是( )。

　　A 拆借市場

　　B 票據市場

　　C 股票市場

　　D 回購市場

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

　　第3題

　　在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。

　　A 個人通知存款

　　B 定活兩便儲蓄存款

　　C 存本取息

　　D 教育儲蓄存款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項。

　　第4題

　　( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　A 損失類貸款

　　B 次級類貸款

　　C 可疑類貸款

　　D 不良貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　第5題

　　關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是( )。

　　A 法案修訂將央行對銀行業的監管職能分離出來

　　B 法案規定央行將不具有直接檢查監督權

　　C 法案規定央行不再直接審批、監管金融機構

　　D 法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業金融機構的監管職責主要由銀監會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責，對金融機構以及其他單位和個人的違法行為有權進行檢查監督。

　　第6題

　　下列金融犯罪可能由過失導致的是( )。

　　A 洗錢罪

　　B 變造貨幣罪

　　C 非法出具金融票據

　　D 違法票據承兌、付款、保證罪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。

　　第7題

　　行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。

　　A 刑事處分

　　B 撤職處分

　　C 開除處分

　　D 行政制裁措施

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。

　　第8題

　　下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是( )。

　　A 金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

　　B 金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

　　C 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　D 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] BCD選項分別是對金融市場的風險分散與風險管理功能、融通貨幣資金、經濟調節功能的正確表述。金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調節價格引導資源配置，但并不決定普通商品的價格。

　　第9題

　　金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關于貨幣互換的說法錯誤的是( )。

　　A 貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易

　　B 在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交換

　　C 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方應按照固定利率計算利息

　　D 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照浮動利率計算利息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。

　　第10題

　　下列關于公司資本制度的說法，錯誤的是( )。

　　A 非貨幣出資不得高估作價

　　B 股票發行價格不得高于票面金額

　　C 《公司法》允許公司資本的分批繳納

　　D 公司資本不得任意變更

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 股票發行價格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。

　　第11題

　　銀監會可以對發生信用危機的銀行實行接管，接管的期限最長為( )年。

　　A 4

　　B 3

　　C 2

　　D 1

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。

　　第12題

　　在貸款法律關系中，下列對貸款人的權利表述錯誤的是( )。

　　A 有權拒絕任何單位和個人在任何情況下強令其發放貸款或者提供擔保

　　B 有權根據借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等

　　C 有權了解借款人的財務活動

　　D 借款人未能履行借款合同規定義務的'，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] A選項表述不恰當，應為除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。

　　第13題

　　填寫票據和結算憑證，必須做到標準化、規范化，要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。下列關于票據填寫的說法正確的是( )。

　　A 中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

　　B 中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫

　　C 大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應將該票據作廢

　　D 在票據和結算憑證大寫金額欄內可以預印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項錯誤。大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，應加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據并不因此作廢，C選項錯誤。在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項錯誤。

　　第14題

　　中長期公司貸款業務中，( )居多。

　　A 流動資金貸款

　　B 銀團貸款

　　C 房地產貸款

　　D 項目貸款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中長期公司貸款業務中，以項目貸款居多。

　　第15題

　　中央銀行可以通過( )增加貨幣供應量。

　　A 提高再貼現率

　　B 提高存款準備金率

　　C 在公開市場上買回證券

　　D 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，商業銀行則收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減了市場貨幣供應量，A選項錯誤。提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可用資金減少，導致貨幣供應量減少，B選項錯誤。減少貸款發放將直接導致貨幣供應量減少，D選項錯誤。

　　第16題

　　下列對定期存款的描述錯誤的是( )。

　　A 整存整取是最常見的定期存款存取方式

　　B 通常定期存款的期限越長，利率越高

　　C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

　　D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 如果儲戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會有利息損失。因此，儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。

　　第17題

　　記入國際收支的項目中屬于資本項目的是( )。

　　A 貿易收支

　　B 勞務收支

　　C 直接投資

　　D 單方面轉移

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。其余三項均屬于經常項目。

　　第18題

　　中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。

　　A 確定適當的匯率水平

　　B 制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

　　C 調整金融機構的法定存貸款利率

　　D 調整中央銀行基準利率

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 確定適當的匯率水平屬于匯率政策的內容。

　　第19題

　　以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。

　　A 販毒的非法所得

　　B 黑社會收的保護費

　　C 某官員貪污、受賄所得

　　D 走私香煙的非法所得

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產生的收益為洗錢罪所涉及的內容。

　　第20題

　　行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于( )。

　　A 票據詐騙罪

　　B 金融憑證詐騙罪

　　C 使用作廢票據

　　D 變造金融票據罪

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 以非法手段獲取票據并使用屬于冒用票據的行為，是票據詐騙行為之一。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 14

