金融學練習及答案

一、解釋下列詞匯

金融風險：經濟中的不確定因素的融資活動帶來損失的可能性。是指金融機構在從事金融活動過程中所面臨的各種不確定性或遭受損失的可能性，主要表現為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等。

貨幣經營業：專門經營貨幣兌換，保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。

商業銀行：是指從事各種存款、放款和匯兌結算等業務的銀行。

保險公司：是收取保費并承擔風險補償責任，擁有專業化風險管理技術的機構組織。 證券公司：是為投資者在金融市場上買賣證券提供服務的投資機構。

金融市場：是資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場所。

貨幣市場：又稱短期金融市場，是指專門融通一年以內短期資金的場所。

資本市場：又稱長期金融市場，是指以期限在一年以上的有價證券為交易工具進行中長期資金交易的市場。

股票：是一種有價證券，它是股份有限公司公開發行的、用以證明投資者的股東身份和權益、并據以獲得股息和紅利的憑證。

債券：是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。證券行市：是指在二級市場上買賣有價證券時的實際交易價格。 股票價格指數：簡稱股價指數，是由金融服務機構編制，通過對股票市場上一些有代表性的公司發行的股票價格進行平均計算和動態對比后得出的數值。

票據貼現：是商業票據持有人在票據到期前，為獲取現款向金融機構貼付一定的利息所作的票據轉讓。

票據承兌：是指商業票據（主要是匯票）到期前，票據付款人或指定銀行確認票據記明事項，在票面上做出承諾付款并簽章的一種行為。

證券交易所：是二級市場的組織方式之一，是專門的、有組織的證券集中交易的場所。是由經紀人、證券商組成的會員制組織。

二、判斷正確與錯誤

1、專業銀行是指專門經營中間業務的銀行。（錯）

2、商業經營性金融機構是指以經營工商業存放款、證券交易與發行、資金管理等一種或多種業務，以利潤為其主要經營目標的金融企業。（對）

4、商業銀行同其他銀行和金融機構的區別在于它是惟一能接受和創造活期存款的金融中介組織。（對）

5、在資本市場上，證券發行人只有兩個：一個是企業；一個是金融機構。（錯）

6、商業銀行投資的證券都是股權證券。（錯）

7、我國現行商業銀行經營體體制屬于混業經營模式。（錯）

8、負債管理理論盛行時期，商業銀行的資金來源得到擴大，從而極大地提高了商業銀行的盈利水平。（對）

9、金融市場是指股票和債權買賣的場所。（錯）

10、直接融資和間接融資是資金融通的兩種基本方式，分別在不同的歷史時期發揮了重要作用。隨著商品經濟和金融的不斷發展，以金融機構為中介的間接融資將占居主導地位，直接融資的作用將越來越小。（錯）

11、金融市場有多種分類方法。把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場就是按交易的標的物所作的劃分。（錯）

12、在資本市場上，企業既是最大的資金供給者，也是最大的資金需求者。（對）

三、單項選擇題

1、利息是( B )的價格。

A．貨幣資本 B．借貸資本 C．外來資本 D．銀行資本

2、收益資本化有著廣泛的應用，對于土地的價格，以下哪種說法正確( C )

A．在利率不變的情況下，當土地的預期收益越低，其價格越高；

B．在利率不變的情況下，當土地的預期收益越高，其價格越低；

C．在預期收益不變的情況下，市場平均利率越高，土地的價格越低；

D．在預期收益不變的情況下，市場平均利率越低，土地的價格越低。

3、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（ A ）

A．基準利率 B．差別利率 C．實際利率 D．公定利率

4、金融機構適應經濟發展需求最早產生的功能是( B )。

A．融通資金 B．支付結算功能 C．降低交易成本 D．風險轉移與管理

5、金融同業自律組織，如行業協會屬于( A )。

A．管理性金融機構 B．商業經營性金融機構

C．政策性金融機構 D．管理性金融機構兼政策性金融機構

6、在商業銀行總分行制的外部組織形式中，( D )是指總部負責管理下屬分支機構的業務活動，自身并不經營具體的銀行對外業務。

A．總行制 B．單一制 C．連鎖制 D．管理處制

7、商業銀行從事的不列入資產負債表內但能影響銀行當期損益的經營活動，是商業銀行的( C )，且可以有狹義和廣義之分。

A．資產業務 B．負債業務 C．表外業務 D．經營業務

8、銀行在對借款客戶信用狀況的評價基礎上與客戶達成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內隨時準備應客戶需要提供信貸便利的業務被稱做( B )。

