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銀行從業資格考試題（精選19套）
從小學、初中、高中到大學乃至工作，我們經常跟考試題打交道，考試題是命題者按照一定的考核目的編寫出來的。相信很多朋友都需要一份能切實有效地幫助到自己的考試題吧？以下是小編整理的銀行從業資格考試題（精選19套），歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
銀行從業資格考試題 1
2018年銀行從業資格考試初級法律法規強化訓練
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪
C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財產權利 B.金融機構的經營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個人私自設立銀行、錢莊，企事業單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢莊，非法辦理存貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿公司的經理 B.某城市商業銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢罪
14.根據《刑法》的有關規定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進行披露
B.編造引進資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的.財務報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業相關職務犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個人貪污數額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產
21.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經過國家主管機關批準設立的經營存貸款業務的機構才有權辦理存貸款業務，王某不具有辦理該項業務資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行從業資格考試題 2
銀行從業資格考試初級法律法規訓練題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪
C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財產權利 B.金融機構的經營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個人私自設立銀行、錢莊，企事業單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢莊，非法辦理存貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿公司的經理 B.某城市商業銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢罪
14.根據《刑法》的有關規定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進行披露
B.編造引進資金的`理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業相關職務犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個人貪污數額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產
21.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經過國家主管機關批準設立的經營存貸款業務的機構才有權辦理存貸款業務，王某不具有辦理該項業務資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行從業資格考試題 3
銀行從業考試《銀行業法律法規與綜合能力（初級）》歷年真題
1、票據的融資作用主要是通過票據轉貼現來實現的。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:票據的融資作用主要是通過票據來實現的。
2、銀行業從業人員應該尊重同事的( )。【多選題】
A.個人隱私
B.工作方式
C.工作成果
D.收入水平
E.個人習慣
正確答案:A、B、C
答案解析:尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
3、根據我國《票據法》規定，票據權利包括( )。【多選題】
A.付款請求權
B.利益返還請求權
C.票據返還請求權
D.追索權
E.救濟權
正確答案:A、D
答案解析:票據權利包括付款請求權和追索權。
4、銀行定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息（ ）。【單選題】
A.剩余的期限按新調整的利率計息
B.按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息
C.定期內都一律調整為利率變動后的利率計息
D.剩余的期限按活期存款利率計息
正確答案:B
答案解析:選項B正確。若遇有利率調整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。
5、下列選項中屬于無效合同的有( )。【多選題】
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同
B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同
C.以合法形式掩蓋非法目的'簽訂的合同
D.損害社會公共利益的合同
E.違反法律、行政法規的強制性規定的合同
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:無效合同的5種情形：
(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益；(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規的強制性規定。
6、在現實中，以下活期存款說法正確的是( )。【單選題】
A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。
B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。
C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
正確答案:C
答案解析:選項C說法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
7、商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性。
8、只有商業銀行才有權經營活期存款。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:一般來說，只有商業銀行才有權經營活期存款，在此基礎上，形成商業銀行創造存款即創造信用貨幣的能力。
9、（ ）是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。【單選題】
A.風險限額
B.授權限額
C.交易限額
D.止損限額
正確答案:C
答案解析:交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。
10、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資( )或超過( )元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。【單選題】
A.5%；300萬
B.3%；500萬
C.5%；500萬
D.3%；300萬
正確答案:C
答案解析:對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。
銀行從業資格考試題 4
銀行從業資格考試《銀行業法律法規》歷年真題
1、執行有關清算管理規定的行為是銀監會的一項直接檢查監督權。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:執行有關清算管理規定的行為是中國人民銀行的一項直接檢查監督權。
2、保證的責任方式分為一般保證和特別保證。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:保證的責任方式分為一般保證和連帶責任保證。
3、銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。【單選題】
A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態
C.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來
D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶
正確答案:B
答案解析:
從業人員應當公平對待所有客戶,不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
對殘障者或語言存在障礙的客戶,銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。
但根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異,不應視為歧視。
4、根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩定”。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。
5、禮物收、送應遵循的原則之一是不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:
在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：
(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；
(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的`義務感；
(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。
6、根據《物權法》的規定，物權的種類包括( )。【多選題】
A.所有權
B.用益物權
C.擔保物權
D.占有權
E.使用權
正確答案:A、B、C
答案解析:根據《物權法》的規定，物權的種類包括所有權、用益物權和擔保物權。
7、（ ）是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的機構。【單選題】
A.保險專業代理機構
B.保險經紀機構
C.保險公估機構
D.保險資產管理公司
正確答案:B
答案解析:選項B正確。保險經紀機構是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的機構。
8、寡頭壟斷的行業市場的集中度高，且進出壁壘較高。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:寡頭壟斷的行業只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。
9、商業銀行的流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:商業銀行的流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。
10、內部資金轉移定價的作用主要表現在（ ）。【多選題】
A.核算收益與成本
B.公平績效考核
C.衡量銀行總體利率風險
D.剝離利率風險
E.減少銀行資金風險
正確答案:B、D
答案解析:內部資金轉移定價的作用主要表現在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。
銀行從業資格考試題 5
2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力試題
1.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險眭和合規性進行分析、檢查、評價和 處理，這是銀監會監管措施中的( )。
A.現場檢查
B.監管談話
C.非現場監管
D.信息披露監管
2.根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是( )。
A.質押
B.一般保證
C.抵押
D.擔保
3.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的( )。
A.信息披露監管
B.非現場監管
C.監管談話
D.市場準人
4.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風險分散與風險管理
C.資源配置
D.經濟調節
5.以下不屬于禮貌服務內容的是( )。
A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌 周到的服務是從業人員履行職責的基本要求
B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應 該熟知這些要求，自覺踐行
C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質的服務，并在業務處理過程中， 滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解
D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當即可能為其提供便利
6.存款是銀行最主要的( )。
A.資金來源
B.風險來源
C.資金用途
D.投資業務
7.金融衍生工具最初的目的是為了( )。
A.避稅
B.投機
C.升值
D.避險
8.國家開發銀行成立時的主要任務是( )。
A.國家重點建設項目融資
B.儲蓄業務
C.支持進出口貿易融資
D.農業政策性貸款
9.以下不屬于貸款承諾業務范疇的是( )。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.銀行授信額度
D.票據發行便利
10.( )又叫做辛迪加貸款。
A.貿易融資貸款
B.流動資金循環貸款
C.銀團貸款
D.項目貸款
11.我國目前個人住房貸款利率( )。
A.實行上下限管理
B.上限放開，實行下限管理
C.上下限均放開
D.下限放開，實行上限管理
12.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，( )對此負通知義務和舉證責任。
A.人民法院
B.原擔保人
C.貸款人
D.借款人
13.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯行為人的 賬戶，必須經( )批準。
A.當地公安部門
B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人
C.地方政府
D.國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構負責人
14.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對 個人非經營性外匯收付統一通過( )進行管理”。
A.現匯賬戶
B.外匯結算賬戶
C.資本項目賬戶
D.外匯儲蓄賬戶
15.定期存款和活期存款是按照( )區分的。
A.賬戶種類不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.客戶類型不同
