住房公積金新政需通過多項改革來完善

　　在推進住房體制改革的時候，為了解決職工購房難題，我國建立了住房公積金制度。這是一種社會性、互助性、政策性的住房保障制度。它對保障我國住房制度改革順利推進，確實起到了比較積極的促進作用。但是，它在制度設計上還存在多方面的不足。比如覆蓋面不寬、使用條件過嚴，甚至出現“劫貧濟富”的效應;此外，公積金保值增值成為一個很大的問題。在這個背景下，人們爭議是否要取消住房公積金制度。從務實角度出發，公積金制度主要是一個如何改革完善的問題，而不是簡單廢除的問題。

　　改革首先要解決的是通過提高統籌層次以改變公積金制度偏離的問題。各地對公積金使用有嚴格要求，一個重要的目的就是把這筆錢留存在地方，成為地方發展的資金來源。怎么辦?借鑒新加坡經驗，提高統籌層次，把目前的住房公積金的地市統籌，盡快提高到省統籌;時機成熟后，甚至可以考慮全國統籌。把住房公積金和地方利益脫鉤，奠定強化住房保障性和互濟性的基礎。

　　其次要解決的問題是提高公積金的覆蓋率。目前公積金覆蓋主要以國家機關、國有企事業單位職工為主，民營企業較少。一個重要原因在于強制性公積金制度提高了民營企業成本。要提高公積金覆蓋率，可以建立更為靈活的繳費標準。對靈活就業人員，可以設置較低檔次的繳費標準。當然，根本措施在于進一步加大對企業的減稅力度，降低企業的綜合負擔。

　　再次要解決的問題是推進公積金的市場化經營。目前公積金主要投資領域就是存銀行，收益跑不過CPI。解決這個問題，在當前資本市場發展現狀下，仍有現成的工具可以用。比如委托全國社保基金理事會投資，或者成立全國住房公積金理事會。再比如，通過購買特種國債、購買優質地方債，實現保值增值。

　　最后要解決的問題是，降低公積金的使用要求。作為產權明確屬于個人的公積金，當前提取使用的門檻過高，導致有的人甚至終生無法享受這一權益。在這方面，國內有些城市已經開始試點，比如武漢規定，繳存公積金的職工，若個人月收入在1900元以下，可不限定用途提取公積金賬戶內資金;提取次數原則上一年一次，可提取個人賬戶內全部或部分余額。這至少可以使低收入者能夠把個人與單位繳納的住房公積金盤活。這是一個值得探索的方向。

　　一項制度建立后，不可避免地有這樣那樣的問題，是簡單廢除還是改革完善，確需客觀分析。客觀地看，住房公積金的完善難度并不算很大，但這需要中央層面的統籌設計。

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