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保險(xiǎn)中介的功能定位及其制度借鑒
2.保險(xiǎn)市場規(guī)范、成熟的標(biāo)志，是保險(xiǎn)業(yè)集約化經(jīng)營的程度，而集約化經(jīng)營的內(nèi)涵主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司與中介公司之間業(yè)務(wù)的分工。在保險(xiǎn)市場化程度較高的西方國家的保險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)公司主要承擔(dān)核保、核賠和業(yè)務(wù)管理等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動，而將承保業(yè)務(wù)交由保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人辦理，理賠案件的處理則交由保險(xiǎn)公估人辦理，從而提高了保險(xiǎn)經(jīng)營的效益。
3.我國保險(xiǎn)中介市場正處于發(fā)展初期，各種中介機(jī)構(gòu)發(fā)展很不平衡。隨著保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，過去那種單純依靠保險(xiǎn)公司辦理全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的弊端已日漸顯露。例如：保險(xiǎn)詐騙案件屢屢發(fā)生，致使被保險(xiǎn)人利益受損，保險(xiǎn)人經(jīng)營費(fèi)用不斷加大，保險(xiǎn)的社會聲望受到影響等等。要解決這些問題進(jìn)而逐步實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營，除了加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理和提高社會保險(xiǎn)意識之外，必須充分發(fā)揮保險(xiǎn)中介公司的作用。應(yīng)大力發(fā)展保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，以求保險(xiǎn)主體之間盡快達(dá)到總量平衡，從而促進(jìn)保險(xiǎn)公司能夠深化內(nèi)部經(jīng)營體制的改革，盡快擺脫力不從心的業(yè)務(wù)局面，進(jìn)而提高服務(wù)質(zhì)量，降低保險(xiǎn)經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，加快邁向集約化經(jīng)營的步伐。
保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)市場上作用的發(fā)揮，是由其在專業(yè)技術(shù)服務(wù)、保險(xiǎn)信息溝通、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢等諸方面的功能所決定的。專業(yè)技術(shù)服務(wù)功能可分解為三個層面：一是專業(yè)技術(shù)。在保險(xiǎn)中介公司中都具有各自獨(dú)特的專家技術(shù)人員，能夠彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司存在的人員與技術(shù)不足的問題，二是保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同是一種專業(yè)性較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)合同，非一般社會公眾所能理解，在保險(xiǎn)合同雙方發(fā)生爭議時，由保險(xiǎn)中介人出面，不僅能解決專業(yè)術(shù)語和條款上的疑難問題，而且容易緩解雙方之間的緊張關(guān)系。三是協(xié)商洽談。由于保險(xiǎn)合同雙方在保險(xiǎn)的全過程中存在著利益矛盾，意見分歧在所難免。由于保險(xiǎn)中介公司的介入，能夠提供具有公正性和權(quán)威性的資證，供保險(xiǎn)雙方或法院裁決時參考，有利于矛盾的化解和消除。保險(xiǎn)信息溝通功能，是指在信息不對稱的保險(xiǎn)市場中，建立保險(xiǎn)中介制度，并利用其專業(yè)優(yōu)勢，為保險(xiǎn)合同雙方提供信息服務(wù)，是加強(qiáng)保險(xiǎn)合同雙方的信息溝通，協(xié)調(diào)保險(xiǎn)合同雙方的關(guān)系，促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系良性發(fā)展的最佳選擇。風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢功能，是指保險(xiǎn)中介公司憑借其專業(yè)技術(shù)和專家網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，為社會公眾提供風(fēng)險(xiǎn)評估、防災(zāi)防損等風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)，這種特殊性的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢，使保險(xiǎn)中介公司在保險(xiǎn)市場中處于不可替代的地位。
4.保險(xiǎn)市場國際化對保險(xiǎn)中介的發(fā)展提出了更為緊迫的要求。首先是世界經(jīng)濟(jì)正朝著一體化和自由化方向發(fā)展，我國入世使得更多的外資公司可以進(jìn)入國內(nèi)保險(xiǎn)市場，同時國內(nèi)一些保險(xiǎn)公司也會走出國門，參與國際保險(xiǎn)市場競爭，中國的保險(xiǎn)業(yè)將會面對來自包括保險(xiǎn)中介制度在內(nèi)的各個方面的挑戰(zhàn)。按照國際慣例，外資保險(xiǎn)公司會將應(yīng)由保險(xiǎn)中介公司辦理的業(yè)務(wù)交由保險(xiǎn)中介公司辦理，在外資保險(xiǎn)人看來，保險(xiǎn)中介公司是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中不可缺少的環(huán)節(jié)。隨著外資保險(xiǎn)公司不斷涌入國內(nèi)保險(xiǎn)市場，為其服務(wù)的保險(xiǎn)中介公司必將緊隨其后。因此，在入世之后的五年過渡期中，我國保險(xiǎn)業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展和保險(xiǎn)市場規(guī)范有序地走向成熟，將有賴于保險(xiǎn)中介公司的迅速健康的發(fā)展及其專業(yè)化優(yōu)勢的充分發(fā)揮，并得到全社會的公認(rèn)。這是我國保險(xiǎn)市場、國際保險(xiǎn)市場乃至我國保險(xiǎn)中介業(yè)的神圣職責(zé)。其次，隨著保險(xiǎn)市場的開放，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將會得到更大的發(fā)展，與此同時，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分出與分人和損失索賠案件也會不斷增加。從某種意義上說，再保險(xiǎn)是一種沒有國界的保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)合同關(guān)系的獨(dú)到之處在于再保險(xiǎn)人與原保險(xiǎn)人之間的空間距離較大，相互溝通不便，在再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動和索賠
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