16.電話銀行是通過( )及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。
A.自助終端
B.移動電話技術
C.互聯網技術
D.電話自動語音
17.下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資
B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保
18.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的( )。
A.投資
B.消費
C.出口
D.講口
19.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
20.根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
參考答案
一、單項選擇題
1.【答案及解析】A題千是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。故選A。
2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。 ACD選項錯誤。故選B。
3.【答案及解析】D銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、監管談話、現場檢查和信息披露監管，其中銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選D。
4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業;D選項中的經濟調節功能是指借助貨。幣供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。故選B。
5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內容。故選D。
6.【答案及解析】A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業務，故D選項錯誤。故選A。
7.【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的'年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規避金融風險，金融衍生工具出現。故選D。
8.【答案及解析】A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。C和D選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務;B選項中的儲蓄業務不是政策性銀行的任務。故選A。
9.【答案及解析】C C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業務的范疇。故選C。
10.【答案及解析】C銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11.【答案及解析】B 2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。
12.【答案及解析】C貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。
13.【答案及解析】D銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯=45-為人的賬戶，必須經國務院銀行監督管理機構或者其省級派出機構負責人批準。故選D。
14.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選D。
15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區分的。故選B。
16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。
17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，C選項表述不正確。故選C。
18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。
19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。
20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。
銀行從業資格考試題 6
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案4
單項選擇題
第21題 《銀行業從業人員職業操守》不適用于( )機構的工作人員。
A.中國農業發展銀行
B.農村信用社
C.基金管理公司
D.花旗銀行北京分行
正確答案:C解析： 略
第22題 下列符合商業銀行內部控制原則的是( )。
A.商業銀行全體員工參與內部控制
B.內部控制成本可以不考慮
C.行長可以不受內部控制的約束
D.新業務和結構可以暫時不納入內部控制范疇
正確答案:A解析： 我國《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行內部控制應遵循以下基本原則：
(1)全面性。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋企業及其所屬單位的各種業務和事項。
(2)重要性。內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業務事項和高風險領域。
(3)制衡性。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督，同時兼顧運營效率。
(4)適應性。內部控制應當與企業經營規模、業務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。
(5)成本效益。內部控制應當權衡實施成本與預期效益，以適當的成本實現有效控制。
第23題 在我國，“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責由( )履行。
A.中國人民銀行
B.公安部
C.國家外匯管理局
D.中國銀行業監督管理委員會
正確答案:A解析： 《中國人民銀行法》第4條規定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責。
第24題 下列不屬于銀行信用風險的是( )。
A.借款人的信用評級從AA級降為A級
B.債務人因經濟危機陷入經營困難
C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸
D.即期外匯交易中.交易對手未能在第二個交易日按期交割
正確答案:C解析： 信用風險又稱為違約風險。是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項屬于操作風險。
第25題 下列說法中錯誤的是( )。
A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣
B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加.通過國際
分工.在世界市場范圍內提高資源配置的效率。從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢
C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能
D.中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務.包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務
正確答案:A解析： 外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的`兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。
第26題 投資購買債券的內部收益率是( )元。
A.持有期收益率
B.到期收益率
C.即期收益率
D.票面收益率
正確答案:B解析： 到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率.相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現金流均可以按照到期收益率進行再投資。
第27題 下列行為，不符合銀行業從業人員職業操守要求的是( )。
A.建議客戶進行理財產品組合降低風險
B.建議客戶購買國債以減少利息稅
C.建議客戶根據外匯行情購買外匯
D.建議客戶分批次轉賬以逃避反洗錢檢查
正確答案:D解析： 略
第28題 下列不屬于中國人民銀行法定職責的是( )。
A.發行人民幣.管理人民幣流通
B.實施外匯管理.監督管理銀行問外匯市場
C.依法制定和執行貨幣政策
D.對銀行業金融機構實行并表監督管理
正確答案:D解析： 按照《中國人民銀行法》第4條規定，人民銀行主要有以下職責：
(1)發布與履行其職責有關的命令和規章。
(2)依法制定和執行貨幣政策。
(3)發行人民幣.管理人民幣流通。
(4)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場。
(5)實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場。
(6)監督管理黃金市場。
(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。
(8)經理國庫。
(9)維護支付、清算系統的正常運行。
(10)指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。
(11)負責金融業的統計、調查、分析和預測。
(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。
(13)國務院規定的其他職責。
第29題 下列對于商業銀行委托貸款業務的表述，正確的是( )。
A.具體貸款條件由商業銀行與借款人商定
B.商業銀行對貸款資金進行融資
C.商業銀行承擔貸款信用風險
D.商業銀行收取手續費
正確答案:D解析： 略
第30題 李某是農村信用社的會計主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬元.用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成( )。
A.貪污罪
B.職務侵占罪
C.洗錢罪
D.挪用資金罪
正確答案:D解析： 略
銀行從業資格考試題 7
初級銀行從業資格考試：銀行自律與市場約束1
1.【單選題】下列事項中商業銀行應予以披露的公司治理信息是（ ）。(2015年上半年真題)
A.風險計量模型建模情況
B.基層員工培訓情況
C.獨立董事的工作情況
D.員工學歷結構
【答案】C
【解析】本題考查商業銀行披露公司治理信息要求。公司治理結構，包括年度內召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內的變動情況;董事會的構成及其工作情況;監事會的構成及其工作情況;高級管理層成員構成及其基本情況等。
2.【單選題】下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.堅決不換崗位
B.服從所在機構管理
C.在公共場合發表對同業機構的負面言論
D.將原單位的專有技術透露給他人
【答案】B
【解析】銀行從業人員應當遵守法律法規，行業自律規范以及所在機構的規章制度。
3.【單選題】下列不屬于銀行業從業基本準則的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.逃避監管
B.守法合規
C.勤勉盡職
D.保護商業秘密與客戶隱私
【答案】A
【解析】銀行業從業基本準則包括誠實信用、公平競爭、專業勝任、守法合規、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私。
4.【多選題】根據銀行業從業人員職業操守相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。(2015年上半年真題)
A.利用本職為親人謀取利益
B.兼職影響本職工作
C.兼職不獲取報酬
D.利用兼職為本職機構謀取利益
E.利用兼職為本人謀取利益
【答案】DE
【解析】一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。
5.【多選題】銀行業從業人員在辦理業務時須遵循的規則有（ ）。(2015年上半年真題)
A.客戶由他人代理辦理業務的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記
B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶
C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記
D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶
E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易
【答案】ABCE
【解析】從業人員在辦理業務時須遵循以下規則：
①銀行在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記;
②客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;
③銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
6.【單選題】下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.交流客戶信息
B.交流未公開的財務情況
C.交流先進經驗
D.交流機構內部資料
【答案】C
【解析】本題考查交流合作規定的內容。交流合作：銀行從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。
7.【單選題】下列行為中沒有違反銀行業從業人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.通過支付回扣方式獲取業務
B.在工作時間上網瀏覽娛樂信息。
C.對所在機構恪守誠實守信原則
D.將客戶信息告知第三人
【答案】C
【解析】本題考查銀行從業人員勤勉盡職的基本要求。銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。
8.【單選題】下列不符合銀行業從業人員職業操守中的“了解客戶”規定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶
B.了解客戶的風險承受能力
C.大額取款要求客戶提供身份證件
D.了解客戶的財務狀況
【答案】A
【解析】本題考查銀行業從業人員職業操守中了解客戶的規定。銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。
9.【單選題】銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.因產品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B.設置明顯的'標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來
C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時不耐煩
D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶
【答案】C
【解析】本題考查銀行業從業人員中公平對待原則的運用。從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。
10.【單選題】陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份