A．回購協議 B．信貸承諾 C．票據發行便利 D．單一銀行貸款

9、下列金融工具中屬于間接融資工具的是( A )。

A．可轉讓大額定期存單 B．公司債券 C．股票 D．政府債券

10、短期金融市場又稱為( B )。

A．初級市場 B．貨幣市場 C．資本市場 D．次級市場

11、一張差半年到期的面額為2000 元的票據，到銀行得到1 900元的貼現金額，則年貼現率為( B )。

A．5％ B．10％ C．2．56％ D．5．12％

12、貨幣市場最基本的功能是( A )。

A．調劑余缺，滿足短期融資需要 B．為各種信用形式的發展創造條件

C．為政策調控提供條件和場所 D．有利于企業重組

13、從本質上說，回購協議是一種( D )協議。

A．擔保貸款 B．信用貸款 C．抵押貸款 D．質押貸款

14、票據到期前，票據付款人或指定鋃行確認票據記明事項，在票面上做出承諾付款并簽章的行為稱為( D )。

A．貼現 B．再貼現 C．轉貼現 D．承兌

四、多項選擇題

1、在利率體系中( BC )在一定程度上反映了非市場的強制力量對利率形成的干預。

A．基準利率 B．官方利率 C．公定利率 D．國債利率 E．固定利率

2．根據名義利率與實際利率的比較，實際利率呈現三種情況：( ACE )。

A．名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

B．名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

C．名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零

D．名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

E．名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

3、在下面各種因素中，能夠對利息率水平產生決定或影響作用的有：( BCDE )。

A．最高利潤水平 B．平均利潤率水平

C．物價水平 D．借貸資本的供求 E．國際利率水平

4、對于債券利率的風險結構，描述正確的是( AD )。

A．債券違約風險越高，利率越高 B．債券違約風險越高，利率越低

C．債券流動性越好，利率越高 D．債券流動性越好，利率越低

E．稅收對債券利率高低沒有影響

5、金融機構的功能可以基本描述為( ACDE )。

A．提供支付結算服務 B．提供政策性信貸

C．降低交易成本并提供金融服務便利

D．改善信息不對稱 E．風險轉移和管理

6、金融機構的資金主要來源于以各種形式吸收的外部資金，在經營過程中面臨較高的風險。因而，金融機構在經營中必須遵循( BCD )原則。

A．分散性 B．安全性 C．流動性 D．盈利性 E．時效性

7、經過20多年的改革開放，我國大陸的金融機構體系已逐步發展成為多元化的金融機構體系，該體系的特點是以( ABCE )作為最高金融管理機構，實行分業經營與分業監管。

A．銀監會 B．證監會 C．保監會 D．財政部 E．中國人民銀行

8、中央銀行是在商業銀行的基礎上發展形成的，它是一個國家的貨幣金融管理機構，其特點可概括為( ABE )。

A．“發行的銀行’’ B．“國家的銀行"

C．“存款貨幣銀行’’ D．“監管的銀行 E．“銀行的銀行”

9、根據保險的基本業務劃分，保險公司主要有( ACD )。

A．人壽保險公司 B．商業性保險公司

C．財產保險公司 D-再保險公司 E．政策性保險公司

10、按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為( AE )。

A．現貨市場 B．貨幣市場

c．長期存貸市場 D．證券市場 E．期貨市場

11、下列沒有償還期的金融工具是( AC )。

A．永久性債券 B．銀行定期存款 C．股票 D．CD單 E．商業票據

12、下列屬于衍生金融工具的有( AD )。

A．股票價格指數期貨 B．銀行承兌匯票

C．短期政府債券 D．貨幣互換 E．開放式基金

13、從交易對象的角度看，貨幣市場主要由(BCDE )等子市場組成。

A．基金 B．同業拆借 C．商業票據 D．國庫券 E．回購協議

五、分析思考題

1、如何理解金融機構經營的特殊性？

共性主要表現為金融機構也需要具備普通企業的基本要素，如有一定的自有資本、向社會提供特定的商品（金融工具）和服務、必須依法經營、獨立核算、自負盈虧、照章納稅等。 特殊性主要表現在：①特殊的經營對象與經營內容：金融機構的經營對象是貨幣資金，其經營內容是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣資金運動有關或與之相聯系的各種金融業務。 ②特殊的經營關系與經營原則：金融機構與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資關系，金融機構在經營中必須遵循安全性、流動性和盈利性原則。