　　銀行從業資格考試初級法律法規訓練題

　　一、單頂選擇題

　　1.金融犯罪的客體是( )。

　　A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序

　　2.下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的

　　B.金融犯罪不一定有非法占有目的

　　C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規

　　3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。

　　A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪

　　C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪

　　4.擅自設立金融機構罪，是指未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。

　　A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度

　　C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經營秩序

　　5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬元，則他犯了( )。

　　A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪

　　6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。

　　A.購買者的財產權利 B.金融機構的經營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度

　　7.個人私自設立銀行、錢莊，企事業單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務屬于( )。

　　A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪

　　8.李某先購買假幣，再進行使用，則應以( )從重處罰。

　　A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪

　　9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。

　　A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪

　　10.王某在家私設銀行錢莊，非法辦理存貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。

　　A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

　　11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。

　　A.某外貿公司的經理 B.某城市商業銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學生

　　12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。

　　A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發放貸款罪

　　13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。

　　A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢罪

　　14.根據《刑法》的有關規定，( )不是金融詐騙的違法行為。

　　A.上市公司董事長變更，沒有進行披露

　　B.編造引進資金的理由從銀行貸款

　　C.自制信用卡從銀行提款機提款

　　D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

　　15.以下銀行業相關職務犯罪中，主體與其他不同的是( )。

　　A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　16.盜竊信用卡并使用的，是( )。

　　A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪

　　17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。

　　A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構

　　18.下列銀行業犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。

　　A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r

　　19.( )是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。

　　A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪

　　20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個人貪污數額在十萬元以上的'，將( )。

　　A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產

　　B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產

　　C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產r

　　D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產

　　21.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說法中，不正確的是( )。

　　A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

　　B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑

　　C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

　　D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

　　參考答案與解析

　　一、單項選擇題

　　1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D

　　2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。

　　3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。

　　10.【解析】只有經過國家主管機關批準設立的經營存貸款業務的機構才有權辦理存貸款業務，王某不具有辦理該項業務資格，因此屬于主體不合法。

　　11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。

　　13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢罪。

　　15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員。

　　16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。

　　18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。

　　21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 15

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題六

　　第51題

　　定期存款在存期內如果遇到利率調整，則( )。

　　A.調整前的利息按照上次調整日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算

　　B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算

　　C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

　　D.整個存期內的`利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]定期存款存期內遇到利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

　　第52題

　　下列關于教育儲蓄存款的說法中，不正確的是( )。

　　A.教育儲蓄存款免征利息所得稅

　　B.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款

　　C.教育儲蓄存款本金無限額

　　D.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

　　第53題

　　在下列融資方式中，( )不適于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

　　A.賣出持有的央行票據

　　B.同業拆入資金

　　C.上市發行股票

　　D.將商業匯票轉貼現

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]股票屬于長期融資工具。

　　第54題

　　下列不屬于中間業務相比于傳統業務具有的特點的是( )。

　　A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

　　B.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益

　　C.商業銀行直接承擔市場風險

　　D.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行中間業務不承擔或不直接承擔市場風險。

　　第55題

　　扣除通貨膨脹影響后的利率是( )。

　　A.固定利率

　　B.實際利率

　　C.浮動利率

　　D.名義利率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 16

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案11

　　二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)

　　第91題 制定和執行貨幣政策的目標有(　　)。

　　A.促進經濟的增長

　　B.保持貨幣幣值的穩定

　　C.加大監管部門的監管力度

　　D.加快金融市場的發展

　　E.防范和化解金融風險

　　正確答案:A,B解析： 中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩定。其中，制定和執行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩定.并以此促進經濟增長。