B.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作
C.違反了有關法律和職業操守的規定，必須停止兼職活動
D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作
【答案】A
【解析】本題考查銀行業人員兼職行為的規定。銀行從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。
銀行從業資格考試題 8
2018年銀行從業資格考試初級法律法規練習題
一、單項選擇題
1.被稱為狹義貨幣供應量的是( )。
A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2
2.在匯率政策中最基礎、最核心的部分是(A )。
A.確定適當的匯率水平 B.促進國際收支平衡
C.保持人民幣匯率穩定 D.選擇相應的匯率制度
3.下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有(D )個。
①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司
A.3 B.4 C.5 D.6
4.近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是(D )。
A.引進戰略投資者 B.聯合重組 C.跨區域經營 D.以上答案都對
5.下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是(D )。
A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求
B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展
D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行
6.物價穩定是指(C )。
A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價總水平的大體穩定 D.保持基本生活資料價格不變
7.中國銀行業協會的最高權力機構是(D )。
A.會員大會 B.理事會 C.監事會 D.會長
8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。
A.股票 B.商業匯票 C.期權 D.期貨
9.(A )，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。
A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日
10. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至(C )。
A.中國銀行 B.交通銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設銀行
11.存款是銀行對存款人的(B )。
A.資產 B.負債 C.信用 D.管理
12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環節描述不正確的是(A )。
A.集中授權管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級審批
13.( B)彼此互稱為聯行。
A.兩家不同國的銀行之間 B.兩家不同的國內銀行之間
C.同一家銀行的不同部門之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間
14.中國銀行業協會的會員單位不包括( D)。
A.國家開發銀行 B.中央國債登記結算有限責任公司
C.北京銀行 D.江蘇省銀行業協會
15.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是( C)
A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
B.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
C.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少
D.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
16.下列財產可以抵押的是( A)
A.土地所有權
B.集體所有土地使用權
C.依法被查封、扣押、監管的財物
D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。
A.活期存款 B.定期存款 C.協定存款 D.通知存款
18. 2006年，我國新推出的國債形式是(C )。
A.記賬式國債 B.憑證式國債 C.電子式國債 D.實物式國債
19.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是( )。
A.擔保業務 B.代理業務 C.支付結算業務 D.承諾業務
20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A.在公開市場上買人證券 B.提高存款準備金率
C.提高再貼現率 D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放
21.按復利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現值為( )。
A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元
22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉賬結算和現金收付，則銀行可以建議其開立( )。
A.企業定期存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.多個此用途的賬戶
23.銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，( )。
A.處5萬元以上10萬元以下罰款 B.處10萬元以上20萬元以下罰款
C.處10萬元以上30萬元以下罰款 D.處20萬元以上50萬元以下罰款
24.根據《商業銀行法》的規定，核心資本不包括( )。
A.少數股權 B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務
25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。
A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲蓄存款 D.個人通知存款
26.存款合同中的債務人是( )。
A.儲戶 B.存款機構 C.銀行柜員 D.存款單位
27.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為( )年。
A.1 B.2 C.3 D.5
28.準貸記卡透支( )。
A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘
C.透支按月計收復利 D.享受免息還款期
29.國家助學貸款一般在( )內還清。
A.5年 B.8年 C.6年 D.10年
30.理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和( )的理財目’標。
A.可以實現 B.期望實現 C.可能實現 D.不可以實現
31.部分受益人放棄信托受益權后，放棄的部分信托受益權首先應該歸( )。
A.委托人 B.委托人的繼承人 C.信托文件規定的人 D.其他受益人
32.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是( )o
A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施
B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私
C.其他不依法履行職責的行為
D.按照規定建立反洗錢內部控制制度
33.流動資金貸款的償還方式多為( )。
A.每半年結算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清
C.按月或按季結算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法
34.下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是( )。
A.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為
B.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為
C.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為
D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督
35.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的.原則。下列說法正確的是( )。
A.現鈔可以隨意兌換成現匯
B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費
C.現匯買人價與現鈔買人價總是相同的
D-現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的
36.下列屬于大額交易的是( )。
A.一筆25萬元人民幣的現金匯款
B.當日累計支取人民幣18萬元
C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉
D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬
37.《巴塞爾新資本協議》引入了計量( )的內部評級法。
A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.法律風險
38.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，其區別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類
D.保管期限不同
39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是( )。
A.備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人
B. 只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付
C 備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為
D 一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任
40.非金融企業短期融資券的期限最長不得超過( )。
A.60 B91天 C360天 D 365天
銀行從業資格考試題 9
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案11
二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)
第91題 制定和執行貨幣政策的目標有( )。
A.促進經濟的增長
B.保持貨幣幣值的穩定
C.加大監管部門的監管力度
D.加快金融市場的發展
E.防范和化解金融風險
正確答案:A,B解析： 中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩定。其中，制定和執行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩定.并以此促進經濟增長。
第92題 下列屬于中國銀監會的具體監管目標的`有( )。
A.努力減少銀行業金融犯罪.維護金融穩定
B.通過審慎有效的監管。維護公眾對銀行業的信心
C.通過審慎有效的監管.保護廣大存款者和消費者的利益
D.通過審慎有效的監管.保護存款人和其他客戶的合法權益
E.通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別
正確答案:A,B,D,E解析： 中國銀監會的具體監管目標：(1)通過審慎有效的監管。保護存款人和其他客戶的合法權益;(2)通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心;(3)通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別;(4)努力減少銀行業金融犯罪.維護金融穩定。
第93題 商業銀行的信用卡收單業務主要包括( )。
A.審批授信
B.資金墊付
C.商戶資質審核
D.交易授權
E.獲取交易授權
正確答案:B,C,E解析： 信用卡收單業務包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業務環節。A、D選項為商業銀行信用卡的發卡業務內容。
第94題 《第三版巴塞爾協議》的監管內容有( )。
A.建立國際統一的流動性監管框架
B.加強市場約束和公司治理
C.總資本充足率為8%
D.緩解銀行體系順周期性
E.普通股一級資本充足率為4%
正確答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞爾協議》進一步提高了監管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%.總資本充足率維持8%不變。
第95題 下列屬于商業銀行監管資本中的核心一級資本的有( )。
A.盈余公積
B.未分配利潤
C.貸款損失準備缺口
D.一般風險準備
E.資產證券化銷售利得
正確答案:A,B,D解析： 核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計人部分。貸款損失準備缺口和資產證券化銷售利得屬于資本扣減項。
第96題 《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次，主有( )。
A.第一層次為最低資本要求
B.第二層次為核心資本要求
C.第二層次為周期資本要求
D.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求
E.第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第三支柱資本要求
正確答案:A,D解析： 《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求：第三層次為系統重要性銀行附加資本要求：第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。
第97題 操作風險的表現形式有( )。
A.外部欺詐
B.無形資產損失
C.信息科技系統事件
D.客戶、產品及業務做法有問題
E.就業制度和工作場所安全性有問題
正確答案:A,C,D,E解析： 操作風險的七種表現形式：(1)內部欺詐;(2)外部欺詐;(3)就業制度和工作場所安全性有問題;(4)客戶、產品及業務做法有問題;(5)實物資產損壞;(6)信息科技系統事件;(7)執行、交割和流程管理事件。
第98題 商業銀行內部控制的構成要素有( )。
A.內部控制技術
B.監督評價與糾正
C.風險識別與評估
D.內部控制措施
E.信息交流與反饋
正確答案:B,C,D,E解析： 商業銀行的內部控制包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正五個方面。
第99題 內部控制的重點內容包括( )的內部控制。
A.會計
B.審計
C.授信
D.資金業務
E.計算機信息系統
正確答案:A,C,D,E解析： 根據銀行業發展和風險防范面臨的新形勢，商業銀行內部控制可細分為授信的內部控制、資金業務的內部控制、存款和柜臺業務的內部控制、中間業務的內部控制、會計的內部控制、計算機信息系統的內部控制六個方面.