③特殊的經營風險及影響程度：金融機構因其業務大多是以還本付息為條件的貨幣信用業務，故風險主要表現為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等。這一系列風險所帶來的后果往往超過對金融機構自身的影響。金融機構因經營不善而導致的危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅。甚至會爆發嚴重的社會或政治危機。

2、商業銀行業務經營必須遵循哪些原則？為什么要遵循這些原則

商業銀行經營管理遵循的基本原則是：盈利性、流動性和安全性，簡稱“三性’’原則。

(1)盈利性。追求盈利最大化是商業銀行的經營目的。

(2)流動性。遵循流動性原則是由銀行這種特殊金融企業的性質所決定的。流動性是指商業銀行能夠隨時滿足客戶提取存款等要求的能力。

(3)安全性。安全性是指商業銀行在經營中要避免經營風險，保證資金的安全。安全性是銀行資產正常運營的必要保障。

商業銀行經營的三個原則既相互統一，又有一定的矛盾。如果沒有安全性，流動性和盈利性也就不能最后實現；流動性越強，風險越小，安全性也越高。但流動性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流動性強，安全性高的資產其盈利性則較低，而盈利性較強的資產，則流動性較弱，風險較大，安全性較差。由于三個原則之間的矛盾，使商業銀行在經營中必須統籌考慮三者關系，綜合權衡利弊，不能偏廢其一。一般應在保持安全性、流動性的前提下，實現盈利的最大化。

3、如何理解金融市場的功能？

金融市場在市場體系中具有特殊的地位，有其獨特的運作規律和特點，使得金融市場具有多方面功能，其中最基本的功能是滿足社會再生產過程中的投融資需求，促進資本的集中與轉

資金。(3)靈活調度和轉化資金。(4)實現風險分散，降低交易成本。(5)實施宏觀調控。

4、如何區分票據貼現與票據承兌？

票據貼現是指持票人為了資金融通的需要而在票據到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據。對于貼現銀行來說，就是收購沒有到期的票據。票據貼現的貼現期限都較短，一般不會超過六個月，而且可以辦理貼現的票據也僅限于已經承兌的并且尚未到期的商業匯票。 票據承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。承兌為匯票所獨有。匯票的發票人和付款人之間是一種委托關系，發票人簽發匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。如果付款人簽字承兌，那么他就對匯票的到期付款承擔責任，否則持票人有權對其提起訴訟。

5、簡述證券投資基本面分析的主要內容。證券投資的基本面分析是分析經濟運行周期，宏觀經濟政策、產業生命周期以及上市公司本身的狀況對證券市場和特定股票行市的影響。 ①宏觀經濟周期性運行：宏觀經濟周期一般經歷蕭條，復蘇、繁榮和衰退四個階段，證券市場的證券價格的變動大體上與經濟周期相一致，但在時間上并不完全相同。

②宏觀經濟政策：A、貨幣政策的調整會直接、迅速地影響證券市場，如增加貨務供應量，利率的調整以及央行在公開市場上買賣有價證券等，都會引起證券行市的變動。B、財政政策的調整對證券市場具有持久但較為緩慢的影響。如果實行擴張性財政政策，擴大政府購買水平，提高政府轉移支付水平，稅率的提高等會影響證券價格上揚。C、匯率政策的調整從結構上影響證券市場價格。

③產業生命周期：產業生命周期可分為初創、成長、成熟和衰退四個階段，由于產業生命周期各階段的風險和收益狀況不同，處于產業生命周期不同階段的產業在證券市場上的表現就會有較大的差異。公司本身的狀況：⑴公司基本背景分析；⑵公司會計數據分析；⑶公司財務分析，上市公司本身的狀金融學練習及答案況會影響公司股票價格。

期中考試：

結合貨幣銀行學相關知識，談談你對2008年全球金融危機的理解。

要求：手寫，字數不少于2000字。A4紙。

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