　　第92題 下列屬于中國銀監會的具體監管目標的有(　　)。

　　A.努力減少銀行業金融犯罪.維護金融穩定

　　B.通過審慎有效的監管。維護公眾對銀行業的信心

　　C.通過審慎有效的監管.保護廣大存款者和消費者的利益

　　D.通過審慎有效的監管.保護存款人和其他客戶的合法權益

　　E.通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別

　　正確答案:A,B,D,E解析： 中國銀監會的具體監管目標：(1)通過審慎有效的監管。保護存款人和其他客戶的合法權益;(2)通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心;(3)通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的`了解和相應風險的識別;(4)努力減少銀行業金融犯罪.維護金融穩定。

　　第93題 商業銀行的信用卡收單業務主要包括(　　)。

　　A.審批授信

　　B.資金墊付

　　C.商戶資質審核

　　D.交易授權

　　E.獲取交易授權

　　正確答案:B,C,E解析： 信用卡收單業務包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業務環節。A、D選項為商業銀行信用卡的發卡業務內容。

　　第94題 《第三版巴塞爾協議》的監管內容有(　　)。

　　A.建立國際統一的流動性監管框架

　　B.加強市場約束和公司治理

　　C.總資本充足率為8%

　　D.緩解銀行體系順周期性

　　E.普通股一級資本充足率為4%

　　正確答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞爾協議》進一步提高了監管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%.總資本充足率維持8%不變。

　　第95題 下列屬于商業銀行監管資本中的核心一級資本的有(　　)。

　　A.盈余公積

　　B.未分配利潤

　　C.貸款損失準備缺口

　　D.一般風險準備

　　E.資產證券化銷售利得

　　正確答案:A,B,D解析： 核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計人部分。貸款損失準備缺口和資產證券化銷售利得屬于資本扣減項。

　　第96題 《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次，主有(　　)。

　　A.第一層次為最低資本要求

　　B.第二層次為核心資本要求

　　C.第二層次為周期資本要求

　　D.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求

　　E.第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第三支柱資本要求

　　正確答案:A,D解析： 《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求：第三層次為系統重要性銀行附加資本要求：第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。

　　第97題 操作風險的表現形式有(　　)。

　　A.外部欺詐

　　B.無形資產損失

　　C.信息科技系統事件

　　D.客戶、產品及業務做法有問題

　　E.就業制度和工作場所安全性有問題

　　正確答案:A,C,D,E解析： 操作風險的七種表現形式：(1)內部欺詐;(2)外部欺詐;(3)就業制度和工作場所安全性有問題;(4)客戶、產品及業務做法有問題;(5)實物資產損壞;(6)信息科技系統事件;(7)執行、交割和流程管理事件。

　　第98題 商業銀行內部控制的構成要素有(　　)。

　　A.內部控制技術

　　B.監督評價與糾正

　　C.風險識別與評估

　　D.內部控制措施

　　E.信息交流與反饋

　　正確答案:B,C,D,E解析： 商業銀行的內部控制包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正五個方面。

　　第99題 內部控制的重點內容包括(　　)的內部控制。

　　A.會計

　　B.審計

　　C.授信

　　D.資金業務

　　E.計算機信息系統

　　正確答案:A,C,D,E解析： 根據銀行業發展和風險防范面臨的新形勢，商業銀行內部控制可細分為授信的內部控制、資金業務的內部控制、存款和柜臺業務的內部控制、中間業務的內部控制、會計的內部控制、計算機信息系統的內部控制六個方面.

　　第100題 破壞銀行管理罪包括(　　)。

　　A.高利轉貸罪

　　B.違規出具金融票證罪

　　C.持有、使用假幣罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　E.對違法票據承兌、付款、保證罪

　　正確答案:A,B,E解析： 破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪;(2)高利轉貸罪;(3)違法發放貸款罪;(4)吸收客戶資金不入賬罪;(5)偽造、變造金融票證罪;(6)違規出具金融票證罪;(7)對違法票據承兌、付款、保證罪;(8)騙取貸款、票據承兌、金融票證罪;(9)背信運用受托財產罪;(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業相關職務犯罪類型。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 17

　　2018初級銀行從業資格考試：銀行自律與市場約束2

　　11.【單選題】某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（ ）。

　　A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

　　C.可不必過問，因與自己無關

　　D.應當立即追究其法律責任

　　【答案】B

　　【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

　　12.【單選題】小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%。”下列對該行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.小王的介紹突出了該產品的優勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