第100題 破壞銀行管理罪包括( )。
A.高利轉貸罪
B.違規出具金融票證罪
C.持有、使用假幣罪
D.簽訂、履行合同失職被騙罪
E.對違法票據承兌、付款、保證罪
正確答案:A,B,E解析： 破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪;(2)高利轉貸罪;(3)違法發放貸款罪;(4)吸收客戶資金不入賬罪;(5)偽造、變造金融票證罪;(6)違規出具金融票證罪;(7)對違法票據承兌、付款、保證罪;(8)騙取貸款、票據承兌、金融票證罪;(9)背信運用受托財產罪;(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業相關職務犯罪類型。
銀行從業資格考試題 10
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案9
單項選擇題
第71題 銀行應遵守法律法規的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指( )。
A.審慎盡責
B.充分信息披露
C.客戶資產隔離
D.客戶教育
正確答案:A解析： 在開展創新業務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任.真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規的要求及與客戶的約定.履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業務開展過程中從客戶那里獲得的信息。
第72題 以下說法錯誤的是( )。
A.一般存款賬戶可以辦理現金繳存.但不得辦理現金支取
B.專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶
C.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶
D.臨時存款賬戶的'有效期最長不得超過1年
正確答案:D解析： 臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。
第73題 ( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A.關注類貸款
B.次級類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
正確答案:D解析： 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第74題 支票是出票人簽發的委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。不可以用來支取現金的支票是( )。
A.現金支票
B.轉賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
正確答案:B解析： 轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。
第75題 ( )是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(含1年)的短期資金融通市場。
A.短期市場
B.融資市場
C.貨幣市場
D.資本市場
正確答案:C解析： 貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(含1年)的短期資金融通市場。
第76題 下列屬于法律法規中程序性的規定范疇的是( )。
A.不得進行洗錢活動
B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅
C.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向中國銀行業監督管理委員會申請代客理財業務資格
D.法律、法規要求所有經營性、生產性企業要遵守會計原則
正確答案:C解析： 禁止性規定是法律對于不可從事行為的明確規定;義務性規定是法律關于要求行為人履行行為的規定：程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。A選項屬于禁止性規定;B、D兩項屬于義務性規定。
第77題 根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定表述不正確的是( )。
A.合同當事人的法律地位平等
B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利
C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務
D.當事人不能委托代理人訂立合同
正確答案:D解析： 當事人可以委托代理人訂立合同，D選項錯誤。
【專家點撥】根據合同法規定的合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。合同當事人是平等主體.他們的法律地位應該是平等的。同時。合同成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙、脅迫、顯失公平等情形合同無效，故保證了當事人依法享有自愿訂立合同的權利，也保證了當事人要遵循公平原則確定雙方權利義務。
第78題 銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露的信息不包括( )。
A.風險管理狀況
B.企業文化活動
C.財務會計報告
D.董事和高級管理人員變更
正確答案:B解析： 銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
第79題 下列關于商業貸款業務的表述，正確的是( )。
A.只能采用擔保的方式發放貸款
B.不得向事業單位發放貸款
C.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件
D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查
正確答案:D解析： 略
第80題 個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。
A.現鈔可以隨意兌換成現匯
B.現鈔不能隨意兌換成現匯.需要支付一定的鈔變匯手續費
C.現匯買入價與現鈔買入價總是相同的
D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的
正確答案:B解析： 通過個人外匯買賣業務，通過現鈔現匯的買賣，以匯率變化為杠桿來賺取差價，進行投資，這是銀行為大家提供的一項有償服務。而且題干已經告訴我們，銀行開展個人理財業務鼓勵的是鈔變鈔、匯變匯的原則進行交易，故在現鈔和現匯(即鈔變匯)的兌換過程中，銀行會收取手續費。A選項錯誤。相應的，B選項就是正確的
銀行從業資格考試題 11
2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力考前試題
第1題
用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監管資本
C 經濟資本
D 會計資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長期資金市場的是( )。
A 拆借市場
B 票據市場
C 股票市場
D 回購市場
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。
第3題
在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個人通知存款
B 定活兩便儲蓄存款
C 存本取息
D 教育儲蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類貸款
B 次級類貸款
C 可疑類貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是( )。
A 法案修訂將央行對銀行業的監管職能分離出來
B 法案規定央行將不具有直接檢查監督權
C 法案規定央行不再直接審批、監管金融機構
D 法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業金融機構的監管職責主要由銀監會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責，對金融機構以及其他單位和個人的違法行為有權進行檢查監督。
第6題
下列金融犯罪可能由過失導致的是( )。
A 洗錢罪
B 變造貨幣罪
C 非法出具金融票據
D 違法票據承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。
第7題
行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是( )。
A 金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
B 金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險
C 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項分別是對金融市場的風險分散與風險管理功能、融通貨幣資金、經濟調節功能的'正確表述。金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調節價格引導資源配置，但并不決定普通商品的價格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關于貨幣互換的說法錯誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交換
C 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方應按照固定利率計算利息
D 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照浮動利率計算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。
第10題
下列關于公司資本制度的說法，錯誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價
B 股票發行價格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發行價格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監會可以對發生信用危機的銀行實行接管，接管的期限最長為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。
第12題
在貸款法律關系中，下列對貸款人的權利表述錯誤的是( )。
A 有權拒絕任何單位和個人在任何情況下強令其發放貸款或者提供擔保
B 有權根據借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權了解借款人的財務活動
D 借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項表述不恰當，應為除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。
第13題
填寫票據和結算憑證，必須做到標準化、規范化，要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。下列關于票據填寫的說法正確的是( )。
A 中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字
B 中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫
C 大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應將該票據作廢
D 在票據和結算憑證大寫金額欄內可以預印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項錯誤。大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，應加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據并不因此作廢，C選項錯誤。在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項錯誤。
第14題
中長期公司貸款業務中，( )居多。
A 流動資金貸款
B 銀團貸款
C 房地產貸款
