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小微企業融資難分析論文
一、山西省小微企業融資難的內因分析
（一）抗風險能力差
小微企業自身就存在著很多方面的劣勢，例如規模劣勢、產品種類單一，受市場變化的影響大，如果市場不景氣，小微企業生存會受到很大的影響。同時，設備更新慢、技術水平低，由此造成產品競爭力并不高。其次，小微企業由于管理水平有限，往往不重視對企業進行規劃，從而企業發展缺乏核心的競爭力。最后如果小微企業在還款期內資金沒有辦法償還，降低了金融機構對于小微企業的信心，小微企業就會很難借到款，從而加劇了小微企業融資難的問題。
（二）財務管理方式落后
大部分小微企業缺乏專業的財務管理知識，也沒有聘用專業的人員進行財務管理，往往造成金融機構很難對小微企業的資金需求進行核算和認可。小微企業往往在需要資金時才會去融資，金融機構往往不能立即滿足其要求，錯過了小微企業的資金需求時間，降低了資金效率。如果采取先進的財務管理方式，財務人員就可以采用多種融資途徑去解決資金問題。
（三）人員素質不高
小微企業內部人員整體素質不高，這也嚴重制約著小微企業的發展。小微企業制度不健全，工作環境差，無法吸引優秀的人才，企業內部缺乏新鮮的血液，先進的想法，企業發展落后，許多金融機構在進行考察會考慮到企業的這些問題，因此加大了企業的融資難度。
二、山西省小微企業融資難的外部影響因素
（一）扶持政策效果不明顯
從這兩年的實際情況來看，山西省政府及社會各界對小微企業融資方面采取了一系列的措施，在這方面也做出了很大的努力。同時，各個銀行也對小微企業推出了一些專門的措施或者政策，但在實踐中他們的效果并不理想。
（二）傳統觀念的束縛
小微企業往往對銀行貸款十分看重，沒有對其他的融資途徑加以重視。但在銀行貸款業務中，小微企業往往處于不利地位，銀行往往傾向于大中企業，兩者在傳統觀念的束縛使得小微企業的融資難矛盾突出。
（三）金融機構無法滿足靈活多變的小微企業市場
各行各業都存在小微企業，其在業務上存在很大的差異，不同行業的小微企業往往需要不同特點相對應的銀行服務，這對于金融機構來說是一個大的問題。雖然政策出臺，扶持小微企業的發展，但政策才剛剛起步，金融機構還沒有足夠的經驗來應付多樣化的市場需求，金融機構的服務需要加強。
三、山西省小微企業融資難的對策
（一）提高自身管理水平
目前，小微企業融資難其自身問題是比較突出的問題。例如：規模小帶來的抵抗市場能力弱、財務管理制度不健全等。在這種情況下，小微企業需要改變經營管理理念，正確認識到自身存在的不足，構建相應的管理體系，健全管理制度，規范運作流程，重視企業可持續長遠發展，引進人才，提高小微企業的實力。
（二）樹立小微企業誠信意識
小微企業應當培養誠信意識，來逐漸提高自身的信譽。小微企業獲得融資在很大程度上取決于企業信譽，小微企業在內部管理機制中就要強調誠信的建立，減少小微企業非法或不道德行為的發生。
（三）探索開展創新性的金融服務模式
近兩年，政府和各地都積極地解決小微企業融資難問題，改善其生存環境，銀行也紛紛拓展有關小微企業的相應服務。但從我們的分析可知，僅僅依靠銀行去面對多樣性極強的小微企業是無法從根本上解決問題的。因此，要開始探索開展適應小微企業發展的新的金融服務體系。
（四）基于山西實力推動互聯網金融發展
互聯網金融的出現在很大程度上是由于小微企業的推動。互聯網的便捷和靈活正好可以滿足小微企業融資特點。山西省就需要尋找一個山西模式的互聯網發展路徑，從而幫助互聯網在小微企業問題上發揮重要的作用。
（五）推動山西省民營銀行的發展
2014年，民營銀行已經在我國出現。民營銀行來源于民營企業，其對于小微企業的問題了解很深，民營銀行可以發揮優勢，縮減程序，盡快讓資金達到企業手中。山西省要抓住機遇，通過政策鼓勵和經驗借鑒，積極推動民營銀行的發展，使民營銀行成為大銀行的有效補充，促進小微企業發展。
四、結束語
小微企業的融資難易程度會影響到企業日后的發展和市場結構，是小微企業發展的關鍵。小微企業的健康的發展，需要政府、金融機構等多方面的配合與合作，順應目前市場的發展形勢，小微企業的融資問題會逐漸得到解決，我們期待小微企業新春天的到來。
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