　　B.小王的'介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業保密原則

　　C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

　　D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則

　　【答案】D

　　【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

　　13.【單選題】下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.管理人員之間統一口徑

　　B.提供內部管理基本情況

　　C.提供檢查經費

　　D.轉移相關賬本

　　【答案】B

　　【解析】銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、或毀損有關證明材料。

　　14.【判斷題】銀行業從業人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。（ ）(2015年上半年真題)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、同法機關報告。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 18

　　2018年銀行從業資格考試初級法律法規強化訓練

　　一、單頂選擇題

　　1.金融犯罪的客體是( )。

　　A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序

　　2.下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的

　　B.金融犯罪不一定有非法占有目的

　　C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規

　　3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。

　　A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪

　　C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪

　　4.擅自設立金融機構罪，是指未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。

　　A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度

　　C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經營秩序

　　5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬元，則他犯了( )。

　　A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪

　　6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。

　　A.購買者的財產權利 B.金融機構的經營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度

　　7.個人私自設立銀行、錢莊，企事業單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務屬于( )。

　　A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪

　　8.李某先購買假幣，再進行使用，則應以( )從重處罰。

　　A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪

　　9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。

　　A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪

　　10.王某在家私設銀行錢莊，非法辦理存貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。

　　A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

　　11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。

　　A.某外貿公司的經理 B.某城市商業銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學生

　　12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。

　　A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發放貸款罪

　　13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。

　　A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢罪

　　14.根據《刑法》的有關規定，( )不是金融詐騙的違法行為。

　　A.上市公司董事長變更，沒有進行披露

　　B.編造引進資金的理由從銀行貸款

　　C.自制信用卡從銀行提款機提款

　　D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

　　15.以下銀行業相關職務犯罪中，主體與其他不同的是( )。

　　A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　16.盜竊信用卡并使用的，是( )。

　　A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪

　　17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。

　　A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構

　　18.下列銀行業犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。

　　A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r

　　19.( )是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。

　　A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪

　　20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個人貪污數額在十萬元以上的，將( )。

　　A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產

　　B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產

　　C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產r

　　D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產

　　21.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的'說法中，不正確的是( )。

　　A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

　　B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑

　　C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

　　D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

　　參考答案與解析

　　一、單項選擇題

　　1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D

　　2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。

　　3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。

　　10.【解析】只有經過國家主管機關批準設立的經營存貸款業務的機構才有權辦理存貸款業務，王某不具有辦理該項業務資格，因此屬于主體不合法。

　　11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。

　　13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢罪。

　　15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員。

　　16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。

　　18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。

　　21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 19

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案2

　　單項選擇題

　　第11題 2012年12月，銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是(　　)。

　　A.儲備資本要求為0.5%

　　B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

　　C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

　　D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

　　正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

　　第12題 下列不屬于經濟資本在商業銀行的運用領域的是(　　)。

　　A.績效管理

　　B.風險管理

　　C.資源配置

　　D.風險控制

　　正確答案:B解析： 經濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現對資源的.有效配置，達到風險與收益最優平衡。具體而言，經濟資本被廣泛應用于商業銀行的下列領域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。

　　第13題 下列不屬于合規管理的重點內容的是(　　)。

　　A.建設強有力的合規文化

　　B.建立符合政策法規的合規目標

　　C.建立有利于合規風險管理的基本制度

　　D.建立有效的合規風險管理體系

　　正確答案:B解析： 合規管理需要重點做好以下工作：(1)建設強有力的合規文化;(2)建立有效的合規風險管理體系;(3)建立有利于合規風險管理的基本制度。

　　第14題 凍結單位或個人存款的期限最長為(　　)個月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　正確答案:C解析： 凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。

　　第15題 經濟資本計量不包括(　　)的計量。

　　A.經濟資本供給量

　　B.經濟資本需求量

　　C.經濟資本緩沖量

　　D.經濟資本損失量

　　正確答案:D解析： 經濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術。將各類風險量化為資本占用的過程。經濟資本計量包括經濟資本供給量、經濟資本需求量、經濟資本緩沖量的計量。

　　第16題 目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是(　　)。

　　A.個人活期存款

　　B.3年期的儲蓄存款

　　C.1年期的定期存款

　　D.5年期的定期存款

　　正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。

　　第17題 根據銀監會2011年發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到(　　)。

　　A.400萬元人民幣及以上

　　B.800萬元人民幣及以上

　　C.600萬元人民幣及以上

　　D.500萬元人民幣及以上

　　正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶。

　　第18題 中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過(　　)處理。

　　A.大額實時支付系統

　　B.小額批量支付系統

　　C.清算賬戶管理系統

　　D.支付管理信息系統

　　正確答案:A解析： 大額實時支付系統處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，中國人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等。支付指令實時處理，全額清算資金。