D 項目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長期公司貸款業務中，以項目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過( )增加貨幣供應量。
A 提高再貼現率
B 提高存款準備金率
C 在公開市場上買回證券
D 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，商業銀行則收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減了市場貨幣供應量，A選項錯誤。提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可用資金減少，導致貨幣供應量減少，B選項錯誤。減少貸款發放將直接導致貨幣供應量減少，D選項錯誤。
第16題
下列對定期存款的描述錯誤的是( )。
A 整存整取是最常見的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長，利率越高
C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會有利息損失。因此，儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國際收支的項目中屬于資本項目的是( )。
A 貿易收支
B 勞務收支
C 直接投資
D 單方面轉移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。其余三項均屬于經常項目。
第18題
中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當的匯率水平
B 制定金融機構存貸款利率的浮動范圍
C 調整金融機構的法定存貸款利率
D 調整中央銀行基準利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當的匯率水平屬于匯率政策的內容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會收的保護費
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產生的收益為洗錢罪所涉及的內容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于( )。
A 票據詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據
D 變造金融票據罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據并使用屬于冒用票據的行為，是票據詐騙行為之一。
銀行從業資格考試題 12
2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題六
第51題
定期存款在存期內如果遇到利率調整，則( )。
A.調整前的利息按照上次調整日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算
B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算
C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
【正確答案】：D
[答案解析]定期存款存期內遇到利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。
第52題
下列關于教育儲蓄存款的說法中，不正確的是( )。
A.教育儲蓄存款免征利息所得稅
B.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款
C.教育儲蓄存款本金無限額
D.目前，教育儲蓄存款的`儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生
【正確答案】：C
[答案解析]教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。
第53題
在下列融資方式中，( )不適于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。
A.賣出持有的央行票據
B.同業拆入資金
C.上市發行股票
D.將商業匯票轉貼現
【正確答案】：C
[答案解析]股票屬于長期融資工具。
第54題
下列不屬于中間業務相比于傳統業務具有的特點的是( )。
A.不運用或不直接運用銀行的自有資金
B.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益
C.商業銀行直接承擔市場風險
D.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務
【正確答案】：C
[答案解析]商業銀行中間業務不承擔或不直接承擔市場風險。
第55題
扣除通貨膨脹影響后的利率是( )。
A.固定利率
B.實際利率
C.浮動利率
D.名義利率
【正確答案】：B
[答案解析]實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。
銀行從業資格考試題 13
銀行從業資格考試法律法規模擬試題：第四章
.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款 B.資產和預期收益 c.聲譽 D.自有資本金
2.( )是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。
A.風險計量 B.風險識別 C.風險監測 D.風險控制
3.《商業銀行法》規定，核心資本不得低于銀行資本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.銀行的操作風險不是由( )所引發的風險。
A.不完善的內部程序 B.無法滿足客戶流動性 C.人員及系統 D.外部事件
5.銀行業務中斷和系統失靈屬于銀行風險中的( )。
A.信用風險 B.市場風險 c.操作風險 D.合規風險
6.( )指經濟主體在與非本國居民進行國際貿易與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。
A.操作風險 B.國家風險 C.合規風險 D.法律風險
7.( )指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的無形資產造成損失的風險。
A.國家風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.合規風險
8. 20世紀60年代以后，西方各國經濟發展進入高速增長的繁榮時期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創新擴大資金來源，銀行風險管理進入( )階段。
A.資產風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.資產負債風險管理階段 D.全面風險管理階段
9.2004年6月《巴塞爾新資本協議》的出臺標志著現代商業銀行的風險管理轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉的( )階段。
A.資產風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.資產負債風險管理階段 D.全面風險管理階段
10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關。
A.股東大會 B.董事會 c.監事會 D.高級管理層
11.下列有關公司治理主體的說法中，不正確的是( )。
A.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執行董事
B.商業銀行股東在商業銀行資本充足率低于法定標準時，應支持董事會提出的提高資本充足率的措施
C.最高管理層由董事長、董事以及財務負責人等組成，負責具體執行董事會的決策
D.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事(不得少于2名)和其他監事組成
12.( )指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。
A.操作風險 B.聲譽風險 c.戰略風險 D.合規風險
13.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事人數不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪項不屬于風險控制的目標( )。
A.風險管理戰略和策略符合經營目標的要求
B.所采取的具體措施符合風險管理戰略和策略的要求，并在成本/收益的基礎上保持有效性
C.分析風險誘因，發現管理中的問題，以完善風險管理程序
D.確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免出現擠兌現象
15.( )又稱違約風險，指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
A.操作風險 B.信用風險 C.聲譽風險 D.合規風險
16.《巴塞爾資本協議》規定核心資本與風險加權總資產之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞爾委員會正式發表《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》，即( )。
A.《巴塞爾資本協議》 B.《中國銀行業實施新資本協議指導意見》
C.《巴塞爾新資本協議》 D.《商業銀行資本充足率管理辦法》
18.以下不屬于《巴塞爾新資本協議》“三大支柱”的是( )。
A.貸款五級分類 B.最低資本要求 C.外部監管 D.市場約束
19.下列關于外部監管的說法中，錯誤的是( )。
A.外部監管是對第一支柱、第二支柱的`補充，旨在通過外部監管來約束銀行
B.銀行能夠準確地評估、判斷所面臨的風險敞口，進而及時準確地評估資本充足情況
C.要求監管當局可以采用現場和非現場檢查等方法審核銀行的資本充足情況
D.在資本水平較低時，監管當局要及時采取措施予以糾正
20. 2007年2月28日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，其中包括( )。
A.指出短期內我國銀行業不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》條件
B.在其他國家或地區(含香港、澳門等)設有業務活躍的經營性機構、國際業務占相當比重的大型商業銀行，必須在2010年年底之前全面落實《巴塞爾新資本協議》
C.允許各家商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》時間先后有別，以便商業銀行在滿足各項要求后實施《巴塞爾新資本協議》
D.在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，國內大型商業銀行應先開發信用風險、市場風險的計量模型
21.( )是指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。
A.優先股 B.長期次級債務 C.重估準備 D.一般準備
22.( )是指商業銀行依照法定程序發行的、在一定期限內依據約定條件可以轉換成商業銀行普通股的債券。
A.重估準備 B.可轉換債券 C.優先股 D.普通股
23.( )是指商業銀行發行的帶有一定股本性質，又帶有一定債務性質的資本工具。
A.可轉換債券 B.重估準備 C.混合資本債券 D.長期次級債務
24.對扣除項目進行扣除，主要原因是在銀行發生損失時，銀行不可能拿這些項目所對應的資金來彌補銀行所出現的損失;計算資本充足率時，扣除項不包括( )。
A.商譽
B.商業銀行對未并表金融機構的資本投資
C.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資
D.商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%
25.1995年發布并實施的《中華人民共和國商業銀行法》中引用了《巴塞爾資本協議》對資本的最低要求，根據資本充足率對商業銀行進行了分類，其中資本嚴重不足的銀行是指( )。
A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%
B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%
C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%
D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%
