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目標理財可選QDII定投

時間:2023-04-30 08:52:24 證券從業資格考試 我要投稿
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目標理財可選QDII定投

15年后,您就要退休,但是退休金您準備好了嗎?10年后,您有意送孩子出國深造,這筆昂貴的學費您想過如何準備嗎?假如您剛剛參加工作,打算5年內攢夠第一套房的首付,這期間又該如何理財?

  在我們的人生中,不乏這樣目標理財的案例,養老、置業、子女教育就是其中最為典型的三大計劃。不算不知道,一算嚇一跳!如果您目前是25歲,退休后想維持目前每月3000元的生活質量,至少要準備152萬元;如果您目前是50歲,則至少需要準備約73萬元(假定3%的通貨膨脹率、60周歲退休、未來20年的退休生活)。如此大額的未來支出通過基金定投來“攢”最合適不過。

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  以香港恒生指數過去30年(1978-2007年)的實際收益率來計算,假如您現在是30歲,每個月用500元來定投股票型基金,堅持到59歲退休前,這筆錢的本利和將達到207萬元,其中本金的累積支出僅為18萬元,可見基金定投顯示出的“恐怖”復利效果。

  也有投資人會擔心定投QDII基金會不會長期遭遇虧損?舉一個很極端的例子,在過去的17年里(1991-2007年),如果我們單筆投資日經225指數,最后的投資虧損將是60%左右;但是如果我們在17年中定投日本日經225指數,由于分散時點,攤低成本,最后計算出來的投資回報竟然絲毫沒有虧損。這可以看出,即便定投QDII基金可能在短期市場劇烈波動的情況下出現浮虧,但是基金定投遵循了分批、紀律性的投資行為,您往往不會都買在最高點、或賣在最低點,最后達到良好的投資效果。

  最后,對于需要開辦QDII定投的投資人,可依照三大步驟進行。第一步:制訂定投計劃。根據您的投資目標、投資年限,以及您家庭收入支出的情況,確定每期投資金額。第二步:選基金或基金組合。選擇中長期業績良好的基金或基金組合,5年以上的定投計劃建議選擇股票型基金。第三步:辦理定投簽約。若您已開立相應基金公司的基金賬戶,只需在日;鸾灰讜r間攜帶有效證件,前往開立原基金賬戶的營業網點辦理定投簽約,約定每月扣款時間和扣款金額即可;若您尚未開立相應基金公司的基金賬戶,則需先申請開立基金賬戶,同時再辦理定投簽約。

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