　　第19題 下列屬于商業銀行承諾業務的是(　　)。

　　A.銀行保函

　　B.項目貸款承諾

　　C.不可撤銷信用證

　　D.備用信用證

　　正確答案:B解析： 承諾類中間業務是指商業銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業務，主要指貸款承諾。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。

　　第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統一授信管理，(　　)，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

　　A.審貸分離，統一審批

　　B.審貸結合。分級審批

　　C.審貸分離，分級審批

　　D.審貸結合，集中審批

　　正確答案:C解析： 略

　　銀行業專業人員職業資格考試試題 20

　　2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案3　　

　　第 1 題：宏觀經濟發展總體目標包括( )。

　　A：經濟增長

　　B：充分就業

　　C：物價穩定

　　D：國際收支平衡

　　E：人民生活水平提高

　　答案：ABCD

　　解題思路：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

　　本題考查的重點：教材的第一章第一節： 宏觀經濟發展目標。

　　第 2 題：影響行業興衰的主要因素包括( )。

　　A：技術進步

　　B：政府政策

　　C：社會變化

　　D：經濟全球化

　　E：消費結構變化

　　答案： ABCD

　　解題思路：影響行業興衰的主要因素 1.技術進步;2.政府政策;3.行業組織創新;4.社會變化;5.經濟全球化。

　　本題考查的重點：教材的第一章第二節： 行業分析基本內容。

　　第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，包括( )。

　　A：價值尺度

　　B：流通手段

　　C：貯藏手段

　　D：增值手段

　　E：支付手段

　　答案： ABCE

　　解題思路：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

　　本題考查的重點：教材的`第二章第一節： 貨幣本質與職能。

　　第 4 題：現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。

　　A：貨幣供應量;基礎貨幣

　　B：基礎貨幣;高能貨幣

　　C：基礎貨幣;流通中現金

　　D：基礎貨幣;貨幣供應量

　　答案：D

　　解題思路：我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。

　　本題考查的重點：教材的第二章第二節： 貨幣政策的目標。

　　第 5 題：下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（ ）。

　　A：固定利率便于計算成本和收益

　　B：浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發揮利率調節的作用

　　C：浮動利率便于計算與預測成本和收益

　　D：固定利率是指在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

　　答案： C

　　解題思路：浮動利率不便于計算與預測成本和收益 。

　　本題考查的重點：教材的第二章第三節： 利息率的主要種類。

　　第 6 題：與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（ ）。

　　A：融資期限長

　　B：風險小

　　C：流動性相對較差

　　D：收益較高

　　E：償還期短

　　答案： ACD

　　解題思路：與貨幣市場相比，資本市場特點主要有：融資期限長;流動性相對較差;風險大而收益較高。

　　本題考查的重點：教材的第三章第一節： 金融市場種類。

　　第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（ ）。

　　A：銀行債券

　　B：人壽保險單

　　C：企業債券

　　D：可轉讓大額存單

　　答案： C

　　解題思路：直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

　　本題考查的重點：教材的第三章第一節： 金融工具。

　　第 8 題：下列屬于我國貨幣市場的是( )。

　　A：同業拆借市場

　　B：債券市場

　　C：股票市場

　　D：期貨市場

　　答案： A

　　解題思路：銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場一起構成我國的貨幣市場。

　　本題考查的重點：教材的第三章第二節： 貨幣市場。

　　第 9 題：我國的資本市場主要包括( ) 。

　　A：同業拆借市場、回購市場和票據市場

　　B：股票市場和債券回購市場

　　C：債券市場和股票市場

　　D：股票市場、外匯市場、票據市場

　　答案： C

　　解題思路：資本市場主要包括債券市場和股票市場。

　　本題考查的重點：教材的第三章第二節： 資本市場。

　　第 10 題：根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的( )。

　　A：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行

　　B：商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

　　C：商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

　　D：商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司

　　答案：A

　　解題思路：銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行。

　　本題考查的重點：教材的第三章第三節： 金融監督管理機構。

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