26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。
A.發行非累積優先股 B.發行可轉換債券 C.發行混合資本債券 D.發行長期次級債務
27.與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點，其表現不包括( )。
A.表內業務和表外業務混合操作 B.高負債經營 c.風險的外部效應巨大 D.具有特殊的信用創造功能
28.在銀行的風險管理中，銀行( )的主要職責是負責銀行和業務經營活動的指揮和管理，承擔商業銀行經營和管理的最終責任。
A.股東 B.董事會 c.高級管理層 D.監事會
29.( )是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。
A.風險識別 B.風險計量 c.風險監測 D.風險控制
30.下列屬于資產風險管理特點的是( )。
A.信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉
B.強調對資產業務、負債業務風險的協調管理
c.通過對資產與負債的結構和期限的共同調整、經營目標的互相代替以及資產分散實現總量平衡和風險控制
D.強調保持銀行資產的流動性
31.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險屬于( )。
A.操作風險 B.國家風險 c.聲譽風險 D.法律風險
32.下列銀行業務中，不存在信用風險的業務是( )。
A.信用擔保 B.貿易融資 C.代理收費 D.貸款承諾
33.從銀行( )角度計算的銀行資本是經濟資本。
A.財務會計 B.銀行監管 C.內部風險管理 D.盈利能力
34.《巴塞爾新資本協議》中，資本充足率的計算方法是( )。
A.資本充足率=(資本一扣除項)/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
B.資本充足率=資本/(風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)
c.資本充足率=資本/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
D.資本充足率=(資本一扣除項)/(風險加權資產+市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
35.根據《巴塞爾協議》的規定，銀行資產和表外業務按其信貸風險的大小分為( )類，并對各類資產分別規定權數。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融創新一共有八個基本原則，其中( )是指應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密，銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務。
A.成本可算原則 B.維護客戶利益原則 C.知識產權保護原則 D.信息充分披露原則
37.在金融創新活動中，銀行需要從兩個方面來保護客戶的利益，其中( )是指充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品。
A.引導理性消費 B.客戶教育 C.審慎盡責 D.客戶資產隔離
38.為了盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創新活動偏離銀行的經營目標，商業銀行在金融創新中應遵循( )原則。
A.公平競爭 B.知識產權保護 C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞爾新資本協議》資本監管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低資本要求 B.外部監管 C.資產增長速度 D.市場約束
40.在金融創新原則中，( )原則是指開展金融創新活動，應遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。
A.成本可算 B.合法合規 C.公平競爭 D.信息充分披露
41.銀行的各級風險管理委員會承擔了( )職責。
A.風險計量 B.風險識別 C.風險監測 D.風險控制
一、單項選擇題參考答案與解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】銀行的操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險，因此選B，無法滿足客戶流動性是指流動性風險。
8.【解析】20世紀60年代后，負債規模的擴大使銀行風險管理的重點轉向負債風險管理階段。
11.【解析】最高管理層由行長、副行長、財務負責人等組成。
16.【解析】《巴塞爾資本協議》規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。
19.【解析】A選項錯誤，外部監管是《巴塞爾新資本協議》的第二大支柱，市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過市場力量來約束銀行。
20.【解析】《中國銀行業實施新資本協議指導意見》指出：在其他國家或地區(含香港、澳門等)設有業務活躍的經營性機構、國際業務占相當比重的大型商業銀行，應自2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協議》，如果屆時不能達到中國銀監會規定的最低要求，經批準可暫緩實施，但不得遲于2013年年底。
24.【解析】計算資本充足率時，扣除項包括：商譽、商業銀行對未并表金融機構的資本投資、商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。
25.【解析】
資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。
資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。
資本嚴重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發行股票，包括普通股和非累積優先股;②提高留存利潤。
30.【解析】A選項屬于全面風險管理階段特征，BC選項屬于資產負債管理階段特征。
32.【解析】信用風險幾乎存在于銀行的所有業務中，其中C選項代理收費不包含信用風險，銀行對費用是否繳納不承擔風險。
35.【解析】《巴塞爾協議》根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、100%四個風險檔次。
41.【解析】銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責;銀行的各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。
銀行從業資格考試題 14
銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題
1、損害國家利益的合同，自（ ）。【單選題】
A.開始履行時起無效
B.訂立時起無效
C.發生糾紛時起無效
D.被撤銷時起無效
正確答案:B
答案解析:損害國家利益的合同屬于無效合同，無效的合同自始沒有法律約束力。
2、金融機構在反洗錢方面的義務有（ ）。【多選題】
A.健全反洗錢內控制度
B.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
C.建立客戶身份識別制度
D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度&emsp；
E.金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:金融機構在反洗錢方面的義務包括： 1)健全反洗錢內控制度 2)建立客戶身份識別制度 3)金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 4)金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度&emsp； 5)金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。
3、商業銀行對客戶的授信額度按照授信形式不同，可分為（ ）。【多選題】
A.貸款額度
B.開立保函額度
C.承兌匯票貼現額度
D.出口保理額度
E.出口押匯額度
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確。客戶貸款額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。
4、商業銀行的最高風險管理和決策機構是( )。【單選題】
A.監事會
B.股東會
C.董事會
D.管理層
正確答案:C
答案解析:董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。
5、銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。
6、《物權法》包括的內容有( )。【多選題】
A.總則
B.所有權
C.用益物權
D.擔保物權
E.占有
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:《物權法》通過總則、所有權、用益物權、擔保物權、占有等專篇對物權有關內容作了系統規范。
7、( )是指合同一方當事人將自己在合同中的權利義務一并轉移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權債務。【單選題】
A.合同權利義務的概括轉移
B.債權轉讓
C.債務承擔
D.債務轉移
正確答案:A
答案解析:合同權利義務的概括轉移是指合同一方當事人將自己在合同中的權利義務一并轉移給第三人，由第三人概括的.繼受這些債權債務。
8、合格投資者若為自然人的，近3年本人平均收入不低于( )元人民幣。【單選題】
A.40萬
B.45萬
C.50萬
D.55萬
正確答案:A
答案解析:合格投資者近3年本人平均收入不低于40萬元人民幣。
9、對聲譽風險排查，要定期分析聲譽風險和聲譽風險事件的（ ）。【單選題】
A.影響因素和散播方式
B.發生因素和傳導途徑
C.影響因素和傳導途徑
D.發生因素和散播方式
正確答案:B
答案解析:聲譽風險管理的內容包括：(1)聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽風險事件的發生因素和傳導途徑(選項B正確)；(2)聲譽事件分類分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑；(3)聲譽事件應急處置，對可能發生的各類聲譽事件進行情景分析，制定預案，開展演練；(4)投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估；(5)信息發布和新聞歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障；(6)輿情信息研判，時時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息；(7)聲譽風險內部管理培訓和獎懲；(8)聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關的數據和信息；(9)聲譽風險管理后評價，對聲譽事件應對措施的有效性及時進行評估。
10、我國商業銀行辦理個人零存整取定期存款的起存金額是( )。 【單選題】
A.1元
B.5元
C.10元
D.50元
正確答案:B
答案解析:我國商業銀行辦理個人零存整取定期存款的起存金額是5元。
銀行從業資格考試題 15
初級銀行從業考試《法律法規》模擬題
1、企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明，則保證合同無效。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：B
參考解析： 企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明.法人的分支機構應當對保證合同約定的全部債務承擔保證責任。企業法人的分支機構經營管理的財產不足以承擔保證責任的由企業法人承擔民事責任。
2、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是( )。
A.要約可以撤銷和撤回
B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷
C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效
D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約可以撤回
參考答案：D
參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約失效。而不是可撤銷。
3、關于合同成立和生效的區別描述不正確的是（ ）。
A.合同成立主要是事實問題
B.合同生效主要是法律評價問題
C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示
D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實
參考答案：C
參考解析：行為人意思表示真實是合同生效的條件。
4、在撤銷權中，自債務人的行為發生之日起( )沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。
A.1年內
B.半年內
C.2年內
D.5年內
參考答案：D
參考解析：自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)
5、合同撤銷權的行使范圍是( )。
A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限
B.以債權人的債權為限
C.以債務人能夠償還的債務為限
D.以債務人的所有債務為限
參考答案：B
參考解析：合同撤銷權的行使范圍以債權人的'債務為限。
多選題
6、應收賬款出質時，應收賬款主要包括( )權利。
A.因票據或其他有價證券產生的付款請求權
B.銷售產生的債權
C.提供服務產生的債權
D.出租產生的債權
E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權
參考答案：B,C,D,E
參考解析： 應收賬款主要包括以下權利：①銷售產生的債權;②提供服務產生的債權;③出租產生的債權;④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;⑤提供單款或其他信用產生的債權。但不包括因票據或其他有價證券而發生的付款請求權。
7、保證擔保的范圍包括( )。
A.主債權及利息
B.違約金
C.損害賠償金
D.實現債權的費用
E.定金
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的。保證人應當對全部債務承擔責任。
8、下列關于合同的特征，正確的有( )。
A.合同是一種民事法律行為
B.當事人必須具有相應的民事行為能力
C.合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的
D.合同是多方或者多方民事法律行為
E.當事人意思表示真實
參考答案：A,C,D
參考解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個方面。
9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有( )。
A.受要約人對要約的內容作出實質性變更
B.要約人確定了承諾期限
C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷
D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的
E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作
參考答案：B,C,E
參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區別。
10、下列屬于要約失效的情形的有( )。
A.受要約人對要約的內容作出實質性變更
B.要約人依法撤銷要約
C.拒絕要約的通知到達要約人
D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾
E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作
參考答案：A,B,C,D
參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內容作出實質性變更。E選項屬于要約不得撤銷的情形。
銀行從業資格考試題 16
銀行從業資格考《銀行業法律法規與綜合能力（試初級）》歷年真題
1、同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款帳戶。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款帳戶。
2、下列選項中屬于商業銀行代理業務的有( ； )。【多選題】
A.代收代付業務
B.代理銀行業務
C.代理證券業務
D.代理保險業務
E.其他代理業務
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:商業銀行的5大代理業務包括：代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務 、代理保險業務和其他代理業務。
3、銀行業從業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括（ ）。【多選題】
A.熟知向客戶推薦的產品特性
B.熟知產品設計過程
C.熟知產品的收益和風險
D.熟知業務處理流程
E.熟知風險控制框架
正確答案:A、C、D、E
答案解析:考查熟知業務的內容。銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。
4、按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（ ）。【單選題】
A.結算風險與結算前風險
B.系統性信用風險與非系統性信用風險
C.信用風險與責任風險
D.純粹風險和投機風險
正確答案:B
答案解析:按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。
5、涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營風險和風險狀況作出判斷是（ ）。【單選題】
A.各項現場檢查
B.專項檢查
C.重點檢查
D.全面現場檢查
正確答案:D
答案解析:全面現場檢查要涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營風險和風險狀況作出判斷。
6、中國人民銀行不得從事的業務和工作是（ ）。【多選題】
A.對銀行業金融機構的賬戶透支
B.不得向任何單位和個人提供擔保
C.不得對政府透支
D.可以根據需要，為銀行業金融機構開立賬戶
E.不得向政府部門提供貸款
正確答案:A、B、C、E
答案解析:
中國人民銀行不得從事以下業務和工作:
（1）對銀行業金融機構的'賬戶透支。
（2）不得對政府財政透支,不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。
（3）不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款,但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。
（4）不得向任何單位和個人提供擔保。
7、常用的市場風險限額不包括（ ）。【單選題】
A.授權限額
B.止損限額
C.風險限額
D.交易限額
正確答案:A
答案解析:常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。
8、銀行卡交易主要包括五個參與主體，分別是（ ）。【多選題】
A.持卡人
B.發卡銀行
C.合作商戶
D.收單機構
E.銀行卡組織
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行卡交易主要包括五個參與主體，即：持卡人、合作商戶、發卡機構（銀行或其他機構）、收單機構（銀行或其他機構）和銀行卡組織（選項ABCDE正確）。
9、開展特定目的載體同業投資業務要遵守的原則有（ ）。【多選題】
A.依法合規
B.集中管理及總量控制
C.收益最大化
D.實質重于形式
E.風險收益匹配原則
正確答案:A、B、D、E
答案解析:開展特定目的載體同業投資業務要遵守的原則有：1.依法合規原則； 2.風險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質重于形式原則。
10、自權利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。這是指（ ）。【單選題】
A.普通訴訟時效
B.特別訴訟時效
C.最長訴訟時效
D.最短訴訟時效
正確答案:C
答案解析:最長訴訟時效，即《民法通則》規定的20年時效期間。自權利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。
銀行從業資格考試題 17
2018銀行從業資格考試單選題練習
一、單項選擇題
1.( )是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。
A.企業法人 B.機關法人 C.社會團體法人 D.事業單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織
B.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業
C.經民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體
D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權代理人
5.下列關于表見代理的說法中，錯誤的是( )。
A.代理人無代理權
B.相對人主觀上為惡意的
C.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為
D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形
6.下列可以作為抵押的財產是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權
B.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位
C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產
D.將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押
7.( )是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或者權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人將有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。
A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。
A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年
9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。
A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置
10.下列關于留置的說法中，錯誤的是( )。
A.留置權只能發生在特定的`合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發生一次效力
C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物
D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期
11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內部管轄關系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關系
C.公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓
D.公司股東承擔責任的范圍和形式
12.同一財產抵押權與質權并存時，( )優先受償。
A.抵押權人 B.質權人 C.抵押權人和質權人按比例 D.按時間先后順序
13.( )是公司的經營決策機構。
A.股東大會 B.董事會 C.監事會 D.公司經理
14.國有獨資公司是一類特殊的( )。
A.無限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據的( )是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。
A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關于合同的理解，錯誤的是( )。
A.合同是一種協議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設立合同關系
D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止
19.關于合同生效的要件的說法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實
C.合同標的須確定和可能
D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執行 B.承諾 C.協商 D.登記
一、單項選擇題參考答案與解析
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見代理的相對人主觀上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動產也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。
10.【解析】留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。
13.【解析】股東會(或股東大會)是公司的權力機構;董事會是公司的經營決策機構;監事會是公司的法定監督機構;公司經理是由董事會聘任、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。
銀行從業資格考試題 18
2018年銀行從業資格證法律法規試題
1. 《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款。其中""關系人""不包括商業銀行的( )。
A. 董事
B. 管理人員
C. 信貸業務人員
D. 信貸業務人員的朋友
正確答案：D
2. 《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括( )。
A. 免償部分債務
B. 重整
C. 和解
D. 破產清算
正確答案：A
3. 下列不屬于單位資本項目外匯賬戶的是( )。
A. 貸款專戶
B. 貿易專戶
C. 還貸專戶
D. B股交易專戶
正確答案：B
4. 若要追究挪用本單位資金的刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到( )元以上。
A. 5000
B. 50000
C. 10000
D. 200000
正確答案：A
5. 個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為( )。
A. 存款自愿
B. 存款保險制度
C. 存款實名制
D. 存款登記制度
正確答案：C
6. 下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的.客體是( )。
A. 委托收款憑證
B. 銀行存單
C. 匯款憑證
D. 本票、匯票、支票
正確答案：D
7. 以下不屬于固定資產貸款的是( )。
A. 房地產貸款
B. 技術改造貸款
C. 科技開發貸款
D. 商業網點貸款
正確答案：A
8. 金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息( )。
A. 銷毀
B. 移交國務院有關部門指定的機構
C. 出售給其他金融機構
D. 退還給客戶
正確答案：B
9. 下列行為中不符合銀行業從業人員職業操守""了解客戶""條款要求的是( )。
A. 履行法定審查客戶身份的義務
B. 對不同客戶按照同一要求進行身份識別
C. 大額取款要求客戶提供身份證件
D. 了解客戶的財務狀況
正確答案：B
10. 我國實施巴塞爾協議Ⅲ新監管標準后，正常條件下，非系統重要性銀行的資本充足率不得低于( )。
A. 8%
B. 10%
C. 10.5%
D. 11.5%
正確答案：C
銀行從業資格考試題 19
銀行從業資格考試法律法規與綜合能力練習題
第1題
用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監管資本
C 經濟資本
D 會計資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長期資金市場的是( )。
A 拆借市場
B 票據市場
C 股票市場
D 回購市場
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。
第3題
在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個人通知存款
B 定活兩便儲蓄存款
C 存本取息
D 教育儲蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類貸款
B 次級類貸款
C 可疑類貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是( )。
A 法案修訂將央行對銀行業的監管職能分離出來
B 法案規定央行將不具有直接檢查監督權
C 法案規定央行不再直接審批、監管金融機構
D 法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業金融機構的監管職責主要由銀監會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責，對金融機構以及其他單位和個人的違法行為有權進行檢查監督。
第6題
下列金融犯罪可能由過失導致的是( )。
A 洗錢罪
B 變造貨幣罪
C 非法出具金融票據
D 違法票據承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。
第7題
行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是( )。
A 金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
B 金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險
C 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項分別是對金融市場的風險分散與風險管理功能、融通貨幣資金、經濟調節功能的正確表述。金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調節價格引導資源配置，但并不決定普通商品的價格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關于貨幣互換的說法錯誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交換
C 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方應按照固定利率計算利息
D 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照浮動利率計算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。
第10題
下列關于公司資本制度的說法，錯誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價
B 股票發行價格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發行價格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監會可以對發生信用危機的銀行實行接管，接管的期限最長為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。
第12題
在貸款法律關系中，下列對貸款人的權利表述錯誤的是( )。
A 有權拒絕任何單位和個人在任何情況下強令其發放貸款或者提供擔保
B 有權根據借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權了解借款人的財務活動
D 借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項表述不恰當，應為除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。
第13題
填寫票據和結算憑證，必須做到標準化、規范化，要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。下列關于票據填寫的說法正確的是( )。
A 中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字
B 中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫
C 大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應將該票據作廢
D 在票據和結算憑證大寫金額欄內可以預印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項錯誤。大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，應加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據并不因此作廢，C選項錯誤。在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項錯誤。
第14題
中長期公司貸款業務中，( )居多。
A 流動資金貸款
B 銀團貸款
C 房地產貸款
D 項目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長期公司貸款業務中，以項目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過( )增加貨幣供應量。
A 提高再貼現率
B 提高存款準備金率
C 在公開市場上買回證券
D 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，商業銀行則收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減了市場貨幣供應量，A選項錯誤。提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可用資金減少，導致貨幣供應量減少，B選項錯誤。減少貸款發放將直接導致貨幣供應量減少，D選項錯誤。
第16題
下列對定期存款的'描述錯誤的是( )。
A 整存整取是最常見的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長，利率越高
C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會有利息損失。因此，儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國際收支的項目中屬于資本項目的是( )。
A 貿易收支
B 勞務收支
C 直接投資
D 單方面轉移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。其余三項均屬于經常項目。
第18題
中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當的匯率水平
B 制定金融機構存貸款利率的浮動范圍
C 調整金融機構的法定存貸款利率
D 調整中央銀行基準利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當的匯率水平屬于匯率政策的內容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會收的保護費
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產生的收益為洗錢罪所涉及的內容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于( )。
A 票據詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據
D 變造金融票據罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據并使用屬于冒用票據的行為，是票據詐騙行為